El papel de un fiduciario en su patrimonio

Un fiduciario es cualquier persona o institución que tiene el poder de actuar en nombre de otro en situaciones que requieren la máxima confianza, honestidad y lealtad. Pero es más que el poder de actuar. Un fiduciario también tiene la obligación legal de actuar de forma fiable y honesta en nombre de aquellos a los que representa. Debe proporcionar el «más alto nivel de cuidado».

Los fiduciarios pueden servir en cualquier número de roles en su patrimonio también, tanto antes como después de su muerte. Pueden incluir contadores, abogados, banqueros, asesores de negocios, asesores financieros, corredores de hipotecas y agentes de bienes raíces. Se les contrata para actuar en su mejor interés y deben dejar de lado sus propias motivaciones personales en favor de sus objetivos y bienestar.

Su representante personal o albacea

Este fiduciario es responsable de liquidar su patrimonio de acuerdo con las instrucciones incluidas en su último testamento. Si usted muere sin dejar un testamento, el tribunal designará a alguien para este cargo. Puede designar a una o más personas o una institución, como un banco o una compañía fiduciaria.

Se encarga de reunir sus bienes y liquidar sus deudas finales y obligaciones tributarias de los fondos de la sucesión, para luego distribuir el resto de su patrimonio a sus beneficiarios o, si no tiene un testamento, a los herederos establecidos por la ley estatal. Su responsabilidad fiduciaria es con sus beneficiarios así como con sus deseos finales expresados.

Un fideicomisario o fideicomisario sucesor

Un fideicomisario es responsable de administrar los bienes que usted ha colocado en el fideicomiso de vida. Debe actuar de acuerdo con las instrucciones que usted ha incluido en el acuerdo de fideicomiso, así como un albacea debe actuar de acuerdo con los términos de su testamento.

Muchas personas actúan como sus propios fideicomisarios cuando crean fideicomisos vivos revocables, nombrando a un fideicomisario sucesor para que tome el relevo más adelante en caso de que queden incapacitados o en el momento de su fallecimiento. Esta no es una opción con un fideicomiso activo irrevocable. Debe nombrar a otra persona para que actúe como fideicomisario desde el principio.

En cualquier caso, el fideicomisario también tiene una responsabilidad fiduciaria con sus beneficiarios después de su muerte. Su papel como fiduciario no termina cuando usted fallezca. Pasa a los que se beneficiarán de su patrimonio, y debe poner sus intereses en primer lugar junto con sus deseos finales.

Un guardián para sus hijos menores

Este fiduciario es responsable de cuidar a sus hijos en caso de que usted muera mientras son menores de edad. Puede designar a este individuo en su última voluntad y testamento.

En algunos casos, tal vez desee nombrar a la misma persona para que actúe como fiduciario en todos los documentos de planificación de su patrimonio. Por ejemplo, si está casado, puede nombrar a su cónyuge en todos los cargos. De lo contrario, podría decidir nombrar a diferentes personas o instituciones para que actúen en diferentes capacidades.

Un agente de atención médica o sustituto

Este fiduciario es responsable de tomar decisiones médicas en su nombre de acuerdo con las instrucciones que usted ha establecido en una directiva médica anticipada, también llamada a veces poder notarial médico o un poder notarial duradero para la atención médica.

Este fiduciario no puede ser una institución. No puede ser un proveedor de salud que te esté tratando actualmente. Él está encargado de mantener sus deseos por escrito con respecto a la atención médica en un momento en que usted no puede hablar de ellos por sí mismo.

Su abogado

Los abogados de todas las áreas de práctica son considerados fiduciarios. Sus responsabilidades fiduciarias y su código de ética son de los más férreos y son dictados por la Corte Suprema de los Estados Unidos. Hasta cierto punto, incluso están cubiertos por la Constitución de los EE.UU., como en el caso de las cuestiones de privilegio abogado-cliente. Lo que le dices a tu abogado se queda con tu abogado en la mayoría de los casos.

A diferencia de un albacea o un fideicomisario, la obligación fiduciaria de un abogado es con usted, su cliente, no con sus beneficiarios. Su papel es protegerle a usted y a su patrimonio y asegurar que sus deseos se cumplan en documentos indiscutibles que los contemplen, como su testamento.

Un apoderado

Un apoderado, a veces llamado simplemente su agente, es responsable de administrar los bienes que están titulados a su nombre. Actúa de acuerdo con las instrucciones que usted ha incluido en un poder notarial. Puede ser uno o más individuos y/o una institución, como un banco o una compañía fiduciaria.

Un Guardián de Pre-Necesidad

Este individuo es responsable de cuidar de usted y de su propiedad si el tribunal determina que usted es mentalmente incompetente y que necesita a alguien más para manejar sus asuntos. Este sería el caso si no tuvieras un fideicomiso revocable en vida, así que un fideicomisario sucesor intervendría por ti.

Puede designar a este fiduciario en un documento legal independiente llamado directiva médica anticipada o en un poder notarial médico o financiero.

Asesor financiero

La planificación de un patrimonio particularmente complejo puede requerir la asistencia de una empresa financiera, un banco o incluso una empresa de corretaje. Estos fiduciarios no están limitados a individuos. Estos tipos de entidades comerciales también pueden tener responsabilidades fiduciarias que se extienden a todos sus empleados, socios, funcionarios corporativos y otro personal.

Sin embargo, los propios corredores no suelen estar sujetos al más alto nivel de cuidado fiduciario. Siguen otro código, un «estándar de idoneidad» que es mucho más relajado. Recuerde, un fiduciario debe poner los intereses de su cliente antes que los suyos propios.

Esto puede ser una cuerda floja para los agentes de bolsa, por lo que normalmente se les exige un estándar que simplemente dice que están obligados a investigar el consejo que le están dando y actúan de buena fe para servir a sus mejores intereses basándose en su conocimiento de su situación financiera.

Puede confiar sus activos al cuidado de estas personas durante su vida, pero la mayor parte de la responsabilidad fiduciaria se transfiere a su albacea o a su sucesor fiduciario a su muerte.

Fiduciarios alternativos

Es importante que elija uno o más fiduciarios alternativos en caso de que su primera elección no pueda o no quiera servir, y siempre debe consultar con la persona que piensa nombrar para tener una clara comprensión de sus sentimientos al respecto.

Un tribunal seleccionará a otra persona para usted si alguno de sus fiduciarios decide no servir cuando se necesita y usted es incapaz de tomar la decisión por sí mismo en ese momento.

Incumplimiento del deber fiduciario

En realidad es contra la ley que un fiduciario traicione este fideicomiso. Los abogados pueden ser inhabilitados por incumplimiento del deber fiduciario. Los fiduciarios personales, como el albacea de su patrimonio, pueden ser considerados responsables financiera y civilmente por tomar acciones que no están en línea con sus mejores intereses o intenciones.

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