¿Cuánta comisión gana mi agente por la compra de mi seguro de vida?

La comisión de un agente de seguros de vida depende de unos pocos factores, incluyendo el plan de comisión de la compañía y el monto del seguro de vida que el agente está vendiendo.

Aquí encontrará toda la información que necesita saber para ayudarle a averiguar cuánto gana la persona que le vende su póliza de seguro de vida, y algunos consejos para ayudarle a entender cuáles son las opciones a la hora de elegir a quién comprar su seguro de vida.

¿Los agentes de seguros de vida son pagados por comisión o por salario?

Las personas con licencia para vender seguros de vida pueden ocupar varios cargos y acuerdos de compensación que influyen en la cantidad de dinero que ganan.

Las ventas de pólizas de seguro de vida suelen dar al representante autorizado una compensación de una comisión y a veces un salario si son empleados contratados. Muchas personas que venden seguros de vida trabajan por contrato, por lo que la comisión puede ser su principal fuente de ingresos.1 Entramos en los detalles y números exactos a continuación.

7 Factores que influyen en la cantidad de dinero que gana un agente o corredor de seguros de vida

  • El tamaño de su base de clientes
  • Con cuántas empresas trabajan (cautivo sólo se ocupa de un carro de seguros. no cautivo)
  • Sus años de experiencia
  • Si tienen licencia para vender en diferentes categorías (Asesor Financiero Personal vs. Agente de Seguros de Vida vs. Corredor)
  • Cuál es su acuerdo de compensación con la compañía de seguros
  • Cuál es su acuerdo de compensación con el empleador, o si son independientes
  • Si tienen gastos que pagar de la comisión como el alquiler, el personal y los suministros2 3

Otros factores pueden influir en la cantidad de dinero que ganan con su póliza, pero esto le da una idea de las razones por las que una persona puede ganar más o menos que otra.

¿La Comisión de Seguros de Vida afecta el costo de su póliza de seguro de vida?

Los seguros de vida son altamente competitivos, y vale la pena considerar que por cada póliza vendida, probablemente hubo varias que no se vendieron, que fueron rechazadas por no superar los exámenes médicos, o por otras razones. Las compañías de seguros de vida entienden esto, por lo que cuando se realiza una venta la comisión puede ser percibida como alta debido a que el modelo debe dar cuenta de esto.

La prima del seguro de vida en sí no cambia en base a la comisión. La comisión es la parte de la prima que la compañía de seguros da al representante por haber hecho la venta, y luego por proporcionar un buen servicio al cliente para mantener al cliente a través de varios años.4

Ejemplo de cómo se puede pagar a diferentes agentes o representantes de seguros de vida

Algunos representantes de seguros de vida pueden trabajar como agentes de una o varias empresas que basan su remuneración principal en la comisión, estas personas pueden recibir un salario base más bajo y se espera que generen la mayor parte de sus ingresos a partir de la comisión.3

Otros modelos de compensación pueden incluir salarios más altos, y menos porcentaje de comisión debido al arreglo que han hecho en su contrato de empleo.2

Si son independientes, pueden incluso ganar toda la comisión de la venta, sin embargo, si trabajan para una empresa, pueden tener un acuerdo que hace que no reciban la totalidad de la comisión por el hecho de haber acordado un salario en su lugar.1

Como puedes ver, la respuesta a cuánto gana una persona cuando te vende una póliza de seguro de vida no es sencilla. Sin embargo, con la información y las preguntas adecuadas, puedes averiguarlo.

Salario medio de los agentes de seguros

Cuando tratas de averiguar el salario medio de un agente de seguros de vida, debido a los factores anteriores, es muy difícil de decir. De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales, el salario medio de un «agente de ventas de seguros» es de 50.560 dólares al año o 24,33 dólares por hora como el último salario medio de un Asesor Financiero Personal, que puede vender seguros de vida, el número es el doble, 88.890 dólares al año, 42,73 dólares por hora.6

Tipos de seguro de vida y tasas de comisión

Hay diferentes tipos de pólizas de seguro de vida. El tipo de póliza de seguro de vida también afectará a la cantidad de dinero que se pagará en comisión. Las pólizas más grandes y de mayor duración normalmente pagarán más en comisión.7

Los dos tipos principales de póliza son las de vida a término y las de vida entera o valor en efectivo, también conocidas como pólizas de vida universal. Esto incluiría también las pólizas de seguro de vida de supervivencia.

El seguro de terminación dura un «término» o período de tiempo limitado, como 5, 10, 20 o 30 años. El seguro de vida entera dura toda la vida y puede acumular valor en efectivo con el tiempo. y prever la posibilidad de pedir prestado dinero de su póliza de seguro de vida.8

¿Cuánta comisión hace el agente de seguros de vida?

  • Las comisiones de su agente pueden variar dependiendo del tipo de seguro de vida que elija.1
  • Cada compañía es diferente, pero los agentes de seguros de vida pueden ganar entre el 40% y el 90% de comisión de la prima del primer año en el seguro de vida a término. Los productores de mayor rango pueden incluso obtener el 100% de la prima completa en el primer año como comisión y a menudo entre el 2% y el 5% de comisión del segundo al cuarto año. Las comisiones de los años subsiguientes pueden disminuir o ser mucho más bajas.9 7 El monto de la comisión pagada variará según el acuerdo que el agente tenga con la compañía de seguros o con su empleador (si no son trabajadores contratados).
  • Muchas tasas de comisión de pólizas de seguro de vida pueden tener en cuenta la renovación o si el cliente mantiene la póliza a lo largo del tiempo, por ejemplo, si el cliente cancela la póliza dentro de los primeros años, algunas empresas pueden cobrar la comisión al productor.

¿Paga más por el seguro de vida si compra a un corredor o a una compañía de seguros directamente o a un agente?

En todos los modelos, la estructura de pago de la indemnización se ajusta a la circunstancia, por lo que no se debe pagar más por el seguro de vida si se pasa por un corredor frente a un agente o directamente por una compañía de seguros10 .

Todo depende de la compañía de seguros que ofrece la cobertura que mejor se adapte a su escenario. Los corredores a menudo pueden conseguirte cotizaciones con varias compañías para darte la oportunidad de comparar opciones. Cuando pasas por la compañía directamente, sólo te ofrecerán sus productos. Si le preocupan las tarifas adicionales, pregunte a la persona que le cotiza si hay alguna tarifa de servicio adicional y compare sus opciones.3

Preocupaciones sobre las comisiones de las nuevas pólizas de seguro de vida

La comisión única además de la comisión estándar pagada por iniciar una nueva póliza de seguro de vida ha sido un punto de preocupación en la industria a veces.

Esta es una razón importante por la que antes de cambiar una póliza de seguro de vida, siempre hay que tener cuidado de que se le dé el consejo correcto. Puedes leer más sobre esta preocupación en nuestro artículo sobre lo que necesitas saber antes de cambiar una póliza de seguro de vida, o en el artículo adicional relacionado que se publicó sobre la realización de exámenes médicos cuando se obtiene una nueva póliza de seguro de vida.

¿Su agente de seguros de vida le está vendiendo algo sólo porque quiere ganar más dinero?

Al final del día, cuánto puede desviarse la persona que le vende su póliza por lo que acordó como acuerdo de compensación. Dos personas con dos acuerdos de compensación diferentes que le vendan la misma póliza pueden salir con diferentes cantidades de dinero como resultado.

Lo que probablemente quieras saber cuando preguntes cuánto dinero está ganando tu agente de seguros de vida o tu planificador financiero personal con la venta, puede ser más sobre si deberías confiar en que te están dando un buen consejo, o si se trata de una «venta» auto-motivada.

¿Le preocupa que su agente de seguros de vida le venda algo basándose sólo en la comisión que le cobran?

Un agente o corredor de seguros de vida o cualquier planificador financiero nunca debería venderle algo para beneficiarse. Sí, necesitan ganarse la vida, pero una buena noticia es que la venta de seguros de vida está regulada. Para vender seguros de vida uno debe tener una licencia del estado en el que ejerce.

La responsabilidad en la profesión de los seguros de vida es ofrecerles productos que se ajusten a sus necesidades, por lo que aunque los seguros de vida pueden ser rentables para alguien que vende seguros de vida (como en cualquier trabajo), se supone que el representante debe ofrecerles productos para cubrir sus necesidades, no sus propios bolsillos. También debe poder discutir varias opciones de pólizas de seguro de vida y esbozar las ventajas o desventajas teniendo en cuenta en qué momento de su vida se encuentra usted.11

Si se siente defraudado por los consejos que ha recibido, o si tiene dudas sobre si su agente le está vendiendo algo con un motivo oculto, siempre puede ponerse en contacto con la oficina del comisionado de seguros de su estado para informar de sus preocupaciones o ponerse en contacto con otros agentes o asesores financieros personales que le pueden dar sus recomendaciones y entonces podrá comparar sus opciones.

Siempre debes sentirte cómodo con la persona que te vende el seguro de vida y nunca te sientas presionado a comprar algo de lo que no estás seguro.

Cómo averiguar cuánto gana su agente de seguros de vida o su planificador financiero personal

A veces la forma más simple de saber cuánto gana su agente de seguros de vida es preguntar. La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales ofrece algunos consejos para encontrar un buen representante. Aquí están algunas de las preguntas que recomiendan hacer antes de seleccionar un planificador financiero personal para ayudarle:

  1. ¿Cómo se le compensa?
  2. ¿Acepta usted honorarios de referencia?
  3. ¿Podrías detallar las comisiones que obtendrás de los productos que me ofrezcas? 12

Cada situación es diferente. Cada compañía de seguros de vida es diferente. En general, aunque es interesante saber cuánta comisión se paga por su póliza de seguro de vida, también hay que tener en cuenta:

  • Cuánto tiempo ha pasado la persona con usted conociendo sus necesidades
  • ¿Te están dando buenas explicaciones de tus opciones
  • Las ventas de seguros de vida no se repiten normalmente, tiene sentido que la comisión pueda parecer alta
  • Si la persona a la que le compras trabaja como empleado, puede que no esté recibiendo una comisión completa, puede que la esté dividiendo con la empresa, o que esté recibiendo un salario en lugar de comisiones, lo que significa que aunque se esté pagando la comisión, no necesariamente la está viendo…

Lo mejor que puede hacer es hablar con su agente o con un planificador financiero personal sobre lo que es mejor para su situación, y si se encuentra cuestionando si le están vendiendo algo sólo para ganar dinero, entonces puede ser una buena idea buscar otras opciones antes de tomar una decisión. Es su dinero y su seguro de vida, ¿por qué tratar con alguien en quien no confía?

Aprende sobre el valor de rescate en efectivo.

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