¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito?

¿Alguna vez se ha confundido sobre la diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito? Es fácil ver por qué. Las tarjetas de débito y las de crédito son aceptadas en muchos de los mismos lugares. Ambas ofrecen comodidad y eliminan la necesidad de llevar dinero en efectivo. Incluso se parecen.

La diferencia fundamental entre una tarjeta de débito y una cuenta de tarjeta de crédito es de dónde sacan el dinero las tarjetas. Una tarjeta de débito lo toma de su cuenta bancaria, y una tarjeta de crédito lo carga a su línea de crédito.1

¿Qué es una tarjeta de débito?

Las tarjetas de débito ofrecen la comodidad de una tarjeta de crédito pero funcionan de manera diferente. Las tarjetas de débito sacan dinero directamente de su cuenta corriente cuando hace la compra. Lo hacen reteniendo el monto de la compra. Luego el comerciante envía la transacción a su banco, y se transfiere a la cuenta del comerciante. Esto puede tardar unos días, y la retención puede disminuir antes de que la transacción se lleve a cabo.

Es importante mantener un saldo corriente de su cuenta corriente para asegurarse de que no se sobregira accidentalmente.

Tendrá un número de identificación personal (PIN) para usar con su tarjeta de débito en las tiendas o en los cajeros automáticos. Sin embargo, también puede usar su tarjeta de débito sin un PIN en la mayoría de los comercios. Firmará el recibo como lo haría con una tarjeta de crédito. A continuación se presentan algunos otros datos sobre las tarjetas de débito.

  • No pagará intereses por sus compras.
  • Su historial de crédito no se verá afectado por los gastos de la tarjeta de débito.
  • Pagar con débito sacará el dinero de su cuenta casi inmediatamente.2

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una tarjeta que le permite pedir dinero prestado contra una línea de crédito, también conocida como el límite de crédito de la tarjeta3 .

Se le cobrarán intereses por sus compras. Para evitar el pago de intereses, no lleve un saldo de mes a mes. Las tarjetas de crédito tienen altos intereses, y el saldo de su tarjeta de crédito y su historial de pagos pueden afectar su puntuación de crédito.4

Pagar a tiempo y en su totalidad le ayudará a evitar los intereses y los cargos por mora y a mantener o incluso mejorar su puntuación de crédito.

A continuación se presentan otros datos sobre las tarjetas de crédito:

  • El banco decide su límite de crédito basándose en su historial de crédito.
  • Por lo general, ya no tiene que firmar para hacer compras con tarjeta de crédito en persona.5 6
  • Deberás pagar intereses por tus compras si no las pagas en 30 días.

Tarjetas de Débito vs. Tarjetas de Crédito

Las tarjetas de débito hacen más difícil gastar de más, ya que está limitado sólo a la cantidad disponible en su cuenta corriente.

Con una tarjeta de crédito, se corre el riesgo de gastar más de lo que se puede. Sólo porque tu límite de crédito sea de 1.000 dólares no significa que puedas permitirte ese tipo de gasto en tu presupuesto mensual.

Además, las tarjetas de débito ofrecen la misma comodidad que el crédito sin necesidad de pedir dinero prestado o pagar intereses o tasas en sus compras. Elegir el débito es genial para administrar su dinero y ayudarle a vivir dentro de sus posibilidades.

Por otro lado, algunas tarjetas de crédito ofrecen un seguro adicional en las compras y pueden facilitar la solicitud de reembolso o devolución. Sin embargo, muchas empresas están reduciendo o retirando estos beneficios.

Debe leer cuidadosamente la información de divulgación de su tarjeta de crédito para comprender los beneficios.

Finalmente, las tarjetas de crédito pueden ayudar a cubrirte en caso de emergencia, dándote un mes para conseguir el dinero antes de que se venza la factura. Esta red de seguridad puede ser útil si te ves en la necesidad de pagar algo grande antes de que llegue un cheque, pero ten cuidado: depender de un crédito para gastos de emergencia te hace pagar intereses muy altos si no puedes pagar el total antes de la fecha de vencimiento. Una mejor solución es mantener un fondo de emergencia a mano.

Elegir la mejor carta para la situación

Cuando se trata de determinar si se utiliza una tarjeta de crédito o de débito, se debe ser honesto consigo mismo y con su capacidad para manejar el crédito.

Si tiene problemas de gasto, es mejor utilizar su tarjeta de débito siempre que sea posible, para evitar que caiga en la deuda de la tarjeta de crédito.

La elección de la mejor tarjeta para usar también depende de la compra. Algunas agencias de alquiler de coches y hoteles hacen que el uso de una tarjeta de débito sea imposible, o al menos inconveniente. Por ejemplo, pueden exigir facturas de servicios públicos, referencias personales, talones de pago u otra prueba de capacidad de pago antes de aceptar su reserva7 .

El uso de una tarjeta de crédito también puede ser la mejor opción si quieres aprovechar los programas de recompensa de las tarjetas de crédito. Pero este sistema sólo funciona a tu favor si pagas el saldo completo cada mes.

Si te encuentras con un saldo, puedes ahorrar en recompensas, pero terminarás pagando tanto o más en intereses.

Si está tratando de aumentar su puntaje de crédito, elija usar su tarjeta de crédito de vez en cuando. Hacer los cargos y pagar su cuenta a tiempo creará un registro de comportamiento responsable y digno de crédito, que se informará a las agencias de crédito y se reflejará en su informe de crédito.

Protección contra el fraude

El robo de identidad y el fraude son riesgos que hay que evitar tanto si se elige el débito como el crédito. Por eso es importante saber qué protecciones se incluyen en su tarjeta.

Si la información de su tarjeta de crédito o débito ha sido comprometida, contacte con su banco inmediatamente.8 La mayoría de los bancos tienen una línea de atención telefónica de 24 horas a la que puede llamar. Cuanto antes llame, mejor. No será responsable de los cargos fraudulentos que se hagan con su tarjeta de cajero automático o de débito después de que haya denunciado su desaparición o robo. Si alguien usa su tarjeta de débito antes de que usted denuncie su pérdida o robo, su responsabilidad varía dependiendo de la rapidez con que usted la denuncie:

  • Dentro de dos días hábiles: hasta 50 dólares
  • Más de dos días hábiles pero menos de 60 días naturales después de que se le envíe el estado de cuenta: $500
  • Más de 60 días naturales después de que se le envíe el extracto: todo el dinero de su cuenta8

Gracias a la Ley de Facturación Justa del Crédito, lo máximo que usted será responsable si le roban su tarjeta de crédito es de 50 dólares.9 Al igual que con una tarjeta de débito, debe reportar inmediatamente la tarjeta como robada llamando al emisor de la misma.

Después de reportar la tarjeta faltante, sigue con una declaración escrita por carta o correo electrónico. Examine cuidadosamente su cuenta para ver si hay cargos que no hizo y repórtelos al banco.

Controle su informe de crédito para asegurarse de que su identidad no fue robada. Si su tarjeta de crédito se vio comprometida, puede incluso congelar su crédito para ayudar a protegerse contra más fraudes.

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