El costo promedio del seguro de la casa y cuánto puede esperar pagar

Cuando usted está comprando un seguro de hogar, o revisando su póliza de seguro actual para obtener el mejor precio, hay una serie de factores que pueden ayudarle a ahorrar dinero. Estos son los costos promedio del seguro de hogar: basado en un seguro de Todo Riesgo en el edificio pero de Riesgos Nombrados en el formulario de la póliza de contenidos, el tipo de seguro de hogar HO-3. El costo promedio nacional del seguro de la casa fue de $1,192 hasta el último>Insurance Information Institute y el costo promedio del seguro de inquilino fue de $185; Insurance.com cita el costo promedio del seguro de los condominios como $389 a nivel nacional. Esto le da una buena idea de cuáles son los costos promedio nacionales del seguro de vivienda, pero hay más información que debe consultar antes de decidir cuál será el costo promedio del seguro de vivienda para usted.

5 Cosas que impactan en el costo promedio del seguro de la casa

Si todas las cosas son iguales en el nivel de cobertura y límites de la póliza, como el valor de la vivienda asegurada, todavía hay varios factores que afectan a la cantidad que usted paga en el seguro de su casa. Estos son cinco factores adicionales que determinan la prima del seguro de la casa además de los límites de cobertura en la página de declaración de su póliza de seguro:

  • Ubicación: Lo que experimentan los reclamos y los riesgos o peligros en su vecindario.
  • Puntuación del seguro personal o puntuación de crédito: Esto puede hacer una gran diferencia en el precio.
  • Descuentos para los que usted califica personalmente: Encuentre maneras de reducir los costos de su seguro de hogar
  • Opciones de cobertura que usted elija: Por ejemplo, Todo riesgo vs. Peligros nombrados, o si tiene cobertura de Valor Real en Efectivo o Costo de Reemplazo.

No se pueden comparar las primas promedio si las opciones de cobertura no son las mismas. Esto se debe a que algunas pólizas son más baratas que otras, ya que tienen mucha menos cobertura.

  • Deducible: ¿Cuánto del riesgo del seguro asumes contra la compañía de seguros? Puede usar el deducible del seguro para ahorrar dinero en su seguro en muchos casos, lo que reduciría su costo en comparación con el promedio nacional.

Costo promedio del seguro de vivienda por estado

Es importante comprender cuál es el costo promedio del seguro de vivienda en su área, ya que las tarifas varían según varios factores. Aquí están los costos promedio del seguro de vivienda por estado comparados con el costo promedio del seguro de inquilino, basado en>Insurance Information Institute Fact Sheet. El siguiente mapa muestra un desglose del seguro de vivienda y del seguro de inquilino por estado. Pase el cursor sobre cada estado para ver sus cifras.

Los 5 estados más caros para el seguro de hogar

  1. Louisiana
  2. Texas
  3. Florida
  4. Oklahoma
  5. Kansas

Los 5 estados menos costosos para el seguro de hogar

  1. Oregón
  2. Utah
  3. Idaho
  4. Nevada
  5. Wisconsin

Costo promedio del seguro de la vivienda por estado y comparación de las primas del seguro de vivienda del estado Costo promedio del seguro de la vivienda Costo promedio del seguro de la vivienda Costo promedio de Louisiana $1967 $252 Texas $1937 $241 Florida $1918 $181 Oklahoma $1875 $247 Kansas $1548 $177 Mississippi $1525 275 Rhode Island $1496 $180 Connecticut $1455 $196 Massachusetts $1451 $198 Colorado $1446 $156 Nebraska $1402 $141 Alabama $1386 $245 Arkansas $1348 $223 Minnesota $1340 $142 Nueva York $1309 $198 Carolina del Sur $1285 $188 Missouri $1280 $181 Dakota del Norte $1239 $113 D. C. 1225 $163 Georgia $1200 $230 Tennessee $1185 $207 Nueva Jersey $1174 $163 Montana $1130 $145 Dakota del Sur $1125 $114 Wyoming $1120 $150 Carolina del Norte $1098 $157 Kentucky $1085 $169 Illinois $1042 $167 Hawai $1026 $154 Maryland $1022 $161 Indiana $1003 $179 California $1000 $200 Nuevo México $996 $198 Alaska $974 $148 Virginia 966 $151 New Hampshire $965 $154 Michigan $952 $197 Iowa $945 $141 Pennsylvania $927 $157 West Virginia $917 $196 Vermont $898 $158 Maine $866 $151 Ohio $850 $182 Washington $822 $157 Delaware $816 $159 Arizona $803 $181 Wisconsin $762 $132 Nevada $742 $182 Idaho $703 $150 Utah $664 $141 Oregon $659 $159 Estados Unidos $1192 $185

El tipo de cobertura El costo promedio del seguro de hogar se basa en

Es importante señalar que esta cobertura se basa en una póliza de Todo Riesgo en la construcción, pero con los peligros nombrados en el formulario de la póliza de contenidos. Esto significa que no es la mejor cobertura disponible, sólo una cobertura estándar como se ve en una póliza HO-3. Una póliza contra todo riesgo en el edificio y sus contenidos es una mejor forma de seguro y costará más.

El valor real de su casa afectará el costo del seguro

Si está en un vecindario con casas que tienen un valor de costo de reconstrucción o valor de vivienda superior al promedio, entonces los promedios nacionales o estatales pueden estar muy lejos de lo que está pagando. Por ejemplo, si el costo promedio es de $1918, pero esto es por una vivienda de $200,000, entonces no puede esperar razonablemente estar pagando cerca de un precio promedio en el seguro de la vivienda si el valor de la reconstrucción de su vivienda es de $500,000 o más de $1,000,000. Si no está seguro del valor de su vivienda para fines de seguro, las compañías de seguros a veces ofrecen una inspección de la vivienda, especialmente si trabaja con una compañía de seguros de viviendas de alto valor que se especializa en viviendas de valor superior al promedio.

Ejemplos de por qué el precio del seguro de hogar podría ser más bajo o más alto en algunas áreas

  • Niveles de delincuencia más bajos en la zona
  • Patrones climáticos menos severos, como inundaciones, huracanes, tormentas de nieve, tormentas de viento, etc.
  • Menor número de incidentes de demandas por riesgos de responsabilidad civil
  • Construcciones nuevas o casas bien mantenidas
  • Infraestructura actualizada (tuberías de servicio de agua, líneas de alcantarillado, etc.) evitando las reclamaciones de agua.

Dependiendo de la edad media de las casas de su zona, y del estado de la infraestructura de su condado, los costos del seguro de la casa pueden ser más altos que el promedio si, por ejemplo, las líneas de alcantarillado de la ciudad son más viejas, y están causando más reclamos por daños de agua.

Otro ejemplo es que si todas las casas de su zona son más viejas que la media, entonces las reclamaciones pueden ser más altas, lo que eleva el costo de su seguro. Una casa construida en 2015 tendrá menos posibilidades de tener goteras en los techos u otros problemas que una construida en los años 60 que no haya sido renovada. Usualmente ciertas áreas son construidas alrededor de la misma época, así que el código postal en el que estás tendrá>límites del seguro en el techo. El seguro allí puede ser menos costoso, pero la cobertura puede ser muy limitada. Menos caro no siempre significa «buen seguro»

Por suerte muchas compañías de seguros tienen perfiles «objetivo» de casas o clientes en los que se están especializando. A menudo una construcción antigua puede ser más sólida que una nueva, pero la compañía de seguros establecerá sus precios para reflejar su experiencia como tasa base, y a partir de ahí, añadirá descuentos por otros factores que pueden ser particulares a su situación específica, lo que ayudará a reducir sus costos.

Comprar con algunas compañías diferentes en tu área te dará la mejor idea de qué tipo de precios puedes esperar.

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