Cómo negociar la liquidación de una deuda de tarjeta de crédito

Si se enfrenta a dificultades financieras que hacen que parezca imposible pagar la deuda de su tarjeta de crédito, entonces negociar con su acreedor para llegar a un acuerdo puede ser una opción a considerar. Y no es necesario que contrate a una empresa de liquidación de deudas para hacerlo; puede negociar un acuerdo por su cuenta si lo aborda con algún conocimiento y determinación.

Entender por qué las compañías de tarjetas de crédito negocian

Si vas a tratar de negociar con una compañía de tarjetas de crédito, entonces debes saber lo que a menudo los motiva a hacerlo. Las compañías de tarjetas de crédito, muchas de las cuales son propiedad de los bancos, tienen varias prioridades. La primera es generar beneficios para la empresa matriz y sus accionistas.

Cuando se hace evidente que alguien puede ser incapaz de pagar su saldo, se produce un cambio en las prioridades de la compañía de tarjetas de crédito que puede resultar ventajoso para usted. El banco o la compañía de tarjetas de crédito se preocupa por recuperar la mayor cantidad posible de su saldo y cerrar o restringir su cuenta, lo que les permite evitar cargar todo el importe en su cuenta de resultados, lo que provocaría la caída de sus acciones, la reducción de las bonificaciones de los directivos y tal vez incluso la reducción de los pagos de dividendos a los accionistas.

En ausencia de algún tipo de circunstancias únicas, una declaración de quiebra sería el peor de los casos para la compañía de tarjetas de crédito, ya que podría perder todo lo que le ha concedido. Significa que podrían estar dispuestos a perdonar una gran parte del saldo de la deuda con la esperanza de recuperar algo en lugar de nada.

Conozca sus opciones de negociación

Antes de negociar con una compañía de tarjetas de crédito por su cuenta, debe familiarizarse con los tipos de opciones de liquidación que suelen estar disponibles para los consumidores. Si la compañía de tarjetas de crédito está dispuesta a considerar la idea de la liquidación de la deuda, entonces las probabilidades de que quiera hacer uno de los siguientes arreglos son altas.

Acuerdo de pago de suma global

En este caso, usted negocia con la compañía de la tarjeta de crédito para pagar una suma global de dinero que es menos de lo que debe. Por supuesto, esta opción sólo funciona si tienes el efectivo disponible para hacer tal pago. Si recibes una bonificación en el trabajo, una herencia o estás dispuesto a saquear tus ahorros, puedes utilizarla para ofrecer un pago único a cambio del perdón de todo el saldo restante.

Acuerdo de entrenamiento

Para esta opción, la compañía de la tarjeta de crédito puede estar dispuesta a reducir su tasa de interés, renunciar o reducir el pago mensual mínimo, y/o eliminar los cargos por mora en un plan acordado. A menudo, esta opción puede ayudarle a reducir su deuda total y ayudarle a pagarla en un período de tiempo más corto.

Acuerdo de pago por dificultades económicas

Esta puede ser una buena opción para usted si la razón por la que tiene problemas para pagar la deuda de la tarjeta de crédito se debe a una enfermedad, a la pérdida del trabajo, a un desastre natural o a otra dificultad temporal. Es posible que pueda hacer arreglos para que los pagos mínimos, las tasas de interés y los honorarios sean más bajos, y que pueda suspender los pagos sin penalización por un período de tiempo limitado. No todas las compañías de tarjetas de crédito ofrecen esta opción, pero no hace daño preguntar.

Sea persistente y documente todo

Si desea negociar con una compañía de tarjetas de crédito, el proceso suele comenzar con una llamada telefónica. Sin embargo, puede requerir largas conversaciones con varias personas durante días o semanas.

Antes de llamar, asegúrese de saber exactamente cuánto debe, cuál es su tasa de interés y cualquier otro detalle importante de la cuenta.

Normalmente, tendrá que explicar que espera llegar a una negociación de la deuda de la tarjeta de crédito para asegurarse de que la compañía de la tarjeta de crédito recupera parte de su dinero, aunque no sea la cantidad total, lo que es mejor que nada. Si está considerando declararse en bancarrota, también debe hacérselo saber a la compañía y decirle que prefiere negociar el pago de su deuda.

No te rindas si la primera discusión no sale como te gustaría. Estas negociaciones a menudo ocurren con el tiempo. Asegúrate de documentar los detalles de cada conversación que tengas y con quién la tengas.

Si llega a un acuerdo, asegúrese de obtener los términos del acuerdo por escrito para evitar futuros dolores de cabeza y protegerse.

Estar atento a las posibles desventajas

La negociación de una liquidación de deudas de tarjetas de crédito puede tener algunos inconvenientes que debe tener en cuenta antes de tomar la decisión de hacerlo.

Dependiendo de cómo se desarrolle, la negociación de un acuerdo de deuda de tarjeta de crédito puede reducir significativamente su puntuación de crédito. En algunos casos, las empresas esperarán hasta que tenga varios meses documentados de pagos atrasados antes de llegar a un acuerdo de liquidación.

Incluso antes de firmar un acuerdo, las empresas pueden cerrar su cuenta o impedirle que siga utilizando la línea de crédito. El proceso también puede disminuir temporalmente su acceso al capital de otras fuentes de préstamo, ya que ahora se le considera un riesgo mayor.

Otros prestamistas pueden cobrarle tasas de interés más altas para compensar el aumento de la probabilidad de incumplimiento. La duración y la gravedad de estos resultados serán mucho peores con una declaración de quiebra, por lo que todavía puede valer la pena seguir adelante con el acuerdo.

También es importante tener en cuenta que la deuda de la tarjeta de crédito perdonada puede ser tratada como un ingreso imponible.si el total de la deuda perdonada es de 600 dólares o más, el prestamista le va a dar un Formulario 1099-C, Cancelación de Deuda para que lo use en su declaración de impuestos personales.no trate de evitar reclamar esto ya que el prestamista se lo va a notificar al IRS.

También existe la posibilidad de que la compañía de su tarjeta de crédito no esté dispuesta a considerar o negociar una liquidación de la deuda de la tarjeta de crédito. Si esto sucede, es hora de considerar la posibilidad de discutir sus opciones con un abogado de bancarrota. En algunas situaciones, es mucho más fácil reconstruir su balance personal después de que un juez haya liberado sus responsabilidades.

Deja un comentario

Si continuas utilizando este sitio aceptas el uso de cookies. más información

Los ajustes de cookies de esta web están configurados para "permitir cookies" y así ofrecerte la mejor experiencia de navegación posible. Si sigues utilizando esta web sin cambiar tus ajustes de cookies o haces clic en "Aceptar" estarás dando tu consentimiento a esto.

Cerrar