Diferencias entre las cuentas de cheques y las cuentas de ahorro

Las cuentas de cheques y de ahorro son las cuentas bancarias que utiliza más a menudo. Ambas guardan dinero para su custodia pero tienen características diferentes, y es esencial entender las diferencias entre estas cuentas y cuándo usar cada una de ellas.

Comprobación vs. Ahorro

Cuentas de cheques

  • Utilizado para los pagos

  • Lo mejor para el dinero que planeas gastar pronto

Cuentas de ahorro

  • Usado para ahorrar para el futuro

  • Bueno para el dinero que no necesitas de inmediato

Cuentas de cheques

Una cuenta corriente está diseñada para transacciones frecuentes, y puede utilizar su dinero de varias maneras.

  • Pagos electrónicos automáticos:Si paga facturas regulares, puede hacer que se deduzcan fondos de su cuenta corriente automáticamente cada mes, eliminando la necesidad de pagar las facturas manualmente. Por ejemplo, puede configurar facturas automáticas de teléfono móvil, pagos de hipotecas y primas de seguros proporcionando los detalles de su cuenta corriente a cualquier persona a la que desee pagar.
  • Pagos con tarjeta de débito:Una tarjeta de débito le permite gastar del saldo de su cuenta corriente fácilmente. Puede pasar la tarjeta para compras en persona o introducir la información de su tarjeta para pagos en línea.
  • Pago de facturas en línea con su banco:Además de hacer que los facturadores deduzcan dinero de las cuentas corrientes, puede enviar pagos de su cuenta corriente a petición. Ingrese a su cuenta y configure un pago, y su banco le enviará un cheque o le enviará los fondos electrónicamente.
  • Retiradas de cajeros automáticos: Su tarjeta de débito también funciona en los cajeros automáticos para las retiradas de efectivo (e incluso depósitos en algunos casos).
  • Cheques de papel: Aunque no son tan populares como antes, los cheques pueden ser una opción de pago barata y fácil.

Interés de la cuenta corriente

Las cuentas corrientes tradicionales no pagan intereses sobre el saldo de su cuenta. Sin embargo, algunas cuentas corrientes pagan intereses, y esas cuentas pueden ser atractivas si mantiene una cantidad significativa de dinero en la cuenta corriente. Para encontrar una cuenta de cheques que devenga intereses, busque:

  • Bancos en línea que pagan intereses por los saldos de las cuentas corrientes: Por ejemplo, la cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union paga una modesta cantidad de interés.
  • Bancos locales y cooperativas de crédito con cuentas corrientes de «recompensas»: Tenga en cuenta que puede necesitar cumplir con criterios estrictos para ganar una cantidad significativa. Por ejemplo, es posible que tenga que usar su tarjeta de débito 12 veces al mes o cumplir otros requisitos.

Para la mayoría de las personas, las cuentas corrientes no son una fuente significativa de ingresos por intereses. Si mantiene una cantidad relativamente pequeña en la cuenta corriente (o si las tasas de interés son bajas), puede ser mejor que se concentre en cuentas corrientes gratuitas que no agoten el saldo de su cuenta. Calcule cuánto ganará realmente antes de entusiasmarse demasiado con la cuenta corriente con intereses.

Cargos de la cuenta de cheques

Las cuentas de cheques son notorias por cobrar honorarios. Pero puedes esquivar esos cargos con cuentas corrientes gratuitas. Hay dos maneras de hacer banca sin pagar los cargos mensuales:

  • Encuentra una cuenta corriente verdaderamente gratuita: Para ello, consulte con los bancos locales y las cooperativas de crédito, que pueden no tener cargos mensuales de mantenimiento. Algunos bancos en línea también ofrecen cuentas corrientes gratuitas.
  • Calificar para la exención de tasas: En la mayoría de los bancos, se pueden evitar las tasas cumpliendo ciertos criterios. Por ejemplo, si establece un depósito directo en su cuenta (de su empleador), podrá realizar operaciones bancarias sin comisiones.

Las cuentas de cheques cobran una variedad de tarifas:

  • Cargos mensuales de mantenimiento: Tarifas fijas que salen de su balance cada mes. Es difícil imaginar una situación en la que tenga sentido pagar esas cuotas.
  • Cargos por sobregiro: Cargos de transacción por gastar más de lo que tiene en su cuenta. El banco puede «prestarte» dinero o permitir que los pagos se realicen incluso cuando tu cuenta esté vacía. Necesitas devolver esos montos y, por lo general, pagarás cargos adicionales por sobregiro.
  • Honorarios de fondos insuficientes: Similares a los cargos por sobregiro, pero estos pueden afectar a su cuenta incluso cuando el banco no cubre los pagos por usted. Si intenta gastar más de lo que tiene, puede aplicarse un cargo por fondos insuficientes.
  • Honorarios adicionales: Es posible que tenga que pagar cargos de cajero automático por usar ciertos cajeros automáticos, aunque algunos bancos rebajan esos cargos. Es más, algunos bancos cobran por solicitudes como transferencias electrónicas, reemplazo de tarjetas de débito y solicitudes de suspensión de pago.

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro están diseñadas para mantener su dinero seguro mientras paga una modesta cantidad de intereses sobre el saldo de su cuenta:

  • Aumenta tu dinero: Las cuentas de ahorro suelen pagar intereses, así que ganas dinero con el dinero que no usas. Compare eso con las cuentas corrientes, que normalmente no pagan intereses.
  • Separe el dinero a largo plazo: Si está ahorrando para un día lluvioso o para otros objetivos financieros (como unas vacaciones o un pago inicial), las cuentas de ahorro pueden ayudarle. Al retirar los fondos de su cuenta corriente, es menos probable que gaste en exceso. Incluso puede tener sentido utilizar varias cuentas de ahorro para varios objetivos.

Acceda a sus ahorros

Cuando necesitas gastar tus ahorros, puedes acceder a los fondos de varias maneras. Sin embargo, la ley federal limita la frecuencia con la que puede hacer ciertos retiros de sus ahorros. Puede hacer hasta seis retiros por mes, pero ciertos tipos de transacciones son ilimitados.

  • Transferencia a la cuenta de cheques:Puedes mover el dinero de tu cuenta de ahorros a una cuenta de cheques cuando planees gastar. Eso es casi instantáneo si ambas cuentas están en el mismo banco, y normalmente lleva unos días mover el dinero de un banco a otro.
  • Retirada de efectivo: Si utiliza efectivo y su banco le proporciona una tarjeta de cajero automático, puede sacar dinero de su cuenta de ahorros en un cajero automático. Asimismo, puede visitar una sucursal del banco y solicitar dinero en efectivo. Puede retirar fondos con un cajero automático o con un empleado del banco tan a menudo como desee.
  • Solicite un cheque: Los bancos también pueden imprimir cheques a su nombre. Puede depositar esos cheques en otro banco o cooperativa de crédito. No hay límite en el número de cheques que recibe cuando los cheques son pagaderos a usted.

Cuotas de las cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro tienden a ser menos costosas que las cuentas corrientes, pero es fundamental revisar los programas de tarifas antes de abrir una cuenta. Los cargos mensuales no son muy comunes, pero los cargos de los cajeros automáticos siguen siendo una realidad. Además, si realiza más de seis retiros (nuevamente, los retiros en el cajero automático no cuentan para ese límite), puede enfrentar cargos por exceso de transacciones.

Más allá de las cuentas corrientes y de ahorro

Las cuentas de cheques y de ahorro no son las únicas cuentas disponibles en los bancos. Familiarízate con otras opciones.

Las cuentas del mercado monetario tienen características tanto de las cuentas corrientes como de las de ahorro. A menudo pagan más que las cuentas corrientes, y permiten un gasto limitado. Dependiendo de su banco, una cuenta del mercado monetario puede proporcionar una chequera, una tarjeta de débito o opciones de pago de facturas en línea.

Los certificados de depósito (CD) son para el dinero que no tiene la intención de gastar por lo menos durante seis meses. Los CD normalmente pagan más que las cuentas de ahorro, pero debe comprometerse a dejar sus fondos sin tocar durante seis meses, un año o más. Si usted cobra antes de tiempo, puede que tenga que pagar una multa.

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