Cómo obtener una cuenta cerrada de su informe de crédito

Muchas personas cierran las cuentas de crédito que ya no quieren, pensando que la cuenta será eliminada automáticamente de su informe de crédito. Desafortunadamente, ese no es el caso. La ley permite que las agencias de crédito incluyan toda la información exacta y oportuna en su informe de crédito.1 La información sólo puede ser eliminada de su informe de crédito si es incorrecta, obsoleta o si el acreedor acepta eliminarla.2

¿Qué sucede cuando se cierra una cuenta?

Cuando cierras una cuenta, ya no está disponible para nuevas transacciones. Todavía se requiere que pagues cualquier balance que aún tengas que pagar.3

Después de cerrar la cuenta, el estado de la cuenta en su informe de crédito se actualiza para mostrar que la cuenta se ha cerrado. Cuando cierra una cuenta con un saldo, el acreedor sigue actualizando los detalles de su cuenta con las agencias de crédito cada mes.4 Su informe crediticio mostrará el saldo informado más reciente, su último pago y su historial de pagos mensuales.5

Eliminar las cuentas cerradas de su informe de crédito

En algunos casos, una cuenta cerrada puede ser mala para su puntuación de crédito6 . El historial de pagos es el 35% de su puntuación de crédito y cualquier pago atrasado puede hacer que su puntuación de crédito baje, incluso si los pagos se retrasaron después de que se cerrara la cuenta.7 Si pudiera eliminar la cuenta negativa de su informe de crédito, su puntuación de crédito podría mejorar potencialmente.

© The Balance, 2018

Eliminar una cuenta cerrada de su informe de crédito no siempre es fácil, y sólo puede eliminarlos de su informe de crédito en determinadas situaciones.

Si la cuenta en su informe de crédito está realmente abierta pero se informa incorrectamente como cerrada, puede utilizar el proceso de disputa del informe de crédito para que se la incluya como una cuenta abierta.8

Tener una cuenta de crédito reportada como cerrada (cuando en realidad está abierta) podría estar dañando su puntaje de crédito, especialmente si la tarjeta de crédito tiene un saldo. Puede disputar cualquier otra información incorrecta con respecto a la cuenta cerrada, como los pagos que se informaron como atrasados y que en realidad se pagaron a tiempo.

Puede utilizar una carta de buena voluntad para solicitar a un acreedor que elimine de su informe de crédito una cuenta cerrada y pagada.

Los acreedores no tienen que ceder a una solicitud de buena voluntad, no importa cuán amablemente la pidas, pero puedes tener suerte y encontrar un acreedor que simpatice con tu solicitud.

En el caso de las cuentas con saldos, la estrategia de «pago por eliminación» puede ayudarle a eliminar una cuenta cerrada de su informe de crédito9 .

Una vez más, los acreedores no tienen que cumplir. Ocasionalmente algunos acreedores y cobradores de deudas aceptan el acuerdo con el pago como incentivo para eliminar la cuenta de su informe de crédito.

Puede enviar su buena voluntad o pagar por la carta de borrado directamente al acreedor por correo. En algunos casos, puede intentar contactar primero con el acreedor por teléfono para hacer su solicitud.

Esperar a que las cuentas se caigan

Si decide no tomar medidas para eliminar las cuentas cerradas, le alegrará saber que estas cuentas cerradas no permanecerán en su informe crediticio para siempre10 . Si ese es el caso, todo lo que tiene que hacer es esperar unos meses para que su informe de crédito se actualice.

La mayoría de la información negativa sólo puede aparecer en su informe de crédito durante siete años.

Si la cuenta cerrada incluye información negativa de más de siete años de antigüedad, puede utilizar el proceso de disputa del informe de crédito para eliminar la cuenta de su informe de crédito.

No existe ninguna ley que obligue a las oficinas de crédito a retirar una cuenta cerrada que haya sido informada de manera sagrada, verificable y que no contenga ninguna información antigua y negativa.

En cambio, es probable que la cuenta permanezca en su informe de crédito durante diez años o el período de tiempo que la oficina de crédito haya establecido para informar sobre las cuentas cerradas. No se preocupe, este tipo de cuentas no suelen perjudicar su puntuación de crédito siempre que tengan un saldo cero.

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