Cómo obtener un préstamo bancario

Un préstamo puede ayudarte a pagar las cosas que necesitas cuando no tienes el dinero, pero pedir dinero prestado puede ser complicado. Comenzar el proceso de solicitud de un préstamo bancario sin entender los detalles puede causar que su solicitud de préstamo sea rechazada. Aprende de antemano lo que puedes esperar y lo que puedes hacer para aumentar las probabilidades de que te aprueben.

Entienda su crédito

Generalmente se necesita crédito para obtener un préstamo bancario. Además, su crédito a menudo dictará el tipo de préstamo y las condiciones del mismo que le concederá el prestamista. Esto significa que debes tener un historial de préstamos y pagos de préstamos para obtener un préstamo. ¿Cómo se obtiene un préstamo cuando se necesita dinero si no se tiene crédito?

Tienes que empezar por algún lado, y eso generalmente significa pedir menos dinero prestado con tasas de interés más altas. También puede considerar prestamistas alternativos como los prestamistas en línea, que a menudo están dispuestos a examinar aspectos de su historial financiero más allá de su crédito al decidir si le conceden un préstamo. Una vez que desarrolle un historial de crédito sólido, los prestamistas le prestarán más, y a tasas de interés más bajas.

Puede ver su crédito de forma gratuita – obtiene un informe gratuito por año de las tres principales agencias de informes de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Revise su historial de crédito para ver lo que los prestamistas verán cuando solicite un préstamo. Si no hay mucho, generalmente será más difícil obtener un préstamo porque los prestamistas no pueden evaluar su riesgo como prestatario. Esto significa que es posible que tenga que acumular crédito antes de obtener un préstamo añadiendo gradualmente préstamos a su historial.

Asegúrese de corregir cualquier error en sus archivos de crédito, ya que lo convierten en un prestatario arriesgado a los ojos de los prestamistas y perjudican sus posibilidades de obtener un buen préstamo.1

Decida el monto del préstamo bancario

Recuerde que un préstamo no es un dinero gratuito: al final tendrá que pagar la cantidad prestada más los intereses a un banco u otro prestamista. Si no paga el préstamo a tiempo, su puntaje crediticio podría bajar2 .

Considere la cantidad que necesita en base a lo que planea hacer con el dinero. Pero también considere cuáles podrían ser los pagos regulares del préstamo y si puede mantenerlos de acuerdo con el período de pago del préstamo, ya sea mensual o trimestral.

También es una buena idea hacer cálculos preliminares de los préstamos antes de fijar la cantidad del préstamo. Esto le permite ver cuánto pagará por un préstamo de cierta cantidad, y cómo una cantidad de préstamo diferente (o el plazo del préstamo, o la tasa de interés) podría ahorrarle dinero. Hay muchas herramientas en línea para ayudarle a calcular los préstamos. Por supuesto, las tasas de préstamo y los términos del prestamista pueden hacer que las cuotas finales del préstamo sean ligeramente diferentes.

Determine el tipo de préstamo bancario que necesita

A continuación, averigua qué tipo de préstamo bancario necesitas. El tipo de préstamo que consigas dependerá de lo que planees hacer con el dinero. Algunos tipos de préstamos comunes incluyen:

  • Préstamos para la compra de un vehículo
  • Préstamos de vivienda (préstamos hipotecarios), incluyendo segundas hipotecas para comprar una casa o pedir prestado contra el capital de su casa
  • Préstamos personales, que pueden ser utilizados para casi cualquier propósito
  • Préstamos empresariales para iniciar o ampliar su negocio
  • Préstamos para estudiantes con fines educativos
  • Préstamos rápidos, que pueden proporcionar dinero rápido para emergencias

Algunos prestamistas pueden permitirle obtener un cierto tipo de préstamo que no se ajusta a su necesidad específica de un préstamo. Por ejemplo, en general, puede pedir un préstamo personal para pagar la salud, las reparaciones de la casa u otros gastos. Sin embargo, otros tipos de préstamos deben usarse para un propósito específico. Por ejemplo, generalmente tiene que usar un préstamo hipotecario para comprar una casa. Además, es posible que no sea elegible para todos los tipos de préstamos. Para obtener un préstamo estudiantil, por ejemplo, generalmente tiene que presentar un comprobante de inscripción en un programa de grado.

Punta

Los algoritmos de puntuación de crédito suelen estar personalizados para ciertos prestamistas y para ciertos tipos de préstamos, por lo que le beneficia a usted seleccionar un tipo de préstamo que se ajuste a su necesidad de dinero.

Decida dónde pedir dinero prestado

Una vez que tenga una idea de su crédito, tipo de préstamo y cantidad del mismo, busque un prestamista. El Balance proporciona listas de los mejores prestamistas hipotecarios y compañías de préstamos personales para que pueda comparar los prestamistas individuales.

Una vez más, el tipo de préstamo que quieres puede dictar tu elección de un prestamista. Algunas instituciones no ofrecen préstamos para negocios o préstamos para estudiantes. Comience su búsqueda en las instituciones más conocidas por hacer préstamos asequibles del tipo que desea. Por ejemplo, pase por la oficina de Ayuda Estudiantil de su escuela para obtener un préstamo educativo antes de ir al banco para obtener un préstamo estudiantil privado.

Los bancos y las cooperativas de crédito son un buen lugar para buscar la mayoría de los préstamos. Consulte con varias instituciones y compare las tasas de interés y los costos. Los préstamos entre pares y otras fuentes de préstamos en el mercado también deberían estar en su lista. Los prestamistas en línea ofrecen otra opción, pero si sigue esta ruta, quédese con los sitios de buena reputación.

Algunas personas piden prestado dinero a prestamistas privados, como amigos o familiares. Aunque eso puede facilitar la aprobación y mantener los costos bajos, también puede causar problemas. Asegúrate de poner todo por escrito para que todos estén en la misma página: el dinero puede arruinar las relaciones, incluso si las cantidades de dinero son pequeñas.

Evite los préstamos de alto costo y los prestamistas depredadores, que a menudo lo engañarán para que obtenga un préstamo para el que no califica o que no puede pagar. Es tentador aceptar lo que pueda obtener cuando le han rechazado repetidamente y no sabe de qué otra manera obtener un préstamo para el dinero que necesita. Sin embargo, no vale la pena: le prestarán dinero, pero se encontrará en un agujero del que es difícil o imposible salir.

Los préstamos de día de pago, que son préstamos de alto interés a corto plazo, tienden a ser las opciones más caras. Del mismo modo, los usureros, que imponen condiciones de reembolso de los préstamos que son prácticamente imposibles de cumplir, pueden ser francamente peligrosos.

Hay otros tipos de préstamos rápidos que pueden conseguirle dinero rápidamente sin los tres dígitos de la APR de los préstamos de día de pago, incluyendo los adelantos de nómina de su empleador y los Préstamos Alternativos de Día de Pago (PALS) que le permiten pedir prestado pequeñas cantidades a las cooperativas de crédito. Puede ser más seguro tratar con estos prestamistas que con los prestamistas de día de pago de las tiendas.

Entender el préstamo

Antes de obtener un préstamo bancario, echa un vistazo a cómo funciona el préstamo. ¿Cómo lo pagarás mensualmente o de una sola vez? ¿Cuáles son los costes de los intereses? ¿Tienes que pagar de cierta manera (quizás el prestamista te exige que pagues electrónicamente a través de tu cuenta bancaria)? Asegúrate de que entiendes en qué te estás metiendo y cómo funcionará todo antes de pedir un préstamo. También es conveniente volver a conectar las condiciones del préstamo a una calculadora de préstamos y ver una tabla de amortización (ya sea que la construya usted mismo o deje que una computadora lo haga por usted) para poder presupuestar el préstamo y ver cómo se pagará con el tiempo.

Consiga un préstamo que realmente pueda manejar, uno que pueda pagar cómodamente y que no le impida hacer otras cosas importantes (como ahorrar para la jubilación o divertirse un poco). Calcule cuánto de sus ingresos se destinará a la devolución del préstamo -los prestamistas lo denominan proporción de deuda a ingresos- y pida menos dinero prestado si no le gusta lo que ve. Muchos prestamistas quieren ver una proporción inferior al 36% más o menos.3

Solicitar el préstamo

Estás listo para obtener tu préstamo bancario una vez que lo hayas hecho:

  • Arregló su crédito
  • Se estableció en una cantidad de préstamo
  • Escogió el mejor tipo de préstamo
  • Compró la competencia
  • Corre los números

En este punto, puedes ir a tu prestamista elegido y solicitarlo. El proceso es fácil de comenzar: Simplemente dile al prestamista que quieres pedir dinero prestado, y diles lo que vas a hacer con los fondos (si es necesario). Ellos te explicarán los próximos pasos y el tiempo que tomará el proceso.

Cuando llene una solicitud, proporcionará información sobre usted y sus finanzas. Por ejemplo, deberá llevar identificación, proporcionar una dirección y un número de seguro social (o equivalente) y suministrar información sobre sus ingresos.

Antes de solicitarlo, asegúrese de que puede proporcionar pruebas de un ingreso constante para aumentar sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo personal. Si sus ingresos (o su puntaje crediticio) no son suficientes, busque un cofirmante (un miembro de la familia, por ejemplo) con un ingreso y un puntaje crediticio más altos que los suyos.

Pasar por el aseguramiento

Después de presentar la solicitud de préstamo bancario, el prestamista lo evaluará como un potencial prestatario. Este proceso puede ser instantáneo, o puede tomar algunas semanas. Por ejemplo, los préstamos para vivienda tardan más tiempo que las ofertas de tarjetas de crédito porque hay más en juego. Los préstamos hipotecarios requieren una amplia documentación, como estados de cuenta bancarios y talones de pago para demostrar que tiene capacidad de pago4 .

Durante la suscripción, los prestamistas retirarán su crédito (o simplemente usarán un puntaje de crédito) y revisarán su solicitud. Pueden llamarte ocasionalmente y pedirte que aclares o pruebes algo. Asegúrese de cumplir con estas solicitudes de manera oportuna para evitar que se prolongue el proceso de solicitud de préstamo.

Préstamos para empresas

Los préstamos comerciales son similares a cualquier otro tipo de préstamo bancario. Los prestamistas buscan los mismos atributos básicos en los prestatarios de negocios que en las personas que buscan préstamos personales. Sin embargo, los nuevos negocios no tienen un largo historial de préstamos (o crédito). Además, las nuevas empresas y los negocios de servicios no suelen poseer activos que puedan ser pignorados como garantía, por lo que tienen que trabajar un poco más duro para obtener préstamos.

Los prestamistas suelen examinar el crédito personal y los ingresos del prestatario para determinar si reúne los requisitos para un préstamo comercial. También pueden considerar el crédito del negocio.5 Los dueños de negocios que no tienen suficiente crédito comercial pueden también tener bienes personales en garantía para obtener préstamos. A menudo, ésta es la única manera de obtener préstamos en los primeros años, pero debe tratar de construir un crédito comercial para que eventualmente pueda pedir un préstamo sin arriesgar sus bienes personales.

Si no puedes conseguir un préstamo

Puede que no te aprueben inicialmente para un préstamo bancario. Los prestamistas pueden negar las solicitudes por casi cualquier razón, pero deberían poder decirte por qué no fuiste aprobado. Las razones para la denegación de un préstamo incluyen:

  • Elementos negativos en un informe de crédito: Estos incluyen una puntuación de crédito por debajo del mínimo requerido por el prestamista, demasiadas consultas de crédito recientes o pagos atrasados.6 1
  • Problemas con sus ingresos o con la relación deuda/ingresos: Si su crédito no es el culpable, sus ingresos pueden ser demasiado bajos o su relación deuda/ingresos puede ser demasiado alta.7
  • Otros atributos personales: Los prestamistas también pueden negarse por otras razones, incluyendo su historial de empleo o inestabilidad en su residencia.

Si se le niega, es posible que tenga que buscar otra solución, escribir una carta o intentar pedir un préstamo con la ayuda de un cofirmante con un crédito e ingresos estelares. La denegación de un préstamo no queda registrada en su informe de crédito ni perjudica su puntuación crediticia.8 Por lo tanto, si trabaja para resolver los problemas que llevaron a la denegación y vuelve a solicitarlo, su denegación anterior no se utilizará en su contra. Es muy posible que se le apruebe en su segundo intento.9

Deja un comentario

Si continuas utilizando este sitio aceptas el uso de cookies. más información

Los ajustes de cookies de esta web están configurados para "permitir cookies" y así ofrecerte la mejor experiencia de navegación posible. Si sigues utilizando esta web sin cambiar tus ajustes de cookies o haces clic en "Aceptar" estarás dando tu consentimiento a esto.

Cerrar