Consejos para invertir en bonos para principiantes

Si quieres aprender a invertir en bonos pero no sabes por dónde empezar, has venido al lugar correcto. A continuación le ofrecemos una visión general básica del proceso, así como enlaces a algunos recursos adicionales que pueden explicar, en profundidad, diferentes áreas que puede querer explorar.

Cuando termine de leer este contenido y de trabajar con los recursos enlazados, debería saber lo suficiente sobre la inversión en bonos como para hacer preguntas informadas a su corredor, asesor financiero, asesor de inversiones registrado o empresa de gestión de activos. El mayor beneficio es que puede sentirse más seguro, objetivo y menos emotivo acerca de sus decisiones de inversión cuando entiende el lenguaje y los riesgos.

Los bonos son un tipo de inversión que da lugar a que un inversor preste dinero al emisor del bono a cambio del pago de intereses. Los bonos son una de las inversiones más importantes disponibles para aquellos que siguen una filosofía de inversión de ingresos, con la esperanza de vivir del dinero generado por su cartera. Con la variedad de diferentes opciones disponibles para usted, incluyendo bonos municipales, bonos comerciales, bonos de ahorro y bonos del tesoro, usted necesita saber cuál es el adecuado para su situación única, así como los peligros que presenta la posesión de diferentes tipos de bonos.

Formas de invertir en bonos

Hay varios tipos de bonos en los que se puede invertir e incluso más formas de mantener estos bonos. Benjamín Graham, conocido como «el padre de la inversión de valor» y mentor del inversor multimillonario Warren Buffet, creía que los inversores defensivos nunca deberían tener menos del 25% de su cartera en bonos, pero el precio y los términos importan; por ejemplo, observe la locura de los inversores que invierten en bonos con rendimientos fijos récord y vencimientos de 50 a 100 años.

  • Invertir en bonos corporativos: Al prestar dinero a las empresas, a menudo se puede disfrutar de mayores rendimientos que los que se obtienen con otros tipos de bonos. Para la mayoría de los inversores que se encuentran en tramos impositivos medios o altos, es mejor comprarlos en un refugio fiscal como un Rollover IRA.
  • Invertir en bonos municipales: Esta completa guía para principiantes sobre la inversión en bonos municipales, que están exentos de ciertos impuestos estatales en ciertas situaciones. Es un gran lugar para empezar si estás en un rango de impuestos medio a alto. Invirtiendo en sus escuelas, hospitales y municipalidades locales, no sólo puede ayudar a su comunidad sino también ganar dinero. Una vez que estés listo para ir más allá de lo básico, puedes leer las Pruebas de Seguridad para los Bonos Municipales. Este artículo le enseñará algunos de los cálculos que puede hacer, las consideraciones que debe hacer al mirar una inversión en un bono municipal.
  • Bonos de ahorro de los Estados Unidos: Obtenga una amplia educación sobre los bonos de ahorro, su historia, consideraciones antes de agregarlos a su cartera, y notas de impuestos.
  • Bonos de ahorro de la serie EE: Estos bonos únicos ofrecen ventajas fiscales para la financiación de la educación, la garantía del Tesoro de los Estados Unidos, una tasa fija de retorno de hasta treinta años, y más.
  • Bonos de ahorro de la serie I: Los bonos de ahorro de la serie I tienen un tipo de interés basado, en parte, en los cambios de la inflación, están garantizados para no perder nunca dinero y están respaldados por el poder tributario del Gobierno de los Estados Unidos. Esta colección de artículos le enseñará cómo invertir en los bonos de ahorro de la serie I, le dirá quién es elegible para poseerlos y le explicará los límites de compra anual.
  • Fondos de Bonos vs. Bonos: Muchos nuevos inversores no saben si deben poseer bonos directamente o invertir en bonos a través de un tipo especial de fondo mutuo conocido como fondo de bonos. ¿Cuáles son las diferencias, los beneficios y las ventajas? Tómese unos momentos para leer el artículo y descubrir las respuestas.
  • Bonos basura: Uno de los tipos de bonos más atractivos que los nuevos inversores suelen ver es algo conocido como bono basura. Con rendimientos altos de dos dígitos durante los entornos de tipos de interés ordinarios, estos peligrosos bonos pueden atraerle con la promesa de grandes cheques en el correo, pero le dejan en la estacada cuando las empresas que los emiten no pagan o se declaran en bancarrota.
  • Los muchos sabores de las acciones preferentes: Las acciones preferidas de muchas empresas son en realidad muy comparables a las inversiones en bonos porque ambos tipos de inversiones tienden a comportarse de la misma manera. Para entender la inversión en bonos, necesita entender las acciones preferidas porque las leyes de impuestos le permiten pagar entre el 0% y el 23,6% sobre los ingresos por dividendos recibidos de las acciones preferidas, comparado con el 39,6%+ completo dependiendo de su nivel de impuestos sobre los ingresos por intereses de los bonos.

Peligros de la inversión en bonos

Aunque los bonos tienen una reputación que hace que la gente crea que son más seguros que las acciones, existen algunos peligros reales que pueden perjudicar a los nuevos inversores que no saben cómo reducir el riesgo.

  • Cómo se propagan los bonos puede perjudicar a los inversores: Los diferenciales de los bonos son una comisión oculta que se cobra cuando se compran o venden bonos. A veces pueden costar cientos de dólares cada vez que compras un solo bono. Aprenda a identificarlos y a las formas en que pueden ser minimizados.
  • Entendiendo la duración del vínculo: Este término aparentemente simple se refiere en realidad al hecho de que si compras un bono que vence en 30 años, podría fluctuar mucho más violentamente que un bono que vence en dos años. En algunos casos, los bonos de alta duración pueden fluctuar tanto como las acciones. Aprende qué es la duración de un bono y cómo puedes calcularla en este importante artículo.
  • El peligro de invertir en bonos extranjeros: Cuando se compran bonos de otros países o incluso empresas ubicadas en otros países, existen peligros muy reales a los que no se está expuesto cuando se compra en el país de origen. Por ejemplo, si tuviera bonos de compañías petroleras con sede en Venezuela, habría encontrado sus activos nacionalizados y confiscados por el dictador Hugo Chávez sin ninguna forma de recuperar lo que perdió. Este artículo explica esos peligros y algunas de las cosas que puede hacer para reducirlos.

Temas avanzados de inversión en bonos

Los precios de los bonos suelen utilizarse como instrumento de valoración para ayudar a los inversores profesionales a determinar el precio de las acciones y otros activos. Esto se hace comparando los rendimientos de los bonos de ciertos tipos de bonos del gobierno con los rendimientos de las ganancias de una acción.

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