Cómo obtener su informe de crédito gratuito

Su informe de crédito es uno de los factores más importantes de su vida financiera. Contiene un historial detallado de sus cuentas de crédito, incluyendo la fecha en que abrió la cuenta, el saldo actual y el historial de pagos de la cuenta.

Debido a que muchas empresas utilizan su informe de crédito para tomar decisiones sobre usted, es importante que revise su informe de crédito al menos una vez al año para asegurarse de que la información en su informe de crédito es correcta. Cada una de las principales agencias de crédito (las empresas que compilan su informe crediticio) ofrece su informe crediticio a la venta, pero hay casos en los que puede obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las agencias de crédito.

AnnualCreditReport.com

La Ley de Transacciones Crediticias Justas y Exactas de 2003 (FACTA) hizo posible que usted obtuviera un informe crediticio gratuito. A través de FACTA puedes obtener una copia gratuita de tu informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, cada año. Usted debe aprovechar esta posibilidad pidiendo su informe de crédito y usándolo para controlar su historial de crédito.

Hay formas específicas de obtener un informe de crédito anual gratuito que está permitido por el FACTA.

  • En línea, visitando annualcreditreport.com
  • Por teléfono, llamando al 877-322-8228
  • Por correo, imprimiendo un formulario de solicitud (se requiere el visor de Adobe) y enviándolo por correo a la dirección que figura en el formulario

No contacte directamente con las agencias de crédito para obtener su informe de crédito anual gratuito.

Pedidos

La Ley de Informes Crediticios Justos le da derecho a un informe crediticio gratuito en ciertas circunstancias. Es además de su informe de crédito anual gratuito. Estas circunstancias incluyen:

  • Se le negó una solicitud por la información de su informe de crédito. Incluye solicitudes de crédito, seguro y empleo. Tiene 60 días a partir de la fecha en que se enteró de la denegación para pedir una copia gratuita de su informe de crédito. La compañía le enviará un aviso que incluye la información de contacto de la oficina de crédito que proporcionó el informe utilizado para tomar la decisión.
  • Estás desempleado y planeas comenzar a buscar trabajo dentro de 60 días.
  • Estás en la asistencia social.
  • Usted es víctima de un robo de identidad y tiene información inexacta en su informe de crédito.

Leyes estatales

Algunos estados tienen leyes que le permiten obtener un informe crediticio gratuito además del informe crediticio anual gratuito al que tiene derecho por ley federal.

Frecuencia de Costo Estatal Colorado Gratis, luego $8 Uno gratis por año Georgia Gratis, luego $11.50 Dos gratis por año Maine Gratis, luego $5 Uno gratis por 12 meses Maryland Gratis, luego $5 Uno gratis por 12 meses Massachusetts Gratis, luego $8 Uno gratis por año New Jersey Gratis, luego $8 Uno gratis por 12 meses Puerto Rico Gratis, luego $11.50 Uno gratis por 12 meses Vermont Gratis, luego $7.50 Uno gratis por 12 meses

Los siguientes estados han reducido los precios de los informes de crédito.

  • California – $8
  • Connecticut – 5 dólares por el primer informe de crédito cada año, luego 7,50 dólares.
  • Minnesota – $3 por el primer reporte de crédito cada año, luego $11.50;
  • Montana – $8.50
  • Islas Vírgenes – $1

Debe pedir su informe de crédito gratuito de la FCRA o su informe de crédito estatal gratuito directamente a través de las oficinas de crédito:

  • Equifax
  • Experianor llame al 1-866-200-6020
  • TransUnion

No se necesita suscripción o tarjeta de crédito

Varios sitios web ofrecen ahora al menos un informe de crédito gratuito. Estos sitios ganan dinero a través de la publicidad para poder ofrecerte un informe de crédito gratis. Regístrese en estos sitios para obtener una copia de su informe de crédito gratuito:

  • CreditKarma.com
  • CreditSesame.com
  • Quizzle.com
  • WalletHub.com

Estos sitios no requieren que introduzca un número de tarjeta de crédito o que se inscriba en una suscripción de prueba para obtener su informe de crédito gratuito.

Educación

Dedique un tiempo a comprender cómo funciona el crédito y cómo sus puntuaciones de crédito se verán afectadas por sus acciones -pagos tardíos, apertura de una nueva línea de crédito. Las herramientas de Fair Isaac -creadores de la puntuación de crédito FICO- tienen varias herramientas que pueden ayudarle a comprender las puntuaciones de crédito, incluyendo una calculadora gratuita de puntuación de crédito y una calculadora de ahorro de préstamos.

Vigilancia

Hay varias compañías -CreditKarma, CreditSesame- que ofrecen control de crédito gratuito. Vigilar cuidadosamente su puntuación de crédito puede ser útil si está trabajando activamente para mejorar su puntuación de crédito o está nervioso por el robo de identidad.

A veces las empresas le ofrecerán un año o varios años de supervisión gratuita de su crédito cuando su información crediticia se haya visto comprometida debido a un fallo en su sistema de almacenamiento de datos.

Desconfíe de ciertas ofertas

Tenga cuidado con los sitios que ofrecen un informe de crédito gratuito o con descuento, pero le solicitan que introduzca su número de tarjeta de crédito para inscribirse en una prueba gratuita. Estos sitios normalmente le inscriben en una suscripción de prueba a un servicio de supervisión de crédito y comienzan a cobrarle mensualmente si no cancela la suscripción antes de que termine el período de prueba.

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