¿Cuánto tiempo se tarda en descongelar su crédito?

Si tiene una congelación de crédito para protegerse del robo de identidad, puede que se pregunte: ¿cuánto tiempo se tarda en descongelar mi crédito para poder solicitar una hipoteca o un trabajo? Esto es lo que necesitas saber sobre el proceso de descongelación y cuánto tiempo puedes esperar que tome.

La línea de tiempo

El plazo para levantar una congelación de crédito, a veces conocido como congelación de seguridad, depende de cómo lo solicites. De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio, las tres principales agencias de crédito están obligadas a levantar la congelación en una hora si la solicitud se hace en línea o por teléfono. Si usted envía su solicitud por correo, se les exige que levanten la congelación dentro de los tres días hábiles siguientes a la notificación.1 (El correo es el método requerido si usted está solicitando una congelación de crédito para un niño menor de edad).

Formas de descongelar

Cada oficina de crédito tiene su propio proceso para descongelar los informes de crédito. Es posible que necesite el PIN que recibió cuando congeló su crédito inicialmente.

Descongelando su crédito con Equifax

  • En línea – Tendrá que crear una cuenta de MyEquifax si no lo ha hecho ya. Puede descongelar su crédito, verificar el estado de su solicitud o iniciar un nuevo congelamiento de crédito si es necesario.
  • Por teléfono – Llame al 1-800-349-9960.
  • Por correo – Tendrá que descargar este formulario de Equifax. Equifax levantará el congelamiento una vez que su identidad sea verificada. Envíelo por correo a Equifax Information Services LLC, P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348.

Descongelando tu crédito con Experian

  • En línea – No es necesario crear una cuenta; hay un simple formulario que puede completar en línea.
  • Por teléfono – Llama al 1-888-397-3742.
  • Por correo – Correo a Experian Security Freeze, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013.

Descongelando su crédito con TransUnion

  • En línea – Tendrá que crear una cuenta en línea con TransUnion o a través de la aplicación myTransUnion.
  • Por teléfono – Llama al 1-888-909-8872.
  • Por correo – Envíe su solicitud por escrito a TransUnion LLC, P.O. Box 160, Woodlyn, PA 19094.

Descongelar tu crédito en una oficina de crédito no lo descongelará en las otras dos. A menos que sepas con cuál de ellas planea ponerse en contacto tu prestamista, tendrás que hacer la solicitud en cada una de las oficinas para asegurarte de que no haya problemas cuando solicites un préstamo.

¿Hay alguna manera de acelerar el proceso?

Una hora no es mucho tiempo, pero si tiene una necesidad urgente de descongelación de crédito porque está compitiendo por el alquiler de un codiciado apartamento o solicitando un préstamo para pagar una factura de emergencia del veterinario, puede acelerar las cosas explicando las circunstancias a un representante telefónico de la oficina de crédito. Si necesita enviar su solicitud, puede pagar extra por el correo de un día para otro.

También puede prepararse con antelación para minimizar cualquier retraso o problema. TransUnion, por ejemplo, le permite programar el final de una congelación de crédito con 15 días de anticipación.2

El resultado final

Descongelar tu crédito es rápido y gratuito, pero hay algunas cosas que debes recordar.

  • Puedes especificar cuánto tiempo quieres que se levante la congelación, un día, una semana o más, o puedes hacerlo indefinidamente. (Siempre y cuando sepas aproximadamente cuánto tiempo tardarán en procesarse tus solicitudes de préstamo, establecer un plazo es una buena manera de darte tiempo para solicitar a varios prestamistas para obtener la mejor tasa).
  • Si opta por un levantamiento temporal y sabe con qué oficina de crédito se pondrá en contacto su prestamista, puede ahorrar tiempo haciendo su solicitud en esa oficina solamente. Si no lo sabe, asegúrese de contactar a las tres oficinas.
  • No confundas una congelación de crédito con una cerradura de crédito. Un bloqueo es similar pero puede ser aplicado o removido casi instantáneamente ya sea en línea o a través de una aplicación móvil ofrecida por las oficinas de crédito. A diferencia de una congelación, sus protecciones no están garantizadas por la ley y puede haber una tarifa.
  • La congelación de crédito sólo impide que un ladrón abra una nueva cuenta a tu nombre. No le impide hacer cargos en sus cuentas existentes. Aún así, debe controlar todos los estados de cuenta bancarios, de tarjetas de crédito y de seguros en busca de transacciones fraudulentas.

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