Cuatro opciones de préstamos de consolidación de deuda para créditos incobrables

Encontrar soluciones de deuda cuando se tiene mal crédito es difícil. Pedir dinero prestado, incluso para consolidar la deuda, normalmente requiere que tenga una buena puntuación crediticia.1 Existen opciones de préstamos de consolidación de deuda para el mal crédito, pero el precio y los términos pueden no ser tan atractivos en comparación con los disponibles para los prestatarios con buen crédito. Dedique un tiempo a buscar los mejores términos para los que pueda calificar. Evite elegir un mal préstamo por desesperación – podría terminar costándole más a largo plazo.

Comparar préstamos de consolidación de deuda

El hecho de poder mirar varios préstamos uno al lado del otro puede darnos una idea de cómo se acumulan los términos. Utilice un servicio como LendingTree.com para buscar prestamistas que ofrezcan préstamos a los consumidores con su puntaje crediticio. Un servicio de comparación de préstamos pone las opciones justo frente a usted, haciendo más fácil la elección.

Prepárese para opciones con tasas de interés más altas. Las tasas de interés anual de los préstamos de consolidación de deuda para créditos incobrables pueden llegar hasta el 36 por ciento en algunos casos, lo que hace que la consolidación de su deuda sea costosa. Puede esperar que los plazos de los préstamos oscilen entre 24 y 60 meses. Cuanto más largo sea el período de pago, más bajos serán los pagos, pero más interés pagará.2

Por ejemplo, un préstamo de 10.000 dólares al 35,99 por ciento de APR pagado en 5 años tendría un pago mensual de 361,27 dólares. Pagarías más del doble de esa cantidad en intereses… 11.676 dólares para ser exactos. Si su puntaje crediticio sólo le permite calificar para préstamos con altas tasas de interés, es mejor considerar otras opciones.

Usar Préstamo entre pares

Los préstamos entre pares utilizan la financiación colectiva para permitirle pedir dinero prestado a inversores individuales. Estos inversores revisan personalmente tu perfil y tu solicitud y deciden si te prestan. Su solicitud de préstamo puede ser atendida por varios inversores, pero usted sólo tendrá que hacer un único pago cada mes3 .

LendingClub.com, Prosper.com y Upstart son algunas de las plataformas de préstamos entre pares que puede considerar para acceder a un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito. Al igual que otros sitios de comparación de préstamos, las redes de préstamos entre pares le ofrecen múltiples opciones para comparar y elegir. Algunas incluso le permiten comprobar sus tasas sin tener que hacer un gran esfuerzo para obtener su crédito.

Transferir los saldos a una nueva tarjeta de crédito

Aprovechar una oferta promocional de transferencia de saldos es una gran manera de pagar la deuda de la tarjeta de crédito con altas tasas de interés. Desafortunadamente, es difícil calificar o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del cero por ciento cuando tienes mal crédito. Sin embargo, es posible que pueda transferir saldos a una tarjeta de crédito existente si tiene suficiente crédito disponible. Incluso si no obtiene el beneficio de una tasa de interés más baja, la consolidación de los saldos de las tarjetas de crédito facilita el pago de sus cuentas. Cuanto más pueda combinar sus saldos, menos pagos tendrá y podrá concentrarse en pagar menos deudas.

La consolidación con una tarjeta de crédito puede hacer que su puntaje crediticio baje si su utilización de crédito sube. Sin embargo, su puntaje crediticio normalmente se recuperará a medida que pague el saldo.

Toque en el capital de su casa

Uno de los beneficios de la propiedad es la capacidad de aprovechar el capital que ha ganado a lo largo de los años. Dependiendo del método y del prestamista, usted puede ser capaz de aprovechar el 85 por ciento del capital de su casa para consolidar su deuda.4

Línea de crédito de equidad de vivienda

Una línea de crédito sobre el capital de la vivienda es una línea de crédito que está asegurada por su casa. Durante los primeros años de su HELOC, sólo se requiere que haga pagos mensuales de intereses en la línea de crédito. Una vez que este período de «retiro» termine, tendrás un tiempo determinado para pagar el saldo pendiente en su totalidad. El prestamista considerará tu deuda, ingresos y crédito cuando solicites el HELOC.

Segunda Hipoteca

Una segunda hipoteca es un nuevo préstamo, separado de su hipoteca principal, basado en el capital que tiene en su casa.5 Las segundas hipotecas tienen tasas de interés más altas que las primarias, pero tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito.6 Esto es algo que debe considerar cuando esté sopesando sus opciones.

Refinanciación del efectivo

Con una refinanciación en efectivo, usted refinancia su hipoteca en una nueva, sacando el capital que ha ganado en efectivo. Entonces puedes usar el efectivo para pagar tus deudas. El beneficio de una refinanciación en efectivo es que se sigue pagando un solo préstamo en lugar de asumir un tipo de deuda adicional. El prestamista considerará su puntaje crediticio, su deuda y sus ingresos cuando solicite la refinanciación en efectivo.7

Compare las tasas de interés, los términos del préstamo y los montos de los pagos mensuales para decidir qué opción puede ser la mejor para usted. Usted quiere mantener la tasa de interés y los pagos tan bajos como sea posible para no poner una presión adicional en sus finanzas.

Cuando consolidas tu deuda con el capital de tu casa, estás poniendo tu casa en peligro. Si no puede hacer los pagos de cualquiera de sus préstamos hipotecarios, se arriesga a una ejecución hipotecaria.

Cuidado con las estafas de consolidación de deuda

Mientras compruebas tus opciones, asegúrate de estar al tanto de las estafas de consolidación de deudas. Cualquier préstamo que garantice la aprobación o que le pida que pague dinero antes de solicitarlo es probablemente una estafa. Haga la debida diligencia para evitar ser aprovechado.

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