Cómo y cuándo pagar al IRS si debes impuestos

Has terminado tu declaración de impuestos sólo para darte cuenta de que debes al Servicio de Impuestos Internos (IRS). Descubrir que debe un saldo de impuestos al IRS nunca es una buena noticia, pero tiene algunas opciones para pagar lo que debe, incluso si es más que el dinero que tiene actualmente a mano.

Primero, presentar una extensión

No tomes esa declaración de impuestos completa y tu deuda con el IRS a valor nominal, al menos no si la preparaste tú mismo. Puede obtener una extensión para presentarla presentando el formulario 4868 al IRS. Esto le da hasta el 15 de octubre para revisar a fondo su declaración.

Busca las deducciones que puedas haber pasado por alto o cualquier error de cálculo que hayas hecho. Consulte a un profesional de impuestos si no lo ha hecho ya. Puede que tengas derecho a un crédito fiscal o a una deducción que hayas pasado por alto aunque sólo sea porque no sabías que existía.

El objetivo es reducir su deuda fiscal preliminar si es posible, pero hay una advertencia. Lo ideal es que pague todo el saldo de sus impuestos al momento de presentar el Formulario 4868 basado en lo que cree que debe. De lo contrario, es probable que acumule intereses y multas sobre cualquier saldo no pagado.

Remite todo lo que puedas si no tienes suficiente dinero a mano para pagar todo el saldo adeudado. No perderás ningún dinero extra que pagues si la factura final de los impuestos resulta ser menor de lo que pensabas después de haber pasado algún tiempo finalizando tu declaración. El IRS te enviará un reembolso si pagas demasiado.

Cumplir con la fecha límite

El IRS debe recibir el formulario 4868 en o antes de la fecha límite de presentación de impuestos, que suele ser el 15 de abril.

El viernes 20 de marzo, el Secretario del Tesoro Steven Mnuchin anunció en Twitter que el Día de los Impuestos, la fecha límite para las declaraciones individuales para el año fiscal 2019, se retrasaría del 15 de abril al 15 de julio. El sábado 21 de marzo de 2020, el IRS confirmó esto en su sitio web, declarando que el Día de los Impuestos 2020 es ahora el 15 de julio de 2020.

La agencia cobrará una multa por presentación tardía, una multa por pago tardío e intereses sobre cualquier saldo pendiente que usted deba si no presenta su declaración o una prórroga a tiempo y si no paga a tiempo.

Evitará la penalización por presentación tardía -que es un fuerte 5% de los impuestos que debe por cada mes de retraso en su declaración- si presenta una prórroga, entonces presente su declaración antes de la fecha límite prorrogada en octubre. Esto salta a 435 dólares o al 100% de los impuestos que debes, lo que sea menor, si te retrasas 60 días o más.1

La penalización fue de sólo 210 dólares desde el 1 de enero de 2018 hasta el 31 de diciembre de 2019, pero el Acta de Contribuyentes Primero la aumentó a 330 dólares. Luego, la Ley de Establecimiento de cada comunidad para mejorar la jubilación (SECURE) la aumentó de nuevo a 435 dólares. Esta penalidad se aplica a todas las declaraciones que se deben hacer a partir del 1 de enero de 2020 en adelante, en otras palabras, la declaración del año fiscal 2019 que se debe hacer en julio de 2020.

Así que archiva la extensión y paga todo lo que puedas, luego vuelve a la mesa de dibujo para asegurarte de que realmente debes todo lo que crees que debes.

Opciones de pago

Puedes pagar en línea, puedes enviar un cheque en papel al IRS… o puedes pedirle a la agencia un poco de comprensión y elaborar términos en papel si realmente estás en un atasco financiero.

El Sistema Electrónico de Pago de Impuestos Federales

El Sistema Electrónico de Pago de Impuestos Federales (EFTPS) es un servicio web operado por el Departamento del Tesoro para procesar los pagos de impuestos federales. Debe crear una cuenta de perfil con la información de su cuenta bancaria, pero luego puede hacer pagos de varias obligaciones tributarias, incluyendo pagos de prórroga, impuestos estimados o incluso saldos de impuestos de años anteriores.

Puede programar un pago por adelantado, y será retirado automáticamente de su cuenta bancaria en la fecha que usted designe.2

Pago directo del IRS

El IRS también ofrece Direct Pay, un servicio web similar. El sitio no retiene su cuenta bancaria ni su información personal, así que tiene que volver a introducir toda esta> lista de direcciones en el sitio web del IRS para ayudarle a identificar la que debe utilizar.

Establecer un plan de pago

El IRS ofrece opciones de pago si no puedes pagar todo o incluso nada de inmediato. Lo importante es que no ignores tu situación, esperando que desaparezca… porque no lo hará.

Puedes establecer un plan de pagos mensuales con el IRS, llamado plan de cuotas si no puedes pagar parte o todo tu saldo. Esto le permite pagar lo que debe con el tiempo. Incluso puede decidir cuánto quiere pagar por mes, al menos hasta cierto punto. El saldo tiene que ser pagado dentro de 84 meses, así que su pago mínimo sería lo que debe dividido por 84.4

Este período de siete años también se vio afectado por la Ley del Contribuyente Primero. Se amplió de cinco a siete años.5

Deje un poco de espacio para los intereses, las multas y los honorarios cuando haga sus cálculos.

El IRS seguirá cobrando la multa por pago tardío, así como los intereses, y hay un cargo único de procesamiento para establecer el plan: 149 dólares a partir de 2020, pero esto se reduce a sólo 31 dólares si solicita el plan de pago a plazos en línea y acepta que se le retire el monto mensual de su cuenta bancaria mediante débito directo. La domiciliación bancaria es necesaria si debe más de 25.000 dólares.

No tiene que calificar para el plan de pago a plazos presentando una declaración de información de cobro para probar sus bienes y su solvencia, al menos no si debe menos de 50.000 dólares. Puede solicitarlo en línea usando la Solicitud de Acuerdo de Pago en Línea en el sitio web del IRS.6

Otras opciones

Dependiendo de la cantidad que debe y su crédito, puede que quiera buscar opciones de préstamos privados si no puede pagar antes de la fecha límite de impuestos. Podría obtener un préstamo personal a una tasa de interés menor que las penalidades combinadas con los intereses que el IRS evaluaría. Esto le permitirá pagar su deuda tributaria y evitar cualquier plan de pago con el IRS.

La Ley del Contribuyente Primero también permite al IRS aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito a partir de 2020. Revise el sitio web del IRS, EFTPS, y Direct Pay periódicamente para saber cuando esta opción estará oficialmente disponible.

Busque el consejo de un profesional de impuestos autorizado para evaluar otras formas de resolver su deuda tributaria si no puede pagar su deuda tributaria mensualmente o si debe más de 50.000 dólares. El IRS también considera ofertas de compromiso en las que podría estar dispuesto a aceptar una cantidad inferior a la que debe en algunas circunstancias, o podría aplazar los pagos hasta el momento en que se recupere económicamente.7

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