Cómo funcionan los préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo que a menudo se utilizan para pasar por un momento difícil. Sin embargo, hay muy pocas situaciones en las que estos préstamos realmente terminan siendo útiles. Antes de usar uno, asegúrese de que entiende los costos y riesgos.

Un poco de dinero para un gran dolor de cabeza

En la mayoría de los casos, los préstamos de día de pago no son más que unos pocos cientos de dólares y deben ser devueltos en un par de semanas. Para obtener un préstamo de día de pago, normalmente se escribe un cheque por la cantidad que se está pidiendo prestada, más una comisión. Puedes dejar el cheque al prestamista, y ellos lo cobran una vez que estés listo para pagar.

Si no puedes pagar el préstamo del día de pago cuando se vence, a veces puedes prorrogarlo para que el préstamo se extienda. No tienes que pagarlo, pero las comisiones se siguen acumulando. Algunos estados regulan las prórrogas prohibiéndolas o limitando el número de veces que se pueden renovar. Antes de pedir un préstamo de día de pago, es importante revisar las leyes del estado en el que vives.

En general, los préstamos de día de pago son significativamente más caros que los préstamos tradicionales. Puede terminar pagando una tasa de porcentaje anual (APR) que exceda el 100 por ciento varias veces. Por ejemplo, podría pagar un cargo de $20 para pedir prestados $100 durante dos semanas. Dependiendo de todos los términos, eso se calcula a un APR de más de 500 por ciento.

No hay préstamos de verificación de crédito

Los préstamos de día de pago a veces se comercializan como préstamos sin verificación de crédito. No se necesitan buenos puntajes de crédito o incluso un historial de crédito, y ser aprobado es fácil en relación con los préstamos más tradicionales. Como resultado, son populares entre las personas que se enfrentan a dificultades financieras.

Las trampas de los préstamos del día de pago

El principal escollo de los préstamos de día de pago es su costo. Debido a los honorarios extremadamente altos, no te ayudan a resolver el verdadero problema. Si tienes dificultades financieras persistentes, los préstamos de día de pago sólo empeoran las cosas. Estás pagando una tasa de interés extraordinariamente alta, lo que significa que tus gastos están aumentando. Como estrategia a corto plazo, tal vez una o dos veces en su vida, si es que los préstamos del día de pago pueden ayudarle a superar una mala racha. Por ejemplo, puede que necesites una reparación de emergencia para tu coche, para que puedas ir a trabajar y seguir ganando ingresos. Como estrategia a largo plazo, los préstamos de día de pago lo hundirán.

También puedes meterte en problemas si las cosas se salen de control. Los cheques rebotados que escribes al establecimiento de préstamo de día de pago pueden terminar en tu archivo de ChexSystems y resultar en cargos por sobregiro de tu banco. Los bancos y los minoristas pueden entonces no estar dispuestos a trabajar con usted. Los prestamistas también pueden demandarlo o enviar su cuenta a cobranzas, lo que reducirá su crédito. Si sigue estirando los préstamos de día de pago, pagará mucho más en intereses y comisiones que lo que pidió prestado en un principio.

Préstamos de día de pago de un banco

Los bancos han entrado en la industria de los préstamos de día de pago, probablemente para obtener más ingresos. Mientras que los préstamos bancarios tradicionales que requieren que usted califique basándose en su crédito, ingresos y activos pueden ser una mejor alternativa, los préstamos bancarios de día de pago no son mejores que cualquier otro préstamo de día de pago. Pueden tener una variedad de nombres, pero siguen siendo caros y arriesgados.

De hecho, los préstamos de día de pago de los bancos pueden ser incluso peores que los préstamos que se obtienen en una tienda de préstamos de día de pago porque el banco tiene acceso a su cuenta corriente, y usted tiene que aceptar que saquen fondos de su cuenta para pagar el préstamo. Cuando pides un préstamo en otro lugar, puedes tener más control sobre cómo y cuándo sale tu dinero.

Alternativas a los préstamos de día de pago

En lugar de usar un préstamo de día de pago, considere algunas alternativas:

  • Construye un fondo de efectivo para emergencias en tu cuenta de ahorros.
  • Construye el crédito para que puedas pedir prestado a los prestamistas principales.
  • Mantenga una tarjeta de crédito abierta para gastos de emergencia.
  • Consigue un préstamo con firma (o sin garantía) de tu banco o cooperativa de crédito.
  • Coge un trabajo a tiempo parcial para ganar dinero extra.
  • Negocie un plan de pago o una modificación del préstamo con sus prestamistas.
  • Investigar los planes de protección contra sobregiros de su cuenta corriente.
  • Pruebe con los servicios de préstamo entre pares para obtener un mejor trato.

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