¿Cuál es el pago mensual promedio de la hipoteca?

El pago mensual medio de la hipoteca para los propietarios de viviendas en EE.UU. es de 1.100 dólares, según la última Encuesta de Vivienda Americana de la Oficina del Censo de los EE.UU.

Eso es ligeramente inferior al estudio anterior, cuando el americano medio pagó 1.030,1 dólares

¿Qué representa el promedio?

La Oficina del Censo de los Estados Unidos informa del pago medio, que no es el mismo que el promedio. Los promedios pueden ser sesgados por valores extremadamente altos o bajos, y la mediana da una mejor representación de dónde está el medio para un amplio rango de propietarios.

Promedios nacionales: Mirando los promedios de otro> préstamo de tasa fija a 30 años al 3.29%

  • 1.646 dólares al mes en un préstamo a 15 años a tasa fija al 2,79%
  • Compradores de casas por primera vez: Los promedios nacionales incluyen a todos los propietarios de viviendas, incluyendo a aquellos que han acumulado capital, se han abierto camino en la escala salarial y han establecido altas puntuaciones de crédito. Esas personas tienen más probabilidades de obtener préstamos más grandes y de que se les apruebe.

    Los que compran una casa por primera vez normalmente tienen menos recursos disponibles y compran casas menos caras, así que asumamos un precio de compra de 200.000 dólares. De acuerdo con la Asociación Nacional de REALTORS®, los compradores por primera vez a menudo hacen un 6% de pagos iniciales.3 Dada esa información, los pagos promedio serían:

    • 1.029 dólares al mes en un préstamo a 30 años a tasa fija al 3,29%
    • 1.486 dólares al mes en un préstamo a 15 años a tasa fija al 2,79%

    Sin embargo, dar menos del 20% significa que probablemente tendrá que pagar un seguro hipotecario y que pagará más intereses (entre otras cosas).4 Ahora, supongamos que un comprador de vivienda por primera vez compra esa casa menos costosa y da un pago inicial del 20%. Ese pago inicial más grande ayuda a reducir sustancialmente los pagos mensuales de la hipoteca. Suponiendo un pago inicial del 20%, los números cambiarían:

    • 906 dólares al mes en un préstamo a 30 años de tasa fija al 3,29%
    • 1.295 dólares al mes en un préstamo a 15 años a tasa fija al 2,79%

    El flujo de caja para los compradores con un mayor pago inicial mejoraría en 150 dólares mensuales en préstamos a 30 años y 228 dólares mensuales en préstamos a 15 años.

    Los mercados de la vivienda: Las cifras anteriores se refieren a los informes de la mediana nacional. El pago mensual de la hipoteca dependerá de las características del mercado en el que compre. Las casas de la costa y de la ciudad son típicamente más caras, y en la América media, las casas cuestan menos. Comparar su pago con un pago de hipoteca promedio nacional podría no proporcionar información útil.

    Por ejemplo, Zillow informa que el precio medio de la vivienda en San Diego, California es de 652.175 dólares, que es mucho más que la media nacional.2 5 Incluso con un pago inicial del 20%, el pago mensual de un préstamo a 30 años al 3,29% sería de 2.813 dólares.

    Mientras tanto, el precio medio de la vivienda en Omaha, Nebraska, es de 193.062 dólares.6 Con un pago inicial del 20%, los residentes de Omaha sólo pagan 877 dólares por ese préstamo a 30 años.

    Componentes del pago de la hipoteca

    El pago mensual de una hipoteca se basa principalmente en tres factores:

    • El monto del préstamo
    • El tipo de interés de su préstamo
    • El término, o número de años hasta que pague un préstamo con el pago programado

    Con esa información, es fácil calcular el pago mensual requerido para pagar el capital y los intereses de un préstamo. Pero los dueños de las casas podrían tener que pagar gastos mensuales adicionales que no están directamente relacionados con el préstamo. Por ejemplo, los siguientes gastos suelen incluirse en los cálculos de los pagos medios de la hipoteca:

    • Impuestos sobre la propiedad
    • Seguro de vivienda
    • Seguro de hipoteca privado (PMI)

    El crédito importa

    Los prestatarios con altas calificaciones crediticias obtienen las mejores tasas de interés, y la tasa de interés es uno de los factores clave en el cálculo del pago mensual de la hipoteca que podría hacer que el pago fuera más alto.

    Las mejores tasas, similares a las citadas anteriormente, suelen estar disponibles para los prestatarios con puntuaciones FICO superiores a 760. Los prestatarios con mal crédito, que pueden empezar con puntuaciones inferiores a 620 o así, pueden tener dificultades para calificar para un préstamo de vivienda estándar y bajos tipos de interés7. 8

    Para aquellos con malos historiales de crédito, y gente que ha vivido sin usar el crédito, todavía es posible pedir prestado. Busque prestamistas que ofrezcan suscripción manual y que hagan que alguien revise su historial financiero «alternativo» para evaluar su solvencia.

    Más que el pago mensual

    Si está tratando de calcular cuánto gastar en una casa, recuerde que hay más en la compra de su casa que el pago del préstamo.

    Los impuestos y el seguro se añaden a menudo a su pago mensual de forma automática. Su prestamista recoge los fondos de usted, pone el dinero en depósito y paga los gastos requeridos en su nombre.

    Las cuotas de la Asociación de Propietarios de Viviendas (HOA) también podrían ser un gasto mensual significativo. Esos costos cubren una variedad de servicios en su comunidad o edificio, y saltarse esos pagos puede llevar a embargos preventivos en su propiedad, y potencialmente incluso a la ejecución hipotecaria.

    Otros costos de la propiedad de la vivienda pueden ser sorprendentemente altos. Puede que no pagues esos gastos mensualmente, pero es útil para algunas personas presupuestar una cantidad de ahorro mensual para esos gastos. Necesitas mantener tu propiedad, reemplazar los electrodomésticos periódicamente, y más.9

    Algunas personas sugieren un presupuesto del 1% del valor de su propiedad cada año para el mantenimiento. Pero es fácil ir más allá de eso, especialmente con las propiedades más antiguas. Si necesitas comprar muebles o hacer mejoras antes de mudarte, te enfrentas a costos iniciales adicionales.

    Deja un comentario

    Si continuas utilizando este sitio aceptas el uso de cookies. más información

    Los ajustes de cookies de esta web están configurados para "permitir cookies" y así ofrecerte la mejor experiencia de navegación posible. Si sigues utilizando esta web sin cambiar tus ajustes de cookies o haces clic en "Aceptar" estarás dando tu consentimiento a esto.

    Cerrar