Cómo utilizar las inversiones seguras para la jubilación

¿Quieres mantener tus ahorros seguros? Usa estas 6 reglas para aprender a encontrar inversiones seguras, y ver a dónde pertenecen dentro del contexto de tu plan de ingresos de jubilación.

1. Ver qué tipos de inversión se consideran seguros

Ninguna inversión es completamente segura, pero estas son 5 (ahorros bancarios, certificados de depósito, valores del Tesoro, cuentas del mercado monetario y anualidades fijas) que se consideran entre las inversiones más seguras que puede poseer. Su propósito principal es proteger su capital. Un propósito secundario es proporcionar ingresos por intereses. Usted no va a obtener altos rendimientos de estas opciones, pero tampoco verá pérdidas.

2. Aprende cuán seguras son realmente tus inversiones seguras

Todas las inversiones tienen riesgos, incluso los «seguros». Usted está expuesto a tres tipos de riesgo con las inversiones seguras: la posibilidad de perder el capital, la pérdida de poder adquisitivo debido a la inflación y el riesgo que conlleva la iliquidez, que puede ocurrir cuando las inversiones seguras contienen cargos de rescate o fechas de vencimiento que están muy lejos. Debido a la inflación, si guarda todo su dinero en lugares seguros, en los próximos años puede encontrarse con que no comprará la misma cantidad de bienes y servicios; lo que significa que puede no haber perdido el capital, pero si es demasiado seguro, puede perder el poder adquisitivo. A veces las inversiones seguras no son tan seguras como usted cree. A largo plazo, también necesitará algunos fondos invertidos para el crecimiento.

3. Calcula cuánto de tu dinero debe estar en inversiones seguras

Como mínimo, quiere mantener de tres a seis meses de gastos de subsistencia en inversiones seguras como su fondo de emergencia. Cuanto menos seguro sea su empleo, más dinero querrá mantener escondido de forma segura. Cuanto más cerca esté de la jubilación, más dinero querrá mantener en inversiones de bajo riesgo que no tengan volatilidad. A medida que se acerque a la jubilación, querrá hacer una proyección de los ingresos de la jubilación y usarla para determinar cuánto mantener en inversiones seguras. Puede usar la proyección para ver cuánto necesitará retirar y cuándo, y luego hacer coincidir sus inversiones seguras con sus necesidades de flujo de efectivo, de modo que las opciones seguras se usen para financiar sus retiros.

4. Desarrollar expectativas de tasa de retorno realistas

¿Qué tipo de rendimiento de las inversiones, o aproximadamente qué cantidad de ingresos de inversión, esperaría recibir de las inversiones seguras? Depende del año. Para los quince años entre 2000 y 2015, el rendimiento de las inversiones seguras osciló entre un máximo del 6% en 2001 y un mínimo de aproximadamente cero en 2015. Con los tipos de interés actuales en mínimos históricos, no deberías esperar muchos ingresos de las inversiones seguras. Necesitarás agregar otras opciones si quieres tener el potencial de mayores retornos.

5. Aprende a reconocer – y evitar – las malas inversiones

Una clave para hacer inversiones seguras es aprender a evitar las malas inversiones. Puedes evitar muchas malas inversiones sabiendo qué buscar. Evitar grandes errores puede ser el factor más importante para el éxito de su jubilación. La mayoría de las malas inversiones pueden evitarse desarrollando un poco de sentido común y dándose cuenta de que los rendimientos de gran tamaño sin riesgo simplemente no existen.

6. Añadir opciones que proporcionen ingresos de jubilación garantizados

Aunque técnicamente no es una inversión, encontrar un ingreso de jubilación garantizado definitivamente cae en la misma categoría que la inversión segura. Después de todo, ¿cuánto más seguro puedes conseguir que «garantizado»? Supongo que todo depende de dónde venga la garantía. Las principales fuentes de ingresos garantizados son la Seguridad Social, los planes de pensiones y las rentas vitalicias. Estas opciones proporcionan una gran base para un plan de ingresos de jubilación seguro.

Por último, las inversiones seguras tienen su lugar en su cartera, pero ser demasiado seguro puede tener un impacto negativo en sus resultados. Cuanto más tiempo su dinero trabaje para usted, más tiempo durará en la jubilación. Si su cartera se vuelve demasiado segura demasiado pronto, perderá ganancias potenciales que habrían llegado sólo con un aumento marginal del riesgo. Trabaje con un asesor financiero en el que confíe para mantener un perfil de riesgo adecuado.

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