Cómo recuperarse de un sobregiro en su cuenta bancaria

La mayoría de nosotros hemos estado allí. Te pasas del presupuesto en algunas cosas un mes, y antes de que te des cuenta, te has excedido en tu cuenta corriente.

Si se ha producido un sobregiro en su cuenta bancaria, hay algunas medidas que puede tomar para rectificar la situación y evitar que ocurra en el futuro. Tendrás que actuar rápidamente, porque si no lo resuelves de inmediato, podrías encontrarte en una espiral descendente de más sobregiros, cheques rebotados y comisiones.

Entienda los cargos por sobregiro de su banco

La mayoría de los bancos le cobran un cargo por cada sobregiro en su cuenta, y algunos cobran cargos adicionales por cada día que su cuenta está sobregirada. Si le han rebotado cheques, entonces puede que también tenga que pagar cargos por cheques devueltos. Los cargos y las políticas varían según las instituciones financieras, así que asegúrese de comunicarse con la suya para conocer los cargos que le cobran. Usted será responsable de pagar cualquier tarifa además del saldo negativo de su cuenta.1

El promedio del cargo por sobregiro en los Estados Unidos es de alrededor de $30.2

Dejar de usar la cuenta

Si su cuenta está sobregirada, debe descontinuar todo gasto no esencial hasta que vuelva a estar en números rojos. Debido a que los cargos pueden acumularse rápidamente, deberías tratar de dejar de usar tu cuenta corriente hasta que hayas resuelto todo. Esto también puede significar detener todos los pagos automáticos y las suscripciones que normalmente se toman de su cuenta, porque cada uno que sale puede incurrir en otro cargo.

Su banco o cooperativa de crédito normalmente usará sus próximos depósitos-incluyendo cualquier depósito directo como cheques de pago-para cubrir el saldo adeudado por sobregiros y cuotas para que su saldo vuelva a ser de $0.3

Lo mejor es volver a poner su cuenta en orden lo antes posible. Pero si no puede permitirse el lujo de cubrir los gastos con su próximo cheque de pago y también pagar sus gastos básicos de subsistencia, entonces podría considerar la posibilidad de utilizar un servicio de cobro de cheques en lugar de depositarlo en su cuenta bancaria. Si tiene un depósito directo, puede considerar cambiarlo lo antes posible con su empleador.

Balance de su cuenta

El siguiente paso que debe tomar es equilibrar manualmente su cuenta corriente. Esto te ayudará a calcular cuánto dinero necesitarás para que tu cuenta vuelva a ser positiva inmediatamente. No olvide incluir cualquier cheque devuelto o cargos por sobregiro, o cargos o cheques que aún no hayan llegado a su cuenta.

Puedes equilibrar tu cuenta de un par de maneras. Puede ingresar a su cuenta en línea para ver lo que ha gastado, los cheques que ha emitido, los depósitos directos que ha establecido y cualquier pago pendiente que tenga.4 También puede mirar su chequera o su libro de cuentas, pero eso sólo será útil si ha llevado una cuenta corriente de lo que ha gastado.5

Equilibrar su cuenta es algo más que comprobar su saldo cada día. Si no está equilibrando su cuenta regularmente, debería empezar a hacerlo ahora, especialmente si tiene problemas con una cuenta sobregirada. Empiece registrando las transacciones que realiza cada día y marcando cuando se liquiden en su cuenta.

Traiga su saldo de cuenta positivo lo antes posible

Es importante que el saldo de su cuenta vuelva a ser positivo lo antes posible. Si está sobregirado por más de unos pocos días, entonces su banco puede empezar a cobrar cargos por sobregiros extendidos además de lo que ya debe, y esto puede ser una bola de nieve rápidamente.6

Las políticas varían entre las instituciones financieras, pero en muchos casos los bancos cerrarán su cuenta si está sobregirada durante un período prolongado de tiempo.7

Si utiliza dinero en efectivo para pagar sus compras, deposite un poco en su cuenta corriente cada período de pago para ayudar a corregir el déficit. Considere la posibilidad de vender artículos que no necesita o quiere ayudar a cerrar la brecha, también.

Si es posible, puede considerar la posibilidad de pedir prestado el dinero a un amigo o familiar para que su cuenta sea positiva lo antes posible y evitar más gastos de sobregiro.

Hable con un representante del banco

Muchos bancos renunciarán al primer cargo por sobregiro o cheque devuelto si llama a su línea de atención al cliente, especialmente si es el primer cargo incurrido en una cuenta nueva o el primer cargo incurrido en cualquier cuenta en un nuevo año calendario.8 Esto puede ayudar a reducir el saldo que debe. Sin embargo, tenga en cuenta que los bancos no están obligados a reembolsar ningún cargo y que normalmente obtendrá mejores resultados si es cortés y lo pide amablemente.

Si simplemente debe demasiado, o no cree que pueda arreglar su cuenta en descubierto, debe hablar con su banco y establecer un plan que le permita arreglar el problema sin ser reportado a ChexSystems9 . De cualquier manera, usted seguirá siendo responsable de devolver el dinero que debe.

La comunicación directa y cortés con su banco es la mejor manera de tratar el problema y encontrar una posible solución.

Tomar medidas para evitar futuros sobregiros

Una vez que hayas aclarado todo, puedes seguir usando la misma cuenta, pero es importante tomar medidas para asegurarte de no sobregirar tu cuenta en el futuro:

Rastree sus gastos

Lleve un libro de contabilidad y asegúrese de revisarlo antes de hacer nuevas compras. Es bastante fácil comprobar su cuenta cada día para ver qué se ha compensado y qué no, especialmente con la banca móvil. Rastrear todo por ti mismo también facilita la detección de errores que el banco pueda haber cometido o cargos que puedas haber olvidado.

Recuerde que no puede limitarse a mirar su saldo en el cajero automático o en línea y suponer que es el correcto, porque es posible que no se hayan compensado aún todos los cheques o transacciones de la tarjeta de débito4 .

Inscríbase en las Alertas de saldo bajo

Puede inscribirse para recibir alertas de saldo bajo en la mayoría de los bancos para avisarle cuando su cuenta llegue a cierta cantidad. Si estás rastreando tus gastos, no deberías necesitar esto, pero es un buen respaldo.

No opte por el sobregiro

Con algunas excepciones, los bancos sólo pueden permitirle sobregirar su cuenta si opta por su programa de sobregiro10 . Sin embargo, esto significa que si no tiene los fondos, las transacciones serán rechazadas.

Enlace a otra cuenta

Muchos bancos le permiten vincular su cuenta corriente a una cuenta de ahorro o crédito que cubrirá las transacciones si no tiene suficientes fondos. Algunos bancos pueden cobrar pequeños cargos por transferencia por esto, pero generalmente son más bajos que los cargos por sobregiro.3

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