¿Cuánto me costará el Obamacare?

La cantidad deObamacarecos depende de cinco factores: su edad, ingresos, tamaño de la familia, ubicación y el tipo de plan que elija.1 LaAffordable Care Act proporciona subsidios para personas de ingresos medios, familias y pequeñas empresas. También amplía el Medicaid gratuito para los hogares de bajos ingresos. Grava a las familias de ingresos más altos y a los negocios que no proporcionan beneficios de salud.2

Primero, su costo depende de la categoría de plan que elija. Todos los planes de seguro de salud caen en una de las cuatro categorías. Todos ellos ofrecen los mismos beneficios esenciales de salud. Las cuatro categorías son:3

© The Balance 2018

  1. Bronce – Tiene las primas más bajas, pero sólo paga el 60% de los gastos de salud. Elija este plan si no espera muchas facturas médicas.
  2. Plata – Paga el 70% de sus gastos médicos cubiertos, pero las primas son más altas que el plan de bronce.
  3. Oro – Paga el 80% de sus costos, con primas más altas que el plan Plata.
  4. Platino – Paga el 90% de sus costos, pero tiene las primas mensuales más altas. Tendrá sentido elegir este plan si tienes una condición de salud crónica.

Los planes de cada categoría le permiten comparar las primas mensuales, los deducibles, los copagos y los máximos de desembolso anual. Ahí es donde se pone difícil. Incluso dentro de la misma categoría, el plan con la prima más baja puede tener el deducible más alto. Es posible que termines pagando más por los costos de salud si te enfermas que con un plan con una prima más alta pero con un deducible más bajo. Por lo tanto, debes calcular los costos reales de la atención médica y luego determinar el plan de seguro que te ayude a reducir más el costo total.

Segundo, sus costos dependen de su edad. Las compañías de seguros de salud pueden cobrar primas más altas para las personas mayores. Pero no pueden cobrar más del triple de la prima para las personas más jóvenes.1

Tercero, es donde vives. El costo de la vida, incluyendo la atención médica, es más alto en algunas ciudades que en otras.

La cuarta y la quinta son tus ingresos y el tamaño de tu familia. Si ganas el 400% o menos del nivel de pobreza federal, recibirás un subsidio. Así es como funciona el subsidio. Digamos que eres una persona soltera y ganas 47.520 dólares (casi el 400% del nivel de pobreza). El Obamacare promete que no pagarás más del 9.78% de tus ingresos al año, o $4,647.46, por el segundo plan más bajo de Plata. Tu subsidio es el costo del plan, menos $4,647.46. Así que si el plan es de 5.000 dólares, tu subsidio es de 352,44,4 dólares

¿Y si quieres un plan más caro? El Obamacare basa todos los subsidios en el costo del segundo plan Silver más bajo.5 Así que tu subsidio sigue siendo de 485 dólares al año, que puedes aplicar a cualquier plan. Usted paga la diferencia.

Afortunadamente, healthcare.gov se encarga de todo esto. Le permite elegir si quiere su subsidio cada mes, o el final del año como descanso del atax. Incluso calcula la prima del plan que elija en función de su subsidio.

¿Cuánto me costará el Obamacare si:

Gano menos de $16.753 (o $34.638 para una familia de cuatro personas)6 – Si tu ingreso es 138% o menos del nivel de pobreza federal, calificas para el Medicaid expandido.7 Eso significa que el Obamacare te cuesta cero. Pero muchos estados no ampliaron el Medicaid. Si estás dentro de este rango de ingresos, y no puedes obtener Medicaid de tu estado, esto es lo que pasa. Primero, no tendrás que pagar el impuesto por no tener seguro. Segundo, si tus ingresos son tan bajos que no pagas impuestos, estás exento del impuesto. Tercero, todavía puedes solicitar un seguro en el intercambio. No pagarás más del 2.06% de tus ingresos por un Plan Plata.4

Gano menos de $30,350 ($62,750 para una familia de cuatro) – Si sus ingresos están por debajo del 250% del nivel de pobreza, no paga más del 8.29% de los ingresos para el Plan Plata. En otras palabras, su subsidio es el costo del segundo Plan Silver más bajo menos el 8.29% de sus ingresos. Use la calculadora de subsidios de Healthcare.gov para averiguar cuánto.8

Gano menos de $48,560 ($100,400 para una familia de cuatro) – Si sus ingresos están por debajo del 400% del nivel de pobreza, no paga más del 9.78% de los ingresos para el Plan Silver9.

No planeo o no lo hice, obtener un seguro- Si estuvo sin seguro por tres meses o más, deberá un impuesto extra de 2.5% de su ingreso bruto ajustado cuando pague sus impuestos de ingresos del 2018. No puede ser menor que un impuesto plano mínimo de $695 por adulto más $347.50 por niño, hasta $2,085 por hogar. No puede ser más que el costo del plan Bronce.10 Pero la administración de Trump ordenó al Servicio de Impuestos Internos que ignorara este requisito y no calculara el impuesto. La Ley de Recorte de Impuestos y Empleos derogó este impuesto a partir de 2019.11

Aunque no tengas que pagar el impuesto, sigue siendo una buena idea tener al menos un seguro catastrófico. Por ejemplo, el promedio de visitas a la sala de emergencias es de 1.389,12 dólares

Tengo seguro… Los costos de su seguro médico siguen siendo los mismos. Pero, podrías obtener un mejor plan para reducir los costos de Obamacare. Tenga en cuenta, también, que los costos del seguro de salud están subiendo a pesar del Obamacare. Los negocios han estado poniendo más del costo a los empleados por años, sólo para mantener sus márgenes de ganancia. Los costos de la atención médica han estado aumentando, en promedio, entre el 3% y el 4% anual, por lo que las compañías de seguros están aumentando sus honorarios para cubrir sus márgenes de ganancia. Así que si los costos de su seguro médico han estado subiendo, continuarán haciéndolo por estas razones.13

Un plan dental de descuentos para el cuidado de la vista, un plan médico de descuentos o un seguro de accidentes de trabajo no es un seguro.14

El seguro catastrófico se considera un seguro calificado. Pero tal vez quiera compararlo con un plan de cobertura total en el intercambio para ver si puede reducir sus costos generales de atención médica. Las únicas personas elegibles son menores de 30 años o tienen alguna otra circunstancia.15

El ACA mejora los Medicarcosts. Reduce los costos de parte si caes en el «agujero de la rosquilla» en la cobertura de medicamentos. Para el 2020, el agujero de la rosquilla desaparecerá.16

Si tienes COBRA, puedes quedártelo. Pero probablemente obtendrás un mejor trato en los intercambios.17

Gano más de 200.000 dólares (250.000 dólares para parejas casadas) – Los que ganan más de 200.000 dólares al año (250.000 dólares para parejas casadas que declaran conjuntamente, 125.000 dólares para parejas casadas que declaran por separado) pagan estos impuestos de inversión adicionales:2

  • Un 0,9% adicional de impuesto hospitalario de Medicare sobre los ingresos por encima del umbral.
  • Un 3,8% adicional en el menor de los siguientes casos: a) ingresos por inversiones como dividendos y ganancias de capital o b) ingresos brutos ajustados que estén por encima del umbral.
  • Este impuesto se aplica si vende su casa y gana más de 250.000 dólares (solteros) o 500.000 dólares (parejas casadas) en ganancias de incapacidad. Si vende una propiedad de inversión, no recibe esta exclusión. Todo cuenta como ganancias de capital.

Deduzco los gastos médicos- Si deduce los gastos médicos que no están cubiertos por su seguro médico, el Obamacare inicialmente le costará más. Hasta el 2017, sólo podías deducir los gastos que excedieran el 10% de tus ingresos. La Ley de Recorte de Impuestos y Empleos restauró ese nivel al 7.5% de los ingresos para los años fiscales 2017 y 2018. En 2019, el nivel regresa al 10%.

Utilizo una cuenta de ahorro de salud flexible: sólo puede ahorrar 2.500 dólares antes de impuestos. Los medicamentos de venta libre ya no son gastos médicos elegibles para la FSA. Si no utiliza los fondos de la FSA para gastos médicos, la penalización fiscal aumenta al 20%.18

Soy dueño de un pequeño negocio. Si tienes 25 empleados o menos, recibes un crédito fiscal del 35% del seguro que ofreces.19

Los que tienen 50 empleados o menos pueden utilizar la bolsa para encontrar un seguro de menor costo20.

Los que tienen 50 o más empleados deben tener un seguro médico asequible que proporcione un valor mínimo o pagar un impuesto de 2.000 dólares por empleado, para todos los empleados menos los 30 primeros. Si un trabajador encuentra un plan de menor costo en la bolsa, usted puede ser gravado. Eso comenzó en enero de 2015.21

Los negocios que ofrecen seguro médico a los jubilados tempranos de entre 55 y 64 años pueden obtener asistencia financiera federal.22 Aquí hay más recursos para ayudar a los negocios pequeños a cumplir con el Obamacare.23

Soy un miembro del Congreso o del personal- Estos individuos reciben seguro a través del Affordable Insurance Exchange, creado a través de la ACA, y el gobierno federal contribuye con el menor de los siguientes porcentajes: 72% del promedio ponderado de las primas de todo el programa en vigor cada año o 75% de la prima total para el plan particular que un afiliado seleccione.24

Calculadora de costos del Obamacare

También puede estimar el costo del Obamacare con esta Calculadora de Costos del Obamacare de la Fundación de la Familia Kaiser.25 Para más información, vea mi libro «The Ultimate Obamacare Handbook».

Llaves para llevar

  • El costo del Obamacare depende de su edad, ingresos, tamaño de la familia, donde vive y la elección del plan.
  • El seguro en algunos estados puede ser más caro que en otros.
  • Un plan familiar es más caro que el que cubre a un individuo o una pareja.
  • El plan de referencia es el plan Silver que se ofrece en su área. El gobierno determina su subsidio con respecto a este plan.
  • Por lo general, las personas más jóvenes y saludables pagan más con el Obamacare. Las personas mayores y menos sanas pagan menos.

In Depth:True National Cost of Obamacare|Pros and Cons|What$0027s Wrong With It?|Explique a sus hijos|Cómo obtenerlo|Impuestos ACA|Cuándo empieza|Cómo funciona|La verdad sobre el Obamacare

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