Cómo reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito

Si usted es uno de los 55% de los titulares de tarjetas de crédito en los EE.UU. que tienen deudas de tarjetas de crédito, entonces usted puede estar buscando maneras de reducir su factura mensual de tarjeta de crédito1 . Siga estos cinco pasos para reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito y ahorrar dinero.

Muchas compañías de tarjetas de crédito han emitido declaraciones en las que afirman que las personas afectadas por las últimas noticias catastróficas repentinas deberían ponerse en contacto con ellas para ver qué tipo de asistencia pueden recibir en relación con sus pagos con tarjeta de crédito. Apple Card ha dicho que los clientes afectados pueden inscribirse en un programa para saltarse un pago. Otros, según se informa, están renunciando a las tasas y bajando el APR.

La tabla de abajo muestra dos escenarios de APR -15% y 20%- que son tarifas comunes al abrir una tarjeta de crédito.

Revise los estados de cuenta de su tarjeta de crédito

Primero, junten los estados de cuenta de sus tarjetas de crédito. Es importante conocer su historial de crédito, el calendario de pagos y otros detalles importantes antes de llamar a la compañía de la tarjeta de crédito y solicitar una tasa reducida. Anote su tasa de interés actual para poder negociar, y también puede comparar su tasa con las tasas promedio de las tarjetas de crédito para ver cuál es su posición.

En el extracto, verá un número de atención al cliente. Llame al número y teclee la opción de hablar con un operador. El operador debe poder conectarte con la persona correcta que pueda negociar tu tarifa.

Aunque coger el teléfono físicamente y llamar a la compañía de la tarjeta de crédito puede parecer un proceso que consume mucho tiempo y que puede resultar desalentador, piénsalo de esta manera: Esta llamada telefónica podría potencialmente ahorrarle cientos, incluso miles de dólares en los pagos de su tarjeta de crédito.

Pide que se baje la tasa de interés de la tarjeta de crédito

Una vez que esté conectado con un representante, es el momento de empezar a negociar su tarifa. Puede que quieras mencionar tu buen historial de pagos, tu lealtad a la compañía, o una alta puntuación de crédito si la tienes.

Deberías ser cortés cuando pidas un cambio en la tasa de interés. Si gritas o te vuelves beligerante, el representante de servicio al cliente no estará tan dispuesto a ayudarte. La cortesía es muy importante en situaciones como ésta, aunque es importante ser persistente.

Tenga en cuenta que puede tener dificultades para obtener una tasa reducida si tiene un historial de pagos atrasados, un bajo puntaje crediticio o muchas deudas pendientes.

La compañía de su tarjeta de crédito quiere seguir ganando dinero de su cuenta, por lo que generalmente no bajará su tasa de interés a cero. Sin embargo, probablemente también quiere evitar que usted no cumpla con sus obligaciones, por lo que puede disminuir su tasa de interés si usted presenta un buen caso.

Solicite información sobre la calificación para una tasa de interés más baja

Si no logra obtener una tasa de interés más baja, debería pedir más información. Si se le niega el pago debido a un retraso en los pagos, pregunte al representante qué puede hacer para tener derecho a un tipo de interés más bajo en el futuro. Es posible que sólo tenga que esperar más tiempo y hacer los pagos a tiempo para ser elegible.

También puede intentar llamar de nuevo en unas semanas. No puede hacer daño pedir que se reconsidere. Tal vez quieras mencionar que tienes una tarjeta de cero por ciento u otra de bajo interés a la que puedes transferir el dinero.

Inténtelo de nuevo si es necesario

Si logras reducir tu tasa de interés, no te detengas ahí. Inténtelo de nuevo en unos meses, porque la compañía puede estar dispuesta a ofrecer un tipo de interés aún más bajo. Si tiene una tasa inicial del 18%, pueden reducirla al 12%. Cuando vuelvas a llamar, puede que lo bajen al 9%. Esto podría ahorrarle mucho dinero a largo plazo.

Pero esto puede depender del clima financiero actual, de cómo van las tasas de interés o del estado de la economía.

Haga sus pagos en su totalidad y a tiempo

Siempre haga sus pagos en su totalidad y a tiempo (a menos que haya obtenido un permiso específico para saltarse un pago). Las compañías de tarjetas de crédito pueden aumentar las tarifas si no pagas a tiempo. Es menos probable que bajen sus tasas de interés si este es el caso también. Por eso es importante que pagues siempre tus cuentas a tiempo y en su totalidad. Si se le considera un riesgo crediticio, no calificará para una tasa de interés más baja.

En pocas palabras, los pasos para bajar la tasa de interés de su tarjeta de crédito son muy similares a los de subir su puntaje de crédito. Por ejemplo, debe concentrarse en hacer sus pagos a tiempo y trabajar para que su saldo sea más bajo para que no se acerque demasiado al límite de crédito.

Movimientos alternativos

Si todo lo demás falla, puede abrir una tarjeta de crédito de transferencia de saldos en otro banco con un bajo o 0% de APR introductorio. Necesitas al menos un crédito justo para abrir la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldos, y querrás asegurarte de que puedes pagar tu saldo antes de que termine el período de promoción.

También podría obtener un préstamo de consolidación a un tipo de interés más bajo y utilizar el préstamo para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito. Si eliges esta opción, tendrás que dejar de usar tus tarjetas de crédito por completo para que no termines teniendo pagos en tu préstamo de consolidación y tus tarjetas de crédito al mismo tiempo.

Actualizado por Rachel Morgan Cautero.

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