¿Comprobar su puntuación de crédito lo reduce?

No, comprobar tu puntuación de crédito no baja tu puntuación. De hecho, es esencial comprobar regularmente su puntuación para que pueda seguir el impacto de las diferentes actividades crediticias en el número.

Sin embargo, si un prestamista comprueba su puntuación de crédito, esa acción puede disminuir temporalmente su puntuación. Aquí está el porqué.

Explicación de los tipos de verificación de crédito: Consultas blandas vs. duras

Hay dos tipos de verificación de crédito: las investigaciones duras y las investigaciones blandas. La tabla de abajo resume las diferencias, y luego entraremos en una explicación más profunda de cada una.

Consultas blandas vs. duras Eventos que requieren consultas blandas Eventos que requieren consultas duras Verificación de su propio puntaje de crédito Solicitudes de tarjetas de crédito Cotizaciones de seguros de automóviles Solicitudes de préstamos para automóviles Ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas por correo Solicitudes de préstamos para estudiantes Verificación de empleo, como una verificación de antecedentes Solicitudes de hipotecas Solicitudes de préstamos personales Solicitudes de alquiler de apartamentos o casas Apertura de una nueva cuenta de teléfono celular o de servicios públicos

Consultas sobre créditos blandos

Como el nombre podría implicar, las investigaciones blandas no afectan a su puntuación de crédito. La comprobación de su puntuación es un ejemplo de una investigación blanda, al igual que la comprobación de los antecedentes del empleador y la aprobación previa o las ofertas de marketing promocional, como los anuncios de tarjetas de crédito en su buzón. Estos tipos de verificaciones de crédito no aparecen en su informe de crédito y no requieren su permiso.

Consultas sobre créditos duros

Cada vez que usted solicita un crédito, el prestamista saca su informe de crédito y/o su puntaje de crédito para determinar su solvencia, interés y términos. Esa acción, llamada investigación dura, se anotará en su informe crediticio durante un máximo de dos años1 , indicando a las agencias de crédito y a otros prestamistas que usted ha solicitado activamente un nuevo crédito.

Estas investigaciones pueden reducir su puntuación de crédito.

Si no está seguro de cómo un potencial prestamista o compañía revisará su crédito, y está preocupado por el impacto del puntaje de crédito, sólo pregunte, «¿Será esta una pregunta dura o blanda?» antes de aplicar.

¿Por qué las preguntas difíciles dañan su puntuación de crédito?

Su puntaje crediticio se basa en la información de su informe de crédito, incluyendo las consultas de crédito y la antigüedad de su cuenta de crédito. Para los puntajes FICO, la información de las nuevas consultas de crédito contribuye al 10% de su puntaje crediticio. Un pequeño porcentaje, quizás, pero puede impactar en su puntuación.

Según la FICO, una investigación dura sólo te quitará unos cinco puntos de tu puntuación crediticia durante 12 meses. El modelo de puntaje de crédito VantageScore también tiene en cuenta las consultas difíciles al calcular su puntaje de crédito, pero el impacto negativo no dura tanto tiempo.

Muchas consultas difíciles sobre su cuenta en un corto período de tiempo pueden tener un mayor impacto en su puntuación de crédito. ¿Por qué? Porque sugiere a los prestamistas que usted puede estar corto de efectivo o a punto de acumular deudas. A sus ojos, usted es un cliente de mayor riesgo.

Si estás buscando un préstamo grande (como un coche, una matrícula escolar o una casa), no te preocupes por que te hagan varias preguntas. El modelo de puntaje FICO reconoce este comportamiento, y siempre y cuando busque en un plazo de 14-45 días, las numerosas solicitudes de préstamos sólo cuentan como una solicitud.

La mayoría de las investigaciones duras sólo afectan a los puntajes de crédito durante los primeros 12 meses, y el impacto disminuye a medida que la fecha de la investigación inicial retrocede. Sin embargo, si usted es nuevo en el mundo del crédito, una investigación dura puede parecer que hace más daño; menos elementos positivos del historial de crédito pueden contrarrestarlo.

¿Por qué es importante comprobar mi puntuación de crédito?

Ahora que sabes que puedes comprobar tu puntuación de crédito sin afectar negativamente a tu puntuación, es hora de convertirlo en un hábito. Un puntaje más bajo puede indicar errores o fraude en su informe de crédito. Cuanto antes se detecte algo, más rápido se podrá abordar.

Vigilar tu puntuación de crédito también puede ser motivador. Las personas que revisaron su puntaje 12 o más veces al año tuvieron casi el doble de probabilidades de reportar una mejora en su puntaje, en comparación con aquellos que sólo lo revisaron una vez, según una encuesta de 2017 realizada por Discover.2 Después de todo, para mejorar su puntaje crediticio, necesita saber su número actual y hacer un seguimiento de su progreso.

Cómo comprobar su puntuación de crédito

Hoy en día es muy fácil comprobar tu puntuación de crédito, gracias a los smartphones y a las aplicaciones bancarias. A continuación te explicamos cómo comprobar regularmente tu puntuación de crédito:

1. Obténgalo gratis de su banco, emisor de la tarjeta de crédito, o de Experian

Si usted tiene una tarjeta de crédito, lo más probable es que el emisor de la tarjeta ya le dé acceso gratuito a su puntuación de crédito en su aplicación, en su estado de cuenta mensual, y/o a través de una herramienta de educación de crédito.

Los siguientes emisores de tarjetas ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas a los clientes que reúnen los requisitos, a partir de la fecha de publicación:

  • American Express (VantageScore)
  • Banco de América (puntuación FICO)
  • Barclaycard U.S. (puntuación FICO)
  • Capital One (VantageScore)
  • Chase (VantageScore)
  • Citi (FICO)
  • Descubrir (FICO)
  • Banco de los Estados Unidos (VantageScore)
  • Wells Fargo (FICO)

2. Cómpralo

También puede obtener sus puntuaciones de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito -Experian, Equifax y TransUnion- y directamente de myFICO. Sin embargo, las ofertas varían, y en algunos casos, tienes que comprar más que un puntaje de crédito:

  • Equifax: 15,95 dólares por 30 días de acceso a la puntuación e informe de crédito de Equifax
  • TransUnion: $24.95/mes por actualizaciones ilimitadas de informes y VantageScore de TransUnion, alertas de informes, herramientas de bloqueo para los informes de TransUnion y Equifax, y herramientas educativas
  • Experian: 39,99 dólares por un informe único de las tres agencias de crédito, junto con las puntuaciones de las tres agencias. El valor aquí está en conseguir las tres puntuaciones, más una herramienta.
  • Los precios empiezan en 15,95 dólares por tu puntuación en una agencia de crédito, y suben a partir de ahí.

Tenga en cuenta que ya tiene derecho por ley a una copia gratuita de su informe de crédito de cada oficina anualmente en AnnualCreditReport.com, aunque el requisito no se extiende a los puntajes de crédito.

3. Inscríbase en un Servicio de Supervisión de Crédito

Hay varios servicios de control de crédito en línea de los que también puedes obtener tu puntuación. Sin embargo, las compañías que ofrecen puntajes crediticios de esta manera pueden requerir la inscripción o el pago. Es más probable que vea su VantageScore o un modelo de puntaje equivalente de esta manera, que sigue siendo información útil, pero no es el puntaje FICO que se utiliza en el 90 por ciento de las decisiones de préstamos.

Recomendamos utilizar este método sólo si está interesado en los otros servicios de control de crédito. En primer lugar, aproveche lo que ofrecen su tarjeta o sus cuentas bancarias, y las herramientas patrocinadas por la oficina de crédito que muestran su puntuación FICO.

Independientemente del método que elija, revisar regularmente su puntuación crediticia y conocer lo que hay en su informe de crédito beneficiará su salud financiera a largo plazo. Y recuerde, puede revisar su puntaje crediticio tan a menudo como quiera y, al hacerlo, no lo bajará.

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