¿El nombre de quién está en un cheque de reclamación del seguro de auto?

Si alguna vez has leído tu póliza, sabes que el seguro de auto puede ser muy complicado, especialmente cuando se trata de presentar reclamos. Sin embargo, no hay manera de evitarlo. Es complicado por naturaleza. Uno de esos detalles tiene que ver con quién recibe el pago cuando un asegurado hace una reclamación.

¿Quién paga la reclamación?

Hay una serie de factores básicos para determinar quién recibe el dinero. El primero tiene que ver con quién paga realmente los daños. Esto casi siempre depende de quién causó el accidente, a menos que vivas en un estado sin culpa como Michigan.1 Si el asegurado (es decir, tú) tiene la culpa, entonces tu compañía de seguros se hará cargo de la factura de la reparación.

Si es culpa del otro conductor, la aseguradora del otro conductor se hace cargo de los gastos. Esto es lo que se conoce como un reclamo de «terceros». Es decir, usted, la parte dañada, está buscando el pago de sus daños del conductor culpable y su compañía de seguros – dos partes con las que no tiene un acuerdo contractual, de ahí el término «tercero».2

Como no hay un acuerdo contractual, la compañía de seguros del conductor culpable no tiene la obligación de pagar a nadie más que a usted, por lo que el cheque de liquidación debe hacerse a su nombre y sólo a su nombre. Esto normalmente es así, incluso si hay un gravamen sobre su coche.3

Cuando hay un préstamo en tu coche

Las cosas pueden complicarse un poco si hay un préstamo para tu coche. Su aseguradora sabe que hay un préstamo en su vehículo y mantiene la información de ese préstamo. Por lo tanto, cuando el titular de una póliza hace una reclamación por daños, la compañía de seguros normalmente hará la comprobación de la reclamación tanto al asegurado como al titular del derecho de retención. Dado que el titular del gravamen sigue teniendo un interés en el vehículo asegurado, quiere asegurarse de que el pago de la reclamación se utilice realmente en las reparaciones y no en el nuevo televisor ultra-HD del titular de la póliza o en sus vacaciones en las Bahamas.4

Por lo tanto, cuando el asegurado reciba el cheque de reclamación de la compañía de seguros, tendrá que hacer que el titular del derecho de retención firme el cheque para poder cobrarlo y pagar al taller de reparaciones.5 Si su vehículo es una pérdida total, la compañía de seguros emitirá el cheque por el valor real en efectivo del vehículo (ACV) menos su deducible, y se lo enviará.6 A continuación, usted firmará el cheque y lo enviará al prestamista para pagar el préstamo.

Cuando eres dueño de tu auto directamente

Por supuesto, si usted es dueño de su auto y no hay un préstamo, la compañía de seguros le hará el cheque directamente a usted. Pero hay una cosa muy importante que hay que tener en cuenta. Si decide no utilizar el producto del pago de su reclamación para arreglar su vehículo, es probable que tenga algún problema con su compañía de seguros si tiene otro accidente.

Eso es porque no te pagarán por ningún daño preexistente. En otras palabras, la aseguradora determinará si los daños de su vehículo fueron causados por el accidente más reciente o si ya existían antes. Y puedes apostar que si hay alguna incertidumbre, atribuirán los daños al accidente anterior y se negarán a pagar. ¿Quién puede culparlos? Ya pagaron por ellos una vez. Por lo tanto, si está pensando en no arreglar su vehículo cuando reciba su cheque de reclamo, tal vez quiera pensarlo de nuevo.7

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