Cómo un asesor financiero puede ayudarle a alcanzar sus objetivos

Un planificador financiero es un profesional que le ayuda a organizar sus finanzas y proyecta los resultados de sus ahorros e inversiones para que pueda ver lo bien preparado que está para la jubilación. También te ayudan a tomar decisiones con tu dinero que te ayudarán a alcanzar tus metas financieras de la manera más eficiente posible.

Los términos «planificador financiero» y «asesor financiero» suelen significar lo mismo, pero ciertamente, no todos los planificadores financieros o asesores financieros son iguales. El nivel de educación, formación y experiencia que tiene un profesional hará una gran diferencia en la calidad del asesoramiento que reciba. Algunas personas hacen su propia planificación financiera, y otras buscan asistencia profesional. Un planificador financiero con experiencia puede ayudar a mejorar la calidad de las decisiones financieras que usted toma.

Si está considerando la posibilidad de contratar ayuda profesional, necesitará saber qué esperar de un buen planificador financiero y cómo diferenciar entre un vendedor y alguien que ofrece asesoramiento de planificación financiera fiduciaria y que posee credenciales o designación financiera válida. La contratación del planificador profesional adecuado comienza por comprender lo que es la planificación financiera y saber qué esperar de la persona que podría contratar.

¿Qué es la planificación financiera?

La planificación financiera es el proceso de definir sus objetivos financieros, como saber cuándo necesitará utilizar su dinero y para qué lo utilizará, y luego establecer un plan de acción con los pasos específicos que necesita tomar para alcanzar esos objetivos.

Para dar un buen consejo, un planificador financiero debe reunir un seguro personal y financiero>seguro de vida, seguro de cuidado a largo plazo, discapacidad, y a veces seguro de propiedad, de accidentes y de salud)

  • Cuánto mantener en su fondo de emergencia
  • ¿Qué cambios podrían mejorar su situación fiscal
  • Qué tasa de rendimiento tendrá que ganar para alcanzar sus objetivos en un plazo determinado
  • Si tiene sentido para ti reducir el tamaño más adelante en la vida
  • Qué nivel de riesgo de inversión es apropiado para los diferentes tipos de cuentas que tiene
  • Además, muchos planificadores financieros ofrecen asesoramiento sobre la planificación de la herencia y servicios de planificación de impuestos. Pregúntele a un planificador financiero cuál de los puntos anteriores tratan y si pondrán su consejo por escrito. Obtener recomendaciones por escrito es siempre una buena idea, ya que no deja dudas sobre qué curso de acción fue recomendado.

    Un buen planificador financiero no hará recomendaciones hasta que entienda sus objetivos y haya hecho un plan financiero a largo plazo para usted. Si se reúne con alguien que empieza a hablar de un producto financiero de inmediato, aunque se llame a sí mismo planificador financiero, es más probable que sea un vendedor financiero. Un buen planificador financiero querrá reunir estados de cuenta y>cuotas de una de las siguientes maneras:

    • Una tarifa por hora
    • Una tarifa plana para completar un proyecto específico
    • Una tasa de retención trimestral o anual
    • Una comisión cobrada como un porcentaje de los activos que administran en su nombre (Normalmente entre el 0,5% y el 2% anual. Cuantos más activos tenga, más baja será la cuota normalmente).
    • Las comisiones de los productos financieros o de seguros que se compran a través de ellos
    • Una combinación de honorarios y comisiones

    Siempre pida a un planificador financiero una explicación clara de cómo se les compensa. Si trabajan como asesores de inversión registrados, deben proporcionarle un documento de divulgación llamado ADV, que consta de dos partes. La segunda parte proporcionará detalles sobre todos los honorarios y cualquier posible conflicto de intereses.

    Asesoramiento sobre inversiones

    El asesoramiento en materia de inversiones puede ir desde una recomendación general sobre el tipo de modelo de asignación de activos que debe seguirse, hasta recomendaciones específicas sobre qué inversiones comprar y vender. Algunos planificadores financieros también ofrecen asesoramiento sobre inversiones y servicios de gestión de inversiones además de la planificación financiera. Pregunte a un posible planificador financiero si le dan asesoramiento específico sobre inversiones o si sólo ofrecen servicios de planificación.

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