¿Debería invertir en embargos fiscales?

Hay muchas maneras de hacer dinero en el sector inmobiliario. Puedes ser dueño de una propiedad y venderla con una ganancia. Puedes comprarlas y obtener ingresos por alquiler. Puedes comprar acciones o fondos de bienes raíces.

También es posible ganar dinero cuando los propietarios no pagan sus impuestos. Si un municipio pone un gravamen fiscal en una propiedad, un individuo puede comprar ese gravamen fiscal y luego cobrar los impuestos e intereses del propietario.

Este tipo de inversión puede ser lucrativo, pero también es complejo y potencialmente arriesgado. Si está considerando profundizar en la inversión de gravámenes fiscales, aquí hay algunas cosas clave que debe saber antes de dar el paso.

Cómo funciona la inversión con gravámenes fiscales

Todo comienza cuando alguien no paga los impuestos necesarios sobre la propiedad que posee. Una vez que esto sucede, un municipio pondrá un gravamen sobre esa propiedad. Esto significa que la propiedad no puede ser vendida hasta que los impuestos sean pagados y el gravamen sea removido.

En la actualidad, 29 estados y el Distrito de Columbia permiten certificados de gravamen fiscal a los inversores a través de un proceso de subasta. Aproximadamente 2.500 ciudades, municipios y condados venden deuda fiscal pública, según la Asociación Nacional de Gravámenes Fiscales.

Los municipios hacen esto porque recibirán dinero en efectivo inmediatamente por los impuestos atrasados. La venta de certificados de gravamen fiscal también ayuda a los propietarios, porque les proporciona un tiempo durante el cual pueden pagar los impuestos adeudados.

Durante el proceso de subasta, los inversores competirán para ver quién acepta la tasa de interés más baja o ofrece la prima más alta por el gravamen fiscal. El objetivo del inversor es recaudar los impuestos más los intereses asociados al gravamen, y esperar que resulte en más dinero del que pagó.

Beneficios potenciales

Los inversores en gravámenes fiscales ganan dinero con los intereses de los gravámenes, y esto puede resultar muy lucrativo porque las tasas son a menudo altas. Las tasas pueden ser subastadas, pero (para ofrecer algunos ejemplos& tímido;) podrían ser tan altas como el 18% anual en Florida, 12% en Alabama, y tan altas como el 36% en Illinois.

El dueño de la propiedad tiene un período de redención para pagar los impuestos requeridos más los intereses. Esto típicamente va de 1 a 3 años dependiendo del estado. Pero a veces, el dueño de la propiedad no paga finalmente el gravamen fiscal. Cuando esto sucede, el dueño del gravamen fiscal tiene el derecho de ejecutar la hipoteca de la propiedad y puede convertirse en el dueño. Por lo tanto, la inversión en gravámenes fiscales puede ser una forma de adquirir propiedades por menos de lo que normalmente valdrían en el mercado abierto. (Aunque la mayoría de los inversores no entran en una subasta de gravámenes fiscales con este objetivo principal, ya que la NTLA informa que la mayoría de los propietarios de propiedades eventualmente pagan los impuestos requeridos).

Las responsabilidades

La inversión en gravámenes fiscales no es tan simple como comprar el certificado y sentarse a recoger dinero. Como propietario del certificado de gravamen fiscal, tienes ciertas obligaciones que varían dependiendo de dónde estés.

También es vital recordar que los gravámenes fiscales expiran. La fecha de vencimiento varía según el municipio y el tipo de gravamen.

Así que si crees que puedes mantener un embargo durante mucho tiempo y eventualmente ejecutar la hipoteca si no consigues tu dinero, puedes tener un duro despertar. Cuando el gravamen expira, todos sus derechos de cobro también expiran.

Dependiendo de la ubicación, puede haber una gran cantidad de reglas que rigen la comunicación con el propietario. Normalmente deben notificar al propietario que han comprado el certificado de gravamen fiscal. También se les exige que notifiquen al propietario que el período de rescate está llegando a su fin.

Los riesgos

La inversión de gravámenes fiscales no es fácil. Por un lado, las subastas pueden ser muy competitivas, y es fácil encontrarse comprando un gravamen en condiciones desfavorables. A veces, las tasas de interés bajan tanto que comprar un gravamen fiscal no es más rentable que poner dinero en el banco. De hecho, los gravámenes fiscales pueden ser a veces más grandes que el valor de la propiedad en sí.

También es crucial tener una buena comprensión de la condición física de la propiedad que se está comprando. ¿La propiedad está ubicada en un área donde las ejecuciones hipotecarias son altas? ¿Hay materiales peligrosos o problemas ambientales en la propiedad?

Este tipo de información es importante, porque si usted termina siendo dueño de la propiedad debido a la ejecución hipotecaria, puede ser responsable de un mantenimiento y limpieza costosos.

Debes ser siempre consciente de que nunca acabarás cobrando un centavo en impuestos o intereses. Muchos propietarios simplemente no pagan. Otros se declararán en bancarrota. Si esto sucede, debe estar abierto a la idea de ejecutar la hipoteca de la propiedad. Si no está preparado para hacerse cargo de los gastos y el trabajo de la propiedad, es posible que la inversión en gravámenes tributarios no sea para usted.

Fondo de gravámenes tributarios

Una posible forma de invertir en certificados de gravámenes fiscales con menos riesgo y esfuerzo es a través de fondos de inversión especiales.

Algunas compañías de inversión han creado fondos de colocación privada que invierten en certificados de gravamen fiscal. En este caso, usted puede estar juntando su dinero con otros inversionistas, y una compañía de inversión o un administrador de fondos está tomando las decisiones sobre qué gravámenes fiscales comprar.

Kite Tax Lien Capital es una empresa que ha estado invirtiendo en gravámenes fiscales a través de un fondo desde 2009. Su primer fondo cerró en 2011 y proporcionó a los inversores un 14,1% de rendimiento anual, según la empresa. Su fondo activo actual, abierto en 2012, se proyecta que tenga un promedio de 14% de retorno anual a finales de 2019.

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