Cómo funcionan las millas de las tarjetas de crédito y cómo puedes ganarlas

Probablemente has visto tarjetas de crédito promocionando sus lucrativos programas de recompensa de millas de tarjetas de crédito. O, has leído historias de gente que vuela alrededor del mundo por casi nada usando millas de tarjetas de crédito. Puede sonar como un truco, pero en realidad es posible acumular millas y usarlas para hacer viajes. El número de millas que puedes ganar y los viajes que puedes hacer con esas millas depende de algunos factores. Una vez que entiendas cómo funcionan las millas de la tarjeta de crédito, puedes decidir que es un beneficio que quieres aprovechar.

¿Qué son las millas de la tarjeta de crédito?

Las millas de las tarjetas de crédito son un tipo de beneficio de lealtad que ciertas tarjetas de crédito dan a los clientes como recompensa por sus gastos en tarjetas de crédito. Cuanto más gaste en su tarjeta de crédito, más millas acumulará. Por ejemplo, una tarjeta de crédito podría recompensarte con una milla por cada dólar que gastes en tu tarjeta de crédito.

El emisor de la tarjeta de crédito y el socio de la aerolínea definen un valor por cada milla de la tarjeta de crédito, como un centavo por milla, por ejemplo. Una vez que haya acumulado suficientes millas, puede canjearlas por un asiento de premio en una de las aerolíneas asociadas a la tarjeta de crédito.

Las aerolíneas, no el emisor de la tarjeta de crédito, establecen el número de millas necesarias para un vuelo. Dependiendo del número de millas que haya acumulado y del valor de cada milla, puede usar las millas de su tarjeta de crédito para obtener el vuelo gratis. Si no tiene suficientes millas para un vuelo, puede comprar millas adicionales para compensar la diferencia, recibiendo efectivamente un descuento en el precio. El número de millas necesarias para un vuelo depende del lugar al que se dirija y del precio del vuelo sin millas. Es posible que necesite entre 12.000 y 40.000 millas para un vuelo.

Si las millas de su tarjeta de crédito están vinculadas al programa de viajero frecuente de una aerolínea, es posible que pueda utilizar sus recompensas para calificar para ascensos de asiento, embarque prioritario, boletos gratis para acompañantes u otros beneficios de la aerolínea.

¿Cómo se ganan millas con la tarjeta de crédito?

Con los programas de viajero frecuente de las aerolíneas, normalmente sólo se ganan millas en los vuelos. Así que, a menos que seas un viajero frecuente, puede llevarte varios meses, o incluso años, acumular suficientes millas para un vuelo. Lo atractivo de las millas de las tarjetas de crédito es que no tienes que volar para ganar millas. Simplemente tienes que usar tu tarjeta de crédito.

Antes de empezar a ganar millas, primero tienes que solicitar una tarjeta de crédito con un programa de recompensa de millas. Casi todos los grandes emisores de tarjetas de crédito tienen al menos una tarjeta de crédito con millas. Revise las ofertas de varias tarjetas de crédito para decidir cuál se ajusta a sus hábitos de gasto y a su objetivo de ganar millas con la tarjeta de crédito. Tenga en cuenta que, por lo general, necesita tener un crédito excelente para calificar para las mejores tarjetas de crédito de recompensas.

Las tarjetas de crédito con programas de recompensa de millas suelen pagar millas en todas sus compras con tarjeta de crédito, viajes y compras no relacionadas con el viaje. (Los adelantos de efectivo y las transferencias de saldo no ganan millas de la tarjeta de crédito). Eso significa que puede ganar suficientes millas para un vuelo gratis mucho más fácil y rápido que con un programa de viajero frecuente de una aerolínea. (Eso es si no viajas.)

Algunas tarjetas de crédito recompensan sus viajes u otras categorías de compras con un mayor número de millas, lo cual es una ventaja si usted vuela con frecuencia. Gastar más en estas categorías te ayudará a ganar millas de crédito más rápido.

Las millas de la tarjeta de crédito pueden ser retiradas, incluso después de haber sido añadidas a su cuenta. Por ejemplo, si devuelve una compra, las millas ganadas con esa compra se deducirán de su saldo de millas. También puede perder las millas de su tarjeta de crédito si se retrasa en sus pagos y su cuenta ya no está al día.

Desafortunadamente, no recuperará las millas de su tarjeta de crédito confiscada una vez que recupere su cuenta. Así que es especialmente importante estar al tanto de los pagos de cualquier tarjeta de crédito en la que haya ganado millas de tarjeta de crédito.

¿Cómo puede comprobar el saldo de millas de su tarjeta de crédito?

Si está ahorrando millas de la tarjeta de crédito para un viaje que desea hacer o simplemente quiere mantenerse al día con las millas que ha acumulado, puede comprobar el saldo de millas de su tarjeta de crédito en su estado de cuenta más reciente, entrando en su cuenta de tarjeta de crédito en línea o llamando al emisor de su tarjeta de crédito.

Puede tardar unos días después de que haya hecho una transacción de millas para acreditarlas a su cuenta. El servicio de atención al cliente de la entidad emisora de la tarjeta de crédito puede responder a las preguntas sobre las millas que puedan faltar en su cuenta.

También es importante que proteja las millas de su tarjeta de crédito contra el robo. Los ladrones que accedan a su cuenta pueden canjear sus millas. Si no prestas atención, puede que no te des cuenta durante varios meses.

Puede proteger las millas de su tarjeta de crédito asegurándose de tener una contraseña sólida en su cuenta de tarjeta de crédito. Las mejores contraseñas incluyen letras mayúsculas y minúsculas, al menos un número y un carácter. Evite usar sus contraseñas en sitios web. Revise su balance de millas con frecuencia y notifique al emisor de su tarjeta de crédito si nota algo sospechoso. Ellos podrán rastrear cualquier recompensa perdida, le harán saber si fue redimida y la acreditarán a su cuenta en caso de cualquier uso no autorizado.

¿Cómo se canjean las millas de la tarjeta de crédito?

Una vez que hayas acumulado suficientes millas de tarjeta de crédito, puedes canjearlas por un asiento de premio en un vuelo. Mantenga su horario flexible si está canjeando las millas de la tarjeta de crédito para su vuelo. Las aerolíneas normalmente sólo tienen un cierto número de asientos de premio en cada vuelo. O el número de millas para los vuelos puede variar dependiendo del día y la hora del vuelo.

Dependiendo del programa de millas, puede combinar las millas de la tarjeta de crédito o la transferencia entre aerolíneas. Asegúrese de prestar atención a la letra pequeña con la combinación y la transferencia de millas. A veces puede perder millas en la conversión entre programas.

El método exacto para canjear las millas de la tarjeta de crédito depende de la tarjeta de crédito que esté usando. Cuando compre su vuelo a través de la herramienta de reserva del emisor de la tarjeta de crédito, normalmente se le dará la opción de utilizar las millas de la tarjeta de crédito directamente para el vuelo. Es posible que pueda canjear sus recompensas en el mismo sitio web en el que comprueba el saldo de su tarjeta de crédito y paga su factura. O bien, el emisor de su tarjeta de crédito puede tener un sitio web independiente para canjear las millas de su tarjeta de crédito.

Por ejemplo, American Express tiene American Express Travel, Chase tiene Ultimate Rewards, y Citi tiene su portal de recompensas Thank You. Consulte con el emisor de su tarjeta de crédito o lea la guía de beneficios de su tarjeta de crédito para conocer los pasos específicos que debe seguir para canjear las millas de su tarjeta de crédito.

Algunas tarjetas de crédito le permiten canjear sus recompensas de forma retroactiva como crédito en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. Tiene que hacer el canje dentro de un cierto tiempo después de que la transacción relacionada con el viaje se contabilice en la cuenta de su tarjeta de crédito.

¿Vale la pena ganar millas con la tarjeta de crédito?

Las millas de la tarjeta de crédito valen absolutamente la pena, sobre todo si se considera que no hay que hacer nada extra para ganar millas de la tarjeta de crédito. Siempre y cuando elijas la tarjeta de crédito correcta, puedes gastar como normalmente lo haces y ganar millas. La mayoría de las millas de las tarjetas de crédito no caducan y a menudo no hay cantidades mínimas de canje que le dan mucha libertad y flexibilidad para construir su cuenta de millas de la tarjeta de crédito y luego canjear sus recompensas cuando esté listo.

Si realmente quieres acumular millas de tu tarjeta de crédito rápidamente, reemplaza tu actividad normal de la tarjeta de débito por tu tarjeta de crédito. Ganarás millas mucho más rápido que si sólo usaras tu tarjeta de crédito aquí y allá. Sólo asegúrate de pagar el saldo completo cada mes para que no te cobren intereses. Pagar intereses por cualquier tipo de recompensa de la tarjeta de crédito compensa las recompensas que has ganado, especialmente en los saldos más altos.

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