Cómo obtener un préstamo estudiantil

Pagar por la educación nunca es fácil. Algunas familias y empleadores cubren los costos, pero no todos son tan afortunados. Si necesitas conseguir más dinero, necesitarás saber cómo conseguir un préstamo estudiantil. Esta página cubre las opciones disponibles para ti y lo que necesitas saber antes de pedir un préstamo.

Intenta no pedir prestado

Antes de entrar en la logística de cómo conseguir préstamos estudiantiles, hay algo que deberías oír al menos una vez: intenta no pedir nada prestado. Es fácil conseguir dinero ahora, pero no será fácil pagarlo después. Sí, la educación es una inversión, y a menudo vale la pena pedir dinero prestado para financiar tus estudios. Sin embargo, puedes agradecerte a ti mismo más tarde si minimizas la carga de tu deuda:

  • Trabajando a tiempo parcial (aunque signifique tomar un semestre o dos más)
  • Encontrar empleadores que paguen por la educación
  • Ir a la escuela en instituciones menos costosas
  • Caza de subvenciones y becas

Conozca sus opciones

Cuando se pide un préstamo para la educación, se tienen varias opciones. Asegúrate de considerarlas todas y elegir la que mejor se adapte a ti. Asegúrate de considerarlas:

  • Préstamos ofrecidos bajo programas del gobierno (generalmente su mejor opción)
  • Préstamos privados para estudiantes (normalmente se usan después de haber pedido el máximo de los programas del gobierno)

Además de los préstamos diseñados específicamente para la financiación de la educación, podría utilizar:

  • Préstamos de familiares
  • Préstamos sobre el valor de la vivienda (sólo una opción si eres propietario de una casa)
  • Préstamos entre pares: préstamos de particulares en lugar de bancos
  • «firma» no garantizada o préstamos personales
  • Tarjetas de crédito (sólo para compras a corto plazo)

Las opciones anteriores están más o menos en orden de asequibilidad.

Empieza con los préstamos del gobierno

Los préstamos estudiantiles de fuentes gubernamentales son probablemente su mejor apuesta. Estos préstamos generalmente tendrán tasas de interés más bajas, y algunos de los intereses pueden ser pagados (subvencionados) en tu nombre mientras estás en la escuela. Hay varios beneficios en los préstamos respaldados por el gobierno: son más fáciles de obtener y tienen estructuras de pago flexibles, por nombrar algunos.

El inconveniente de los programas del gobierno es que no pueden cubrir todos sus gastos. Hay límites en cuanto a la cantidad que puedes pedir prestada, y si necesitas más tendrás que buscarlo en otra parte.1

Cómo obtener préstamos federales para estudiantes

Para obtener un préstamo estudiantil como parte de un programa del gobierno, visite la oficina de ayuda financiera de su escuela. Hágales saber que le gustaría pedir un préstamo, y ellos le dirán qué pasos tomar. Tendrás que llenar un formulario de FAFSA, que determinará el tipo de ayuda a la que tienes derecho. Para completar la FAFSA, tendrás que proporcionar detalles sobre tus finanzas: tus activos en cuentas bancarias y de inversión, niveles de ingresos, números de seguro social, etc. (tanto para ti como para tus padres).

Después de que tu FAFSA sea procesada, recibirás una oferta de ayuda financiera de tu escuela. Puedes aceptar la oferta, o pasar si has decidido tomar otra ruta. Si decides aceptar los fondos, necesitarás completar el asesoramiento de ingreso (un entrenamiento relativamente breve sobre cómo funciona tu deuda estudiantil), y firmar un acuerdo de préstamo.2

Empieza con el fin en mente

Cuando solicite un préstamo, recuerde que algún día tendrá que devolverlo. Haz algunos números para entender en qué te estás metiendo, antes de apretar el gatillo para conseguir un préstamo. Introduce los detalles del préstamo en una calculadora de amortización del préstamo y comprueba cuánto tendrás que pagar cada mes y cuánto pagarás en concepto de intereses durante la vigencia del préstamo.

Antes de tomar cualquier préstamo estudiantil, considere su posible campo profesional y su probable capacidad de pagar rápidamente. Tu educación debe ser una inversión que valga la pena, no una carga financiera que lleves durante décadas.

Si no calificas

Debería poder calificar para ciertos programas de préstamos del gobierno sin importar sus ingresos o su puntuación de crédito. Sin embargo, si necesita más dinero, tendrá que calificar para préstamos con prestamistas privados. Esto significa que necesitarás una relación deuda/ingresos y una puntuación de crédito lo suficientemente alta como para pedir más dinero prestado, y los estudiantes a menudo no cumplen con esos criterios (porque generalmente son jóvenes, recién comienzan en la fuerza laboral y aún no han construido un historial de crédito).

Si no puede obtener un préstamo por su cuenta, puede necesitar la ayuda de un co-firmante. Otra persona puede solicitar el préstamo con usted, prometiendo devolver el préstamo si no lo hace. La firma conjunta es arriesgada, así que sólo pídale a alguien que pueda asumir el riesgo y que entienda en qué se está metiendo. En última instancia, es mejor retrasar la obtención de su título que tensar una relación por la deuda que no puede pagar.

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