Cómo obtener un aumento del límite de la tarjeta de crédito

Obtener un aumento del límite de crédito se siente un poco como obtener un ascenso o un aumento en su trabajo. Aunque no es exactamente tan monumental, sigue siendo un gran momento en su vida crediticia, especialmente si es nuevo en el crédito o está reconstruyendo un mal puntaje crediticio. Un aumento en el límite de crédito se siente como un pulgar hacia arriba, haciéndole saber que ha sido responsable con su gasto de tarjeta de crédito.

Un mayor límite de crédito aumenta su poder adquisitivo, pero esa no es la única ventaja de un mayor límite de crédito. Un límite de crédito más alto puede significar cosas buenas para su puntaje crediticio, siempre y cuando no vaya de compras y use su nuevo crédito disponible. Es importante saber que el treinta por ciento de su puntaje crediticio se basa en su nivel de deuda. Una parte importante de eso es la utilización de su crédito o la cantidad de crédito disponible que está usando. Un aumento en el límite de crédito reducirá su utilización de crédito, siempre y cuando mantenga el mismo saldo o lo pague. Esto se traduce en un mayor puntaje crediticio.

Aquí está cómo conseguir un aumento del límite de crédito y aumentar su puntuación de crédito en el proceso.

Aumento automático del límite de crédito

Algunos emisores de tarjetas de crédito elevan automáticamente el límite de crédito a medida que se maneja el crédito de manera responsable. Esto significa que sólo se carga un porcentaje manejable de su límite de crédito total y se realizan los pagos a tiempo cada mes. Muchos emisores de tarjetas de crédito revisan las cuentas periódicamente y aumentan automáticamente el límite de crédito de los titulares de tarjetas que cumplen con sus criterios.

Solicitar un aumento al emisor de su tarjeta

Mientras que algunos emisores de tarjetas de crédito aumentan automáticamente su límite de crédito, otros sólo lo aumentarán si usted lo solicita. Para iniciar el proceso, llame al número gratuito (ya sea el que aparece en el reverso de su tarjeta o en su factura mensual) y escuche las indicaciones: puede haber un aviso para solicitar un aumento del límite de crédito. Si no es así, elija la opción de hablar con un representante del servicio de atención al cliente y solicite un aumento del límite de crédito.

Algunos emisores de tarjetas de crédito le permiten solicitar un aumento del límite de crédito de su cuenta en línea. Inicie sesión y busque una opción de menú para solicitar un aumento del límite de crédito.

Es probable que la entidad emisora de la tarjeta solicite alguna información adicional para tramitar su solicitud. Por ejemplo, puede que le pidan sus ingresos mensuales, el aumento del límite de crédito que solicita y el motivo del aumento.

El Tirón Suave y Duro

Para procesar su solicitud, el emisor de la tarjeta de crédito puede acceder a su informe de crédito mediante un tirón duro o suave, dependiendo del emisor de la tarjeta de crédito. Un tirón suave o una consulta no afectará a su puntuación crediticia; estos son los tipos de consultas que sólo aparecen en su versión de su informe de crédito. Sin embargo, un «hard pull» puede afectar su puntaje de crédito dependiendo de la otra información contenida en su informe de crédito.

La investigación aparecerá en todas las versiones de su informe de crédito durante un máximo de dos años. Si ha acumulado muchas deudas en otros lugares (como préstamos estudiantiles o hipotecas de viviendas) puede esperar a solicitar un aumento de la línea de crédito hasta que se pague alguna deuda.

Si le preocupa añadir preguntas a su informe de crédito, pregunte al emisor de su tarjeta de crédito si hará una comprobación de crédito blanda o dura antes de proceder.

Aumente su depósito de seguridad

Si tiene un límite de crédito garantizado, normalmente puede aumentar su límite de crédito pagando más por su depósito de seguridad. La mejor opción para aumentar el límite de crédito de una tarjeta de crédito garantizada es llamar al número de atención al cliente de la tarjeta para averiguar los pasos exactos que hay que seguir; cada emisor es diferente.

Aumento del límite de crédito denegado

Si su cuenta está al día y tiene suficientes ingresos para apoyar un aumento de la línea de crédito, puede averiguar inmediatamente si su solicitud ha sido aprobada. Si no es así, el emisor de la tarjeta le notificará la decisión unos días después, generalmente por correo.

El aumento de su límite de crédito puede ser negado por diferentes razones. Su cuenta puede ser demasiado nueva, puede ser demasiado pronto desde el último cambio en su límite de crédito, sus ingresos pueden ser demasiado bajos para calificar para un aumento, o puede tener una cuenta que no recibe aumentos en el límite de crédito, como una cuenta de tarjeta de crédito asegurada.

Además, la información negativa en su historial crediticio puede hacer que se deniegue su solicitud de aumento del límite de crédito. En ese caso, recibirá una carta de acción adversa en la que se explican los factores, que pueden incluir morosidad reciente o saldos elevados en las tarjetas de crédito. También obtendrá una divulgación gratuita de su puntuación de crédito si ésta se utilizó en la decisión de rechazar su solicitud.

Si su solicitud no es aprobada esta vez, tome nota de las razones enumeradas en la carta de acción adversa. Mejore su crédito en esas áreas, espere unos meses, y luego intente de nuevo.

Cuidado con las tasas de aumento del límite de crédito

Tenga en cuenta que algunas tarjetas de crédito cobran una cuota para aumentar su límite de crédito. La tarjeta de crédito Visa Platino de Credit One Bank, por ejemplo, puede cobrar hasta $49 cuando solicita un aumento del límite de crédito. Y la tarjeta First Premier Bankcard cobra el 25 por ciento del aumento cada vez que se aprueba un aumento del límite de crédito. Vale la pena notar que ambas tarjetas se dirigen a personas con mal crédito. Si tiene una de estas tarjetas (o una tarjeta similar), renuncie a solicitar un aumento del límite de crédito y, en su lugar, pase a una tarjeta de crédito mejor tan pronto como califique.

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