¿Cuál es la tasa de interés promedio de los préstamos para estudiantes?

Si tienes deudas estudiantiles o planeas pedir dinero prestado para la universidad, presta especial atención a las tasas de interés de tus préstamos estudiantiles. Cuanto más alta sea la tasa del préstamo estudiantil, más pagará, mientras que tasas más bajas significarán pagar menos.

Entonces, ¿cuál es la tasa de interés promedio de los préstamos estudiantiles? La tasa promedio de los préstamos estudiantiles es de 5.8% en todos los préstamos estudiantiles, de acuerdo con un documento de política de 2017 del think tank New America. Eso depende del tipo de préstamo que tomes, como préstamos estudiantiles federales o privados.

Aquí hay un resumen de los tipos de interés promedio de los préstamos estudiantiles que puede esperar, junto con una explicación de cómo se establecen estos tipos.

Tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes

Tipo de préstamo estudiantil Tipo de prestatario Tasa de interés promedio de los préstamos estudiantiles (2006-2019) Tasas de interés actuales de los préstamos estudiantiles (2018-2019) Préstamos directos subvencionados y no subvencionados Estudiantes de pregrado 4,81% 5,05% Préstamos directos no subvencionados Estudiantes de postgrado o profesionales 6,38% 6,60% Préstamos directos PLUS Padres de estudiantes de pregrado y estudiantes de postgrado o profesionales 7,44% 7,60%

Durante ese período, las tasas de los préstamos federales para estudiantes variaron bastante. En los préstamos directos subvencionados y no subvencionados para estudiantes universitarios, por ejemplo, la tasa más baja del 3,4% es la mitad de la tasa más alta de estos préstamos del 6,8%.

¿Qué afecta a las tasas de los préstamos federales para estudiantes?

Aquí hay algunos factores que deciden su tasa de interés:

Qué tipo de préstamos estudiantiles estás recibiendo. Los préstamos directos subvencionados y no subvencionados tienen las tasas de préstamos federales más bajas, mientras que los préstamos PLUS cuestan más.

Qué tipo de prestatario eres. En los préstamos directos no subvencionados, por ejemplo, los estudiantes universitarios pagan tasas que son 1,55 puntos porcentuales más bajas.

Cuando pides un préstamo. Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales se deciden anualmente en primavera y entran en vigor del 1 de julio al 30 de junio del año siguiente. Así que a un préstamo se le asignará la tasa de interés federal de préstamos estudiantiles para la fecha del primer desembolso.

Rendimientos recientes del Tesoro de los Estados Unidos a 10 años. La fórmula de las tasas de los préstamos federales para estudiantes se basa en el rendimiento del Tesoro a 10 años, más una cantidad adicional fija. Cuando los rendimientos del Tesoro de EE.UU. suben o bajan, las tasas de los préstamos estudiantiles siguen la pista junto con ellos.

Es poco lo que puede hacer para controlar las tasas de sus préstamos federales para estudiantes: usted y todos los demás que obtengan los mismos tipos de préstamos en el mismo período pagarán los mismos intereses.

Afortunadamente, las tasas de los préstamos federales para estudiantes tienden a superar lo que se pagaría en los préstamos privados para estudiantes u otras formas de deuda, lo que los convierte en una forma bastante asequible de financiar un título universitario.

Tasas de interés de préstamos privados para estudiantes

Mientras que las tasas de los préstamos federales para estudiantes están estandarizadas para todos los prestatarios de un tipo específico de préstamo, el rango de las tasas de los préstamos privados para estudiantes es mucho más amplio.

Aquí hay algunas estadísticas sobre las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes:

  • 6,17% promedio de la tasa inicial para préstamos estudiantiles privados a 5 años con tasas variables, según el Análisis de prestatarios creíbles
  • 7,64% promedio de tasa fija para un préstamo estudiantil privado a 10 años
  • Las tasas de los préstamos privados para estudiantes pueden ser más bajas; las tasas variables comienzan en 3.95% a 4.25% APR, mientras que las tasas fijas comienzan alrededor de 5.21% a 5.49% APR
  • En el extremo superior, las tasas de los préstamos privados para estudiantes pueden oscilar entre el 14,05% y el 14,28% APR

Las tasas de los préstamos privados para estudiantes varían tanto porque están ligadas a varios factores que pueden cambiar de un prestamista a otro, de un préstamo a otro y de un prestatario a otro.

¿Qué afecta a las tasas de los préstamos privados para estudiantes?

Así que con las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes que van desde el 3,95% hasta el 14,28%, puede ser difícil saber lo que puedes esperar pagar. Los siguientes factores pueden afectar las tasas de los préstamos privados para estudiantes:

Qué prestamista eliges. Mientras que muchos prestamistas ofrecen tarifas comparables y competitivas, algunos pueden ofrecer un mejor trato que otros. Recopilar cotizaciones de tasas puede ayudarle a encontrar el prestamista que le ofrezca la mejor oferta.

Cuán solventes son usted (y su co-firmante). Normalmente necesitarás un buen puntaje crediticio (a mediados de los 600 o más) para calificar para un préstamo estudiantil privado. Los prestamistas también vinculan las ofertas de préstamos estudiantiles a tu puntaje crediticio, por lo que un mejor crédito te permitirá obtener tasas más bajas. Si tu puntaje crediticio no cumple con este estándar, puedes agregar un cosignatario a tu solicitud.

Los términos del préstamo estudiantil privado que usted elija. Las opciones que elijas para tu préstamo tendrán un impacto en los intereses que pagues. Los préstamos estudiantiles de tasa variable tienden a tener tasas más bajas al principio, por ejemplo, pero pueden subir o bajar en el pago. Las tasas fijas, por otro lado, pueden ser más altas al principio, pero se fijan a través del pago y no cambian. Muchos prestamistas también ofrecen tasas más bajas en los plazos más cortos de los préstamos para estudiantes.

El entorno general de las tasas cuando se origina un préstamo. De manera similar a la forma en que las tasas de préstamos estudiantiles federales están ligadas a los rendimientos del Tesoro de los EE.UU., las tasas de préstamos estudiantiles privados también se ven afectadas por lo que sucede en los mercados y la economía más grandes. A medida que las tasas generales suben o bajan, puedes esperar que los préstamos privados para estudiantes reflejen esas tendencias.

Cómo luchar contra las altas tasas de préstamos estudiantiles

Una vez que ya has pedido un préstamo, tus opciones para bajar las tasas de los préstamos estudiantiles son limitadas, pero no desaparecen.

Muchos prestamistas ofrecen un pequeño descuento en la tasa, normalmente de 0,25 puntos porcentuales, por establecer pagos automáticos.

La refinanciación de préstamos estudiantiles puede ser una opción para reemplazar los préstamos estudiantiles de alto interés por un nuevo préstamo a un tipo de interés más bajo. Hacer pagos extras en su préstamo estudiantil puede reducir el saldo y el interés que paga con él.

La mejor manera de limitar las tasas de interés de los préstamos estudiantiles es pedir prestado sabiamente en primer lugar. Los estudiantes y sus padres pueden comparar las tasas de préstamos estudiantiles federales y privados y aprovechar las opciones de tasas bajas primero.

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