¿Cómo funciona una tarjeta de prepago?

Es bastante fácil confundir visualmente una tarjeta prepaga con una tarjeta de crédito real. En su mayoría, las tarjetas prepagas se ven idénticas a las tarjetas de crédito y pueden ser usadas en la mayoría de los lugares que aceptan tarjetas de crédito. Por ejemplo, puede usar una tarjeta prepaga para el alquiler de autos, reservas de hotel, reservas de aerolíneas y varias compras en línea.

Puedes conseguir una tarjeta prepago aunque tengas mal crédito. Sin embargo, como su nombre lo indica, no puedes usarla a menos que hayas pagado dinero en la tarjeta. Como las tarjetas prepagas no te permiten llevar un saldo de crédito y pagar después, no es una verdadera tarjeta de crédito.

¿Una alternativa viable a una cuenta bancaria?

Casi 68 millones de estadounidenses no tienen cuenta bancaria, pero pueden alquilar un coche o reservar una habitación de hotel con una tarjeta de prepago en lugar de tener que tratar con un banco. Las tarjetas prepagas también tienen un número de ruta y un número de cuenta, para que las personas puedan tener sus cheques de pago depositados en su cuenta de tarjeta prepaga.

¿Cómo funciona una tarjeta de prepago?

Antes de poder usar una tarjeta prepago, tendrás que cargar dinero en tu cuenta, de manera similar a como lo harías con una tarjeta de regalo. Sólo puedes gastar lo que hayas cargado en tu tarjeta. Al usar su tarjeta prepaga, el monto de sus compras se deduce del saldo. Su saldo disponible se reduce aún más a medida que hace más compras.

Digamos, por ejemplo, que depositas 300 dólares en tu tarjeta de prepago. Después de pagar 150 dólares por el alquiler de un coche, sólo te quedarían 150 dólares para gastar. Una vez que haya usado todo su saldo, debe recargar más dinero en la tarjeta prepaga antes de poder usarla de nuevo.

En comparación, una tarjeta de crédito le da un límite de crédito contra el que puede pedir prestado para compras. Tiene la opción de pagar sus compras con cuotas mensuales, o todas a la vez.

La administración de su tarjeta prepaga es más parecida a la administración de una cuenta corriente o de ahorros que a la administración de una tarjeta de crédito. No tiene que preocuparse por los pagos mínimos mensuales, los cargos financieros, las fechas de vencimiento o los pagos atrasados. Su límite de gastos es igual a cualquier cantidad de dólares que tenga su tarjeta actualmente. Tampoco tendrá que preocuparse por el aumento del saldo de deuda, los pagos mínimos requeridos o las fechas de vencimiento, ni por el riesgo para su puntaje crediticio.

La gente podría pensar que estas tarjetas son tarjetas de crédito de prepago, porque la mayoría de las compañías de tarjetas utilizan las redes de pago de los comerciantes de Visa, Mastercard o American Express y muestran el correspondiente emblema en la cara de sus tarjetas.

En realidad, una tarjeta de prepago se parece más a una tarjeta de débito porque todas las transacciones reducen su saldo de efectivo, pero en lugar de los fondos que provienen de una cuenta bancaria, provienen de los fondos que usted ha depositado previamente en la tarjeta.

¿Las tarjetas prepagas construyen su crédito?

Puedes obtener una tarjeta prepagada sin importar tu historial de crédito. Los proveedores no verifican su crédito porque usted no está pidiendo dinero prestado, por lo que las tarjetas prepagas no le ayudarán a establecer o mejorar su crédito.

Desafortunadamente, junto con la facilidad de obtener una tarjeta prepaga sin verificación de crédito, estas tarjetas tampoco construyen tu crédito. Cuando haces un pago con tu tarjeta, no se reporta a ninguna agencia de crédito.

El uso de una tarjeta de prepago no dice nada sobre tus hábitos de préstamo o de pago, así que las compañías de tarjetas no tienen nada que informar a las agencias de crédito. En resumen, si usas una tarjeta prepagada, no tendrá ninguna influencia en tu puntuación de crédito, buena o mala.

Si quiere reconstruir su crédito, considere una tarjeta de crédito asegurada como una mejor opción. Es similar a una tarjeta de prepago en que tienes que hacer un depósito para obtener la tarjeta, pero en realidad es una tarjeta de crédito.

El depósito actúa como garantía en caso de que no pague el saldo de su tarjeta de crédito, y su historial de pagos se reporta a las agencias de crédito.

¿Cuánto cuesta?

Las tarjetas de prepago pueden venir con una variedad de tarifas. Antes de elegir una tarjeta, lea la «letra pequeña» y elija una tarjeta con la menor cantidad de cargos, para que no se coman el dinero que deposite en la tarjeta.

Por ejemplo, la tarjeta Account Now Prepaid Mastercard cobra un cargo mensual de $9,95, un cargo por retiro en un cajero automático de $2,50 por transacción, hasta un cargo de $4,95 por recargar fondos adicionales a la tarjeta, $2,50 por cada transacción ACH en su cuenta, $1,50 por hacer una consulta de saldo en un cajero automático y $1,00 por cada estado de cuenta mensual. Cada vez que incurre en un cargo, éste proviene de su saldo, dándole menos dinero restante para gastar.

Dado que el costo juega un papel importante en la tarjeta prepagada que elija, asegúrese de prestar mucha atención a la tabla de tarifas de cualquier tarjeta que esté considerando. Muchas, como la Bluebird de American Express o la tarjeta prepagada Akimbo, no tienen una cuota mensual y también mantienen otras cuotas al mínimo.

¿Quién utiliza las tarjetas de prepago?

Puedes usar una tarjeta prepagada si tu banco no ofrece tarjetas de débito y no tienes una tarjeta de crédito tradicional, o si no puedes obtener una cuenta corriente porque tienes mal crédito con ChexSystems. ChexSystems monitorea la actividad de las cuentas corrientes y de ahorros de los individuos para alertar a los comerciantes sobre las personas que escriben cheques sin fondos cuando pagan sus compras.

Los niños y los estudiantes universitarios también son buenos candidatos para las tarjetas de prepago. Los padres pueden cargar dinero en la tarjeta para que sus hijos pequeños la usen, y comenzar a enseñarles buenas habilidades de manejo del dinero. Para los estudiantes universitarios, los padres pueden recargar fácilmente el dinero en la tarjeta permitiendo a los estudiantes pagar los libros, la comida y los gastos corrientes.

A medida que las tarjetas prepagas se vuelven más populares, no sólo son usadas por personas con mal crédito o que no pueden obtener una cuenta corriente. Algunas personas usan las tarjetas prepagas para ayudar a manejar su presupuesto.

Por ejemplo, podrías cargar una cantidad determinada de dinero para compras de ropa, para cenar fuera o para hacer la compra en una tarjeta de prepago para no gastar más de la cuenta. Otros optan por las tarjetas prepagas porque están cansados de que les cobren comisiones por sobregiros por gastar sin saber su saldo bancario exacto.

¿Cómo se carga más dinero en la tarjeta?

Cada vez es más fácil cargar dinero en las tarjetas de prepago, y puedes llenar tu tarjeta de las siguientes maneras:

  • Transferir dinero desde una institución financiera o un banco.
  • Su empleador puede depositar directamente su salario en su tarjeta de prepago.
  • Puede transferir dinero desde su cuenta de PayPal.
  • Recargue la tarjeta en una tienda como Wal-Mart o Walgreens.
  • Elija una tarjeta recargable como Vainilla (Visa) o MoneyPak (para Green Dot).

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