Cómo obtener un préstamo privado con mal crédito

Pedir prestado con mal crédito puede ser un desafío. No sólo es más difícil que te aprueben, sino que puedes pagar más en forma de un tipo de interés más alto o de honorarios de iniciación. Puede que haya oído que los préstamos privados son una buena opción, y en algunos casos, eso es cierto. Pero, ¿qué significa eso, y dónde, exactamente, puedes pedir un préstamo?

Cuando la gente se refiere a los préstamos privados, a menudo significa una de dos cosas:

  • Préstamos de alguien que no sea un banco tradicional o una cooperativa de crédito
  • Los préstamos estudiantiles que no pasan por el Departamento de Educación

Repasemos ambos temas para que puedas obtener con seguridad el dinero que necesitas del prestamista adecuado.

Encontrar un prestamista

Hay muchas maneras de pedir dinero prestado en estos días. Los bancos y las cooperativas de crédito a veces dudan en prestar a los prestatarios con un crédito menos que perfecto (aunque no siempre es así). Sin embargo, deberían existir varias fuentes de préstamos.

Desafortunadamente, buscar prestamistas es algo arriesgado cuando se tiene mal crédito. Alejarse del aburrido mundo de los prestamistas tradicionales puede ser necesario, pero requiere precaución. Es fácil que le roben la identidad en línea, y los prestamistas que prometen trabajar con prestatarios que tienen mal crédito suelen ser caros (lo que puede empeorar las cosas más de lo que ya están).1

Antes de llenar una solicitud, firmar un acuerdo o tomar cualquier dinero, asegúrese de que está trabajando con un prestamista de confianza.

  • No ignores a los pequeños prestamistas locales: Probablemente esté dispuesto a pedir prestado en cualquier lugar excepto en un banco, pero no descarte los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito locales. Estas pequeñas instituciones a menudo están dispuestas a prestar cuando tienes mal crédito. En lugar de enfrentarse a un conjunto rígido de reglas, tiene la oportunidad de sentarse con un prestamista para discutir sus opciones. Un préstamo personal estándar de un banco o una cooperativa de crédito es infinitamente mejor que ir con un prestamista depredador o conseguir un préstamo de día de pago.
  • Prestamistas en línea: Desde que los préstamos entre pares llegaron a la escena, ha sido mucho más fácil pedir prestado, incluso con algunos defectos en sus informes de crédito. Los prestamistas individuales pueden ser más flexibles que los grandes bancos, y es fácil conseguir que se les compare. Desde entonces, otros tipos de prestamistas en línea han hecho posible que se pueda pedir prestado a prestamistas no bancarios. Los inversionistas con dinero extra proveen financiamiento para los préstamos, y las tasas son a menudo competitivas.
  • Tomando prestado de gente que conoces: Si los amigos o familiares tienen dinero extra, podrían estar dispuestos a prestarte. Pero lo mejor para todos es hacerlo con un préstamo formal, que incluye un acuerdo de préstamo, términos de pago específicos, y posiblemente incluso informar a las agencias de crédito. Ese tipo de acuerdo le ayuda a reconstruir su crédito, para tener más opciones en el futuro. Comience con una discusión detallada y honesta sobre las necesidades y expectativas de todos, y sólo siga adelante si se ajusta bien. Para obtener más detalles sobre cómo mantener a todos contentos, lea sobre las claves para un préstamo familiar exitoso (trate los préstamos con amigos y conocidos de la misma manera).
  • Préstamos inmobiliarios: Si eres un inversionista de bienes raíces, probablemente necesites préstamos sustanciales a menudo, y solicitar préstamos es una molestia. Algunos particulares (y otras organizaciones) se especializan en hacer préstamos repetidos a inversores en bienes raíces, y vale la pena familiarizarse con estos prestamistas. A veces conocidos como préstamos de dinero contante y sonante, estos préstamos pueden cerrarse rápidamente, y usted no necesita la prueba tradicional de ingresos y bienes que otros prestamistas requieren.

Préstamos para estudiantes

Si estás pidiendo un préstamo para la educación, hay dos tipos básicos de préstamos: préstamos federales y préstamos privados.

Empieza con los préstamos federales: Los préstamos ofrecidos a través del Departamento de Educación son a menudo su mejor oferta, y es típicamente sabio agotar esas fuentes antes de recurrir a préstamos privados para estudiantes. Para la mayoría de las personas, los préstamos federales para estudiantes son más flexibles y perdonables (especialmente si se atraviesan momentos difíciles). Además, su crédito es menos importante con los programas de préstamos del gobierno.2

Préstamos privados para estudiantes: Si no puedes pedir prestado tanto como necesitas con los préstamos federales, puedes conseguir más con los préstamos privados. Sin embargo, es mucho más fácil conseguir préstamos privados para estudiantes con buen crédito. La mayoría de los estudiantes tienen pocos o ningún ingreso, lo que hace difícil demostrar que tienes la capacidad de pagar. Para que te aprueben con un prestamista privado, es posible que tengas que usar un cosignatario (que asume todos los riesgos de los préstamos contigo).

Siempre vale la pena mencionar que los préstamos estudiantiles son fáciles de conseguir y difíciles de pagar. Pide prestado lo menos posible, y considera cómo podrás pagar esos préstamos después de la graduación.

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