El puntaje promedio de crédito por estado

Tu crédito afecta a casi todos los aspectos de tu vida. Se usa cuando se solicita una hipoteca, un préstamo de coche o una tarjeta de crédito. Incluso los propietarios y las compañías de telefonía móvil tienen en cuenta tu crédito cuando te aprueban. ¿Cómo se compara tu puntaje crediticio con el de las personas de tu estado? ¿Y en el país?

El puntaje crediticio promedio en todo Estados Unidos fue de 675 en 2017, según el Estudio del Estado de Crédito de Experian de 2017. El>VantageScore 3.0, que genera puntajes de crédito en un rango de 300 a 850.

Mientras que los puntajes crediticios más altos son obviamente mejores, el desglose del puntaje crediticio entre paréntesis trae más claridad a los números de puntaje crediticio específicos.

Categorías de clasificación de VantageScore

  • 781 – 850: Súper primo
  • 661 – 780: Prime
  • 601 – 660: Near Prime
  • 500 – 600: Subprime
  • 300 – 499: Deep subprime

Promedios estatales

Minnesota tiene la puntuación media de crédito más alta con 709. Mississippi tiene la puntuación media de crédito más baja con 647. Alaska tiene el promedio más alto de saldo de tarjeta de crédito con 8.516 dólares, e Iowa es el más bajo con 5.155 dólares. El promedio nacional es de 6.354 dólares. Esto es relevante porque la forma en que la gente maneja su deuda de tarjeta de crédito a menudo tiene mucho que ver con sus puntuaciones de crédito.

El resto de los 10 estados con mayor promedio de puntaje crediticio son: Vermont (702), New Hampshire (701), Dakota del Sur (700), Massachusetts (699), Dakota del Norte (697), Wisconsin (696), Iowa (695), Nebraska (695), Hawai (693). Estos puntajes crediticios son considerados como los mejores en la escala VantageScore. Los consumidores con puntajes crediticios primarios a menudo tienen más facilidad para ser aprobados para un crédito y recibirán términos más favorables cuando sean aprobados. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas consideran que la diferencia entre 661 y 780 es grande, por lo que a los que se encuentran en el extremo superior de la escala de puntaje preferencial les irá mucho mejor cuando soliciten un crédito.

Los otros 9 estados con el promedio más bajo de puntaje de crédito son Louisiana (650), Georgia (654), Alabama (654), Nevada (655), Texas (656), Oklahoma (656), Carolina del Sur (657), Arkansas (657) y West Virginia (658). En la escala de VantageScore, estos puntajes crediticios se consideran casi óptimos. Puede ser más difícil que se apruebe un crédito y es más probable que se apliquen tasas de interés más altas.

La geografía parece jugar un papel en la puntuación de crédito, basada en la>dirección se incluye en su informe de crédito, no es un factor en su puntuación de crédito. Sólo la información directamente relacionada con sus hábitos de préstamo y pago se incluye en su puntaje crediticio. El historial de pago es el factor más influyente en el cálculo del VantageScore. También es el 35 por ciento de su puntuación FICO. La edad y los tipos de crédito utilizados y el porcentaje de uso del límite de crédito son muy influyentes en el VantageScore. Los saldos y deudas totales son moderadamente influyentes. Los factores menos influyentes son el comportamiento crediticio reciente y las consultas y el crédito disponible.

Promedio estatal VantageScore Saldo promedio de tarjetas de crédito Alabama 654 $5,961 Alaska 668 $8,516 Arizona 669 $6,389 Arkansas 657 $5,660 California 680 $6,481 Colorado 688 $6,718 Connecticut 690 $7,258 Distrito de Columbia 670 $6,963 Delaware 672 $6,336 Florida 668 $6, 388 Georgia 654 $6,675 Hawai 693 $6,981 Idaho 681 $5,817 Illinois 683 $6,410 Indiana 667 $5,581 Iowa 695 $5,155 Kansas 680 $6, 082 Kentucky 663 $5,555 Louisiana 650 $6,074 Maine 689 $5,784 Maryland 672 $7,043 Massachusetts 699 $6,327 Michigan 677 $5,622 Minnesota 709 $5, 911 Mississippi 647 $5,421 Missouri 675 $5,897 Montana 689 $5,845 Nebraska 695 $5,630 Nevada 655 $6,401 New Hampshire 701 $6,490 New Jersey 686 $7, 151 Nuevo México 659 $6,317 Nueva York 688 $6,671 Carolina del Norte 686 $6,117 Dakota del Norte 697 $5,511 Ohio 678 $5,843 Oklahoma 656 $6, 296 Oregón 688 $6.012 Pensilvania 687 $6.146 Rhode Island 687 $6.375 Carolina del Sur 657 $6.157 Dakota del Sur 700 $5.692 Tennessee 662 $5, 975 Utah 683 $5,960 Virginia 680 $7,161 Vermont 702 $5,924 Washington 693 $6,592 West Virginia 658 $5,547 Wisconsin 696 $5,363 Wyoming 678 $6,245

Fuente: Experian

Experian también graficó información basada en la generación, lo que es útil para mostrar cómo los de las diferentes generaciones están compilando la deuda. La Generación Silenciosa abarca los nacidos entre 1925 y 1945, mientras que los Baby Boomers nacieron entre 1946 y 1964, la Generación X de 1965 a 1979, la Generación Y de 1980 a 1994, y la Generación Z de 1995 a 2012.

Otra forma de verlo es que las generaciones X e Y incluyen a los que tienen entre 24 y 53 años, o a los que están en sus mejores años de trabajo. Los miembros de mayor edad de la Generación Z se acaban de incorporar a la fuerza de trabajo, mientras que los más jóvenes de la generación de la posguerra están cerca de jubilarse, y la Generación Silenciosa está jubilada en su mayor parte.

Generación Silenciosa Baby Boomers Gen X Gen Y Gen Z VantageScore 729 703 658 638 634 # de tarjetas de crédito 3.0 3.5 3.2 2.5 1.4 Saldo de tarjeta de crédito 4.613 $7.550 $7.750 $4.315 $2.047 # de tarjetas minoristas 2. 3 2.7 2.6 2.0 1.5 Saldo de tarjetas minoristas $1,354 $1,931 $2,122 $1,626 $770 Deuda hipotecaria $156,705 $188,828 $231,774 $198,302 $160,411 Deuda no hipotecaria $15,161 $27,513 $30,334 $22,784 $6,963

Fuente: Experian

Consejos para mejorar su puntuación de crédito

Puedes trabajar para mejorar tu puntaje de crédito sin importar donde vivas. Dado que el historial de pagos es el mayor factor que influye en su puntuación de crédito, pagar sus cuentas a tiempo es lo mejor que puede hacer para mejorar su puntuación de crédito. Ponerse al día con las cuentas vencidas y ocuparse de los cobros de deudas.

Minimiza la cantidad de crédito que estás usando. Tener saldos altos en las tarjetas de crédito también bajará su puntaje de crédito. Aunque es más fácil para el presupuesto pagar sólo el mínimo de sus tarjetas de crédito cada mes, eso no es lo mejor para su crédito. Trabaje para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30 por ciento del límite de crédito. Cuanto más bajo, mejor. Mantener los saldos de las tarjetas de crédito extremadamente bajos ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Esto demuestra a los prestamistas que usted puede manejar el crédito de manera responsable y no permitir que se salga de control.

Solicite un nuevo crédito sólo cuando sea necesario. Mientras que cada nueva tarjeta de crédito le hará perder un poco de crédito, el verdadero daño de abrir varias tarjetas de crédito es el riesgo de tener grandes saldos y de perder pagos. Minimice el número de tarjetas de crédito que solicita.

Controla tu puntuación de crédito usando un servicio gratuito de puntuación de crédito como Credit Karma, Credit Sesame, o WalletHub. Puede mantenerse al día sobre los cambios en su puntaje crediticio y conocer los factores que influyen en su puntaje crediticio. También debe revisar su informe crediticio completo cada año en AnnualCreditReport.com. Revise su informe crediticio para asegurarse de que toda la información es correcta y dispute cualquier error con las agencias de crédito. Un informe crediticio preciso también es clave para mejorar su puntaje crediticio.

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