Cómo verificar los fondos en un cheque

Si tiene alguna duda sobre el depósito de un cheque que ha recibido, es conveniente verificar los fondos y averiguar si es probable que el cheque rebote. Si deposita un cheque sin fondos, tendrá que pagar las comisiones bancarias, además de tener que tomar medidas adicionales para obtener el dinero que se le debe.1

Cómo verificar los fondos

Para verificar un cheque, debes contactar con el banco del que proviene el dinero.

  1. Encuentra el nombre del banco en el frente del cheque.
  2. Busque el banco en línea y visite el sitio oficial del banco para obtener un número de teléfono de atención al cliente. No use el número de teléfono impreso en el cheque.
  3. Dígale al representante del servicio de atención al cliente que le gustaría verificar un cheque que ha recibido.
  4. Proporcione la cuenta bancaria y los números de ruta de la parte inferior del frente del cheque.
  5. Proporcione el importe del cheque.

Usar fuentes legítimas

El cheque puede tener impreso el número de teléfono del banco junto con el nombre y el logotipo del banco, pero no confíe en ese número de teléfono para su verificación. Si el cheque es falso, los estafadores pueden haber proporcionado un número que va a un falso «agente de servicio al cliente», que le dirá que el pago es bueno. En su lugar, haga su propia investigación para encontrar un número de teléfono legítimo para el banco.2

Las políticas bancarias pueden plantear desafíos

Algunos bancos hacen difícil o imposible la verificación de los cheques. Pueden requerir que usted visite una sucursal en persona. O bien, sólo pueden verificar que la cuenta existe, no si tiene fondos, con el fin de proteger la privacidad de sus clientes3 .

¿Qué es lo que sabes?

Después de verificar los fondos, tienes más información, pero aún no puedes estar seguro de que el cheque sea bueno. En el mejor de los casos, puede que descubra que hay fondos suficientes disponibles en la cuenta del emisor del cheque en el momento de su llamada telefónica (o al menos desde esa mañana). Entonces, ¿qué podría salir mal?

  1. El emisor del cheque puede retirar fondos de la cuenta antes de que usted deposite el cheque.
  2. Puede depositar el cheque inmediatamente después de verificarlo, pero puede tomar un día o dos para que el cheque llegue a la cuenta del emisor del cheque. Incluso si deposita el cheque con la aplicación de depósito móvil de su banco, el proceso puede tardar un día o dos.4 5
  3. La persona que le dio el cheque puede haberle dado un cheque robado o haber usado los datos de una cuenta corriente robada. El titular legítimo de la cuenta puede tener fondos suficientes, pero puede revertir el pago una vez que vea que una transacción fraudulenta ha llegado a su cuenta.6
  4. Otros retiros, débitos o retenciones de la cuenta pueden agotar los fondos de la cuenta del emisor del cheque antes de que su cheque sea presentado.

Cuando verificas los fondos, no hay garantía de que el dinero esté ahí para ti. Los fondos están disponibles temporalmente, pero no puedes reservar esos fondos. A menos que el cheque sea un cheque de caja (que se gira en las propias cuentas del banco) o un cheque certificado, siempre existe el riesgo de que el cheque sea devuelto.

Cómo prevenir problemas

La forma más segura de asegurarte de que recibes tu dinero es cobrando a la persona que hace el cheque en el banco de la persona que lo hace. Debes visitar una sucursal del banco de la persona que hace el cheque para que esta estrategia funcione. Si lo llevas a tu banco, y resulta que es un banco diferente, tu banco podría darte dinero en efectivo inmediatamente. Sin embargo, los fondos aún no han sido cobrados del otro banco. Si vas al banco del que se retiran los fondos, el dinero sale de esa cuenta inmediatamente.

¿Usando su banco?

¿Qué pasa si depositas (o cambias) el cheque en tu banco? Lo más seguro es esperar varias semanas antes de gastar el dinero, a menos que estés seguro de que el cheque es bueno. Usted es responsable de cualquier dinero que retire de su cuenta, por lo que tendrá que devolver al banco si el cheque es devuelto.7 La política de disponibilidad de fondos de su banco (y la ley federal) puede permitirle salir con dinero en efectivo, pero eso no significa que el cheque sea bueno.

Servicios de verificación de cheques

Si su negocio acepta cheques de clientes regularmente, contactar con los bancos para cada cheque no es práctico. Los servicios de verificación de cheques automatizados pueden ayudarle a averiguar si es probable que le paguen, pero no necesariamente verifican los saldos recientes de la cuenta. En cambio, esos servicios señalan las cuentas y las personas que tienen un historial de emisión de cheques sin fondos, y esa es una información útil. Algunos servicios incluso garantizan el pago si no le avisan de un cheque sin fondos.8

Desafortunadamente, no hay una herramienta simple y gratuita para que los consumidores verifiquen los cheques en línea. Es necesario ponerse en contacto con el banco en particular del que se giran los fondos (o con el emisor del cheque), y el banco tiene que estar dispuesto a atender su solicitud.

Banderas Rojas

Además de pedir información a los bancos, un trabajo básico de detective puede ayudar a determinar si un cheque es probable que sea falso.2

  • Busca una lista de características de seguridad, que a menudo aparece en el reverso del cheque. A continuación, verifique cada una de esas características.
  • Miren el formicroprint, que sugiere que el cheque fue impreso por una impresora de cheques legítima (y no en la casa de un estafador).
  • Busca las señales de alerta, como si alguien te pidiera que le dieras dinero a cambio de un cheque.
  • Si aceptas cheques de los clientes, establece reglas para reducir las posibilidades de ser estafado.

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