Cómo vender su seguro de vida

La mayoría de las personas compran un seguro de vida cuando buscan formas de proteger la estabilidad financiera de su familia en caso de muerte. Puede llegar un momento en el que se pregunte si tiene sentido seguir pagando las primas de su seguro de vida y en su lugar cobrar su póliza de seguro de vida. La venta de su póliza es una opción a explorar.

¿Cómo funciona la venta de una póliza de seguro de vida?

La definición de venta de una póliza de seguro de vida es cuando el titular de la póliza vende la póliza y el beneficio por fallecimiento asociado a un tercero a cambio de fondos acordados. El tercero comprador se hace cargo de los pagos de las primas y se convierte en el beneficiario de la prestación por fallecimiento1.

Cuando vende su póliza de seguro de vida, renuncia a los derechos de esa póliza y a cualquier beneficio asociado. Otros términos para «vender una póliza de seguro de vida» incluyen:

  • El asentamiento de la vida
  • Asentamiento viático (para los que tienen una enfermedad terminal o una esperanza de vida inferior a dos años)

Formas de obtener dinero de una póliza de vida antes de la muerte

Dependiendo del tipo de póliza de seguro de vida que tenga, puede haber varias opciones para obtener dinero de su póliza aparte de un acuerdo.

  • Tomar prestado de su póliza de seguro de vida puede proporcionarle fondos libres de impuestos y aún así permitirle mantener su póliza de seguro de vida.
  • La entrega en efectivo de su póliza de seguro de vida le permite cancelar la cobertura a cambio de cualquier valor acumulado en efectivo de la póliza.
  • Los beneficios por muerte acelerada ofrecen la opción de cobrar o recibir dinero en circunstancias especiales como una enfermedad crítica.

5 razones para vender una póliza de seguro de vida

Antes de tomar la decisión de hacer un acuerdo de vida, es aconsejable obtener la ayuda de un profesional de acuerdos de vida, e involucrar a su asesor financiero y/o contador. Aquí hay algunos escenarios que pueden hacer que la venta de su póliza de seguro de vida parezca una buena idea:

  1. Si usted está en estado crítico o crónico y su póliza no tiene la opción de acceder al beneficio de muerte temprana, o el acceso a un beneficio de muerte temprana es inferior a lo que podría vender su póliza por
  2. Si está en cuidados a largo plazo
  3. Si necesita financiar su jubilación
  4. Si ya no puede pagar su póliza de seguro de vida y corre el riesgo de perderla
  5. Si ya no necesitas un seguro de vida. La gente necesita un seguro de vida por muchas razones diferentes, y si ya no necesitas un seguro de vida porque no tienes ningún dependiente que mantener, por ejemplo, entonces esta puede ser una opción para ti.

Estos son ejemplos generales y cada situación es diferente. Si tiene dificultades o está enfermo, estas decisiones tienen graves implicaciones, y siempre se recomienda asegurarse de obtener asesoramiento profesional para no tomar una decisión de la que se arrepienta.

¿Cuánto puede obtener en un acuerdo de seguro de vida?

Según un estudio de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de los Estados Unidos (GAO):2

  • El titular de la póliza suele recibir de cuatro a ocho veces más que el valor de rescate en efectivo de la póliza.
  • Los pagos de las liquidaciones del seguro de vida pueden ser tan bajos como del 13% al 21% del valor de la prestación por fallecimiento.

Los factores que determinan cuánto puede vender su póliza de seguro de vida incluyen:

  • El valor del beneficio por fallecimiento de la póliza
  • Su edad
  • El costo y el tiempo restante que pagará las primas

La cantidad de dinero que recibe el vendedor debe ser mayor que el valor de rescate en efectivo de la póliza y será menor que el valor del beneficio por fallecimiento de la póliza.1

Obtener la ayuda de un asesor de liquidación de vida profesional y licenciado y trabajar con profesionales le ayudará a entender el proceso de venta de una póliza de seguro de vida y a protegerse. Pattanaphong Khuankaew / EyeEm /Getty Images

Cómo vender una póliza de seguro de vida

La venta de seguros de vida es parte de una industria regulada. Aunque podrías tratar de encontrar un comprador por tu cuenta, se recomienda que trabajes con profesionales. Considere la posibilidad de trabajar con:

  • Un asesor profesional
  • Un corredor de liquidación de vida que puede representarlo, brindarle asesoría y buscar proveedores de liquidación de vida para los compradores en su nombre
  • Un proveedor de asentamiento de vida

Información que puede necesitar

Esto es lo que necesitarás para proporcionar un comprador potencial.

  • El tipo de seguro de vida que tienes. Si tiene un seguro de vida a término, tal vez quiera averiguar si puede convertirlo en una póliza de vida universal o de vida entera.
  • Información personal como la historia clínica y la información sobre la salud
  • El valor de rescate en efectivo de la póliza
  • ¿Cuántos años habrá que pagar las primas

Consejos antes de vender su póliza de seguro de vida

Aquí hay algunas precauciones adicionales para tomar:

  • Asegúrate de que la gente con la que estás tratando tiene licencia. Llame al departamento de seguros de su estado para asegurarse.
  • Busque el mejor valor para su póliza; si no se siente cómodo con el trato, espere hasta que reciba el consejo adecuado. La Organización de Liquidación de Seguros de Vida es un buen recurso que puede ayudarle.
  • Mira las implicaciones fiscales de la venta. La venta de su póliza de seguro de vida puede tener implicaciones financieras, por ejemplo, tener que pagar ganancias de capital.
  • Si los ingresos de la venta de su póliza cambian su situación financiera, puede afectar a su capacidad para calificar para programas o subsidios del gobierno, por ejemplo, Medicaid.
  • La venta de su póliza de seguro de vida puede incurrir en gastos. Revise las ofertas de varios compradores o corredores de liquidación de vida y compare los costos.
  • Si está buscando un acuerdo para financiar algo específico, tenga cuidado de que si tiene deudas, sus deudores podrán ir a por esos fondos. Asegúrate de que entiendes cómo podría funcionar eso.1

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Nunca acepte vender su póliza de seguro de vida si está siendo presionado o está preocupado por la decisión o el consejo que ha estado recibiendo. Obtenga siempre asesoramiento profesional y, si es necesario, una segunda opinión; hay muchos profesionales autorizados que le tratarán de forma justa y que pueden ayudarle proporcionándole información sobre sus opciones.

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