Cómo endosar cheques

Cuando alguien te escribe un cheque, normalmente necesitas endosarlo para que puedas cobrar el cheque o depositarlo. Para endosar un cheque, firme su nombre en el reverso, e incluya cualquier detalle adicional requerido para procesar el cheque correctamente. Por lo general, una firma es todo lo que se necesita, pero los pasos adicionales le ayudan a controlar la forma en que se maneja el pago y a protegerse contra el fraude.1

Cómo avalar

Nombres que coinciden

Para ser endosado correctamente, el nombre firmado en el reverso del cheque debe coincidir con el nombre del beneficiario escrito en el frente del cheque. Si su nombre fue mal escrito o escrito incorrectamente, fírmelo con la versión incorrecta, y luego vuelva a firmarlo usando el nombre correcto.

Dónde avalar

La mayoría de los cheques tienen una sección de 1.5 pulgadas para que escribas. Esta sección, conocida como el área de endoso, está marcada con líneas e instrucciones que dicen «No escriba, selle o firme debajo de esta línea». (Vea «La parte posterior del cheque» en la imagen de ejemplo de arriba.) Trate de mantener su firma completa y cualquier otra instrucción para el banco en esa área.

Endoso en blanco

La forma más fácil de endosar (pero también la más peligrosa) es simplemente firmar el cheque sin añadir ninguna restricción. Para usar ese método, conocido como endoso en blanco, firma tu nombre en el área de endoso. (Vea «Endoso en blanco» en el ejemplo.) Pero sólo hágalo si está a punto de depositar el cheque o cobrarlo en un futuro inmediato. Por ejemplo, un endoso en blanco puede tener sentido si estás en el vestíbulo de un banco o haciendo un depósito remoto en tu casa.2

Correo, depósito en el cajero automático y más

Si envía el cheque por correo, lo deposita en un cajero automático o lo lleva consigo un tiempo, utilice otro método. Deje el cheque sin firmar hasta que esté listo para depositar, o añada una restricción al endoso. Los endosos en blanco son arriesgados porque otra persona puede robar el cheque endosado y cobrarlo, o depositarlo en una cuenta diferente.3

Endoso restrictivo: Ingrese dinero en su cuenta

Un endoso restrictivo ayuda a asegurar que un cheque sea depositado en una cuenta particular. (Consulte «Endoso restrictivo» en el ejemplo.) Para utilizar este método, incluya su número de cuenta con su endoso y proporcione instrucciones que indiquen que el dinero sólo puede depositarse en su cuenta.

Para ello, escriba «Para depósito sólo en la cuenta #####» (usando su número de cuenta), como parte de su aval. Si el cheque se pierde o es robado, es más difícil para los ladrones conseguir el dinero, por lo que tendrán que alterar el endoso. Una alternativa a la inclusión de su número de cuenta es escribir «For deposit only to account of payee» (Para depósito sólo en la cuenta del beneficiario), lo que requeriría que los ladrones tuvieran acceso a una cuenta a su nombre. Dependiendo de la situación, usted podría o no tener que firmar si especifica un número de cuenta.2 1

Cédelo a otra persona

Puedes intentar firmar un cheque a otra persona, pagándole efectivamente con el cheque que recibiste. Tenga en cuenta que no es la forma ideal de pagar a alguien. Para firmar un cheque, escriba «Pagar a la orden de…» debajo de su firma y el nombre del nuevo beneficiario.4

Tenga en cuenta que algunos bancos no permiten este tipo de aval porque la técnica se utiliza a veces de manera fraudulenta. Verifique con todos los bancos involucrados antes de intentarlo: el banco de la máquina de cheques y el banco final donde se depositará el cheque.

No hay respaldo

No siempre tienes que endosar cheques. Algunos bancos te permiten depositar cheques sin firma, número de cuenta o cualquier otra cosa en el reverso. Saltarse el endoso puede ayudar a mantener su información privada. Los redactores de cheques a menudo pueden ver imágenes en línea de cheques procesados, incluyendo el área de endoso, después de que los cheques son pagados. Sin el endoso, nadie puede ver su firma o su número de cuenta a menos que su banco agregue el número de cuenta durante el procesamiento.

Para mayor seguridad, puede escribir «sólo para depósito» en el área de respaldo. Técnicamente eso no es un endoso, pero la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito serían reacios a cobrar ese cheque para cualquiera.

¿Quién firma para avalar?

En algunos casos, no está claro quién debe firmar el cheque. Una vez más, la persona que recibe el cheque debe endosarlo. La persona que escribió el cheque ya ha firmado en el frente. (Vea el ejemplo del frente y el dorso del cheque.)

Cheques a nombre de varias personas

Si un cheque es pagadero a usted y a otra persona, ¿cómo debe endosarlo? ¿Todo el mundo tiene que firmar, o sólo uno de ustedes? Depende de cómo se escriba el cheque: Si la palabra «y» aparece entre los nombres, todos deben firmar.

Cheques para su negocio

Si diriges un negocio y te pagan con un cheque, el endoso es ligeramente diferente. El cheque es pagadero a la empresa, no a usted como individuo, así que tendrá que firmar en nombre de la empresa. Por supuesto, necesitará estar autorizado para manejar los fondos de la empresa.

Cheques FBO

Un cheque a nombre de una parte en beneficio de otra debe ser endosado por el primer beneficiario. Por ejemplo, el cheque puede hacerse pagadero a un custodio de una cuenta de jubilación para una transacción de renovación. El custodio se encargará del cheque.1

¿Por qué necesita endosar cheques?

Cuando se te paga con un cheque, ese pago se te hace a ti. Eres la única persona que puede legalmente cobrar el dinero de la cuenta de la máquina de cheques. Sin embargo, la forma más fácil de cobrar ese cheque (o el dinero que puedes gastar de tu cuenta de cheques) es entregárselo a tu banco y dejar que ellos se encarguen de él.

Al endosar un cheque, usted autoriza al banco a cobrar el pago. El banco tiene el derecho de actuar en su nombre y negociar el cheque.1

De nuevo, usted puede depositar un cheque sin endosarlo, asumiendo que el cheque es lo suficientemente pequeño, lo deposita en una cuenta que coincide con el nombre del beneficiario, y no es de una compañía de seguros u otra organización que requiera un endoso. Los bancos y las cooperativas de crédito aceptan regularmente cheques sin endosar y asumen que no habrá problemas.

Dicho esto, si es esencial que te paguen rápido, lo más seguro es endosar los cheques de forma adecuada y completa. Incluso si su banco le permite depositar un cheque, ese cheque podría volver en una o dos semanas, y el banco retiraría esos fondos de su cuenta hasta que todo se aclare.

No importa el método que use para endosar los cheques, espere todo lo que pueda antes de firmar un cheque. Es mejor firmar mientras estás en el banco o estás en el proceso de hacer un depósito móvil. Si endosas cheques y luego se pierden, es más fácil que otra persona los cobre o intente depositarlos en su cuenta.3

Cómo difieren los endosos de depósitos móviles

Si deposita cheques con su dispositivo móvil, siga las instrucciones de la aplicación de su banco. El banco puede solicitar que su endoso indique que está haciendo un depósito móvil.5 En algunos casos, se saldrá con la suya si ignora esas instrucciones, pero es mejor cumplir con la solicitud si el pago es importante.

Ahora que sabes lo que significa endosar, piensa en la mejor manera de depositar los cheques. Con los cajeros automáticos y la mayoría de los dispositivos móviles, a menudo puedes saltarte la cola del cajero. También puedes eliminar por completo los cheques en papel si te pagan electrónicamente.

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