Cómo eliminar un cargo de su informe de crédito

Una cancelación es uno de los peores elementos que puede tener en su informe crediticio. Una cancelación es lo que sucede cuando no se realiza el pago de la tarjeta de crédito durante varios meses, normalmente seis meses seguidos. Después de varios meses de falta de pago, un acreedor cancela la deuda como pérdida en sus libros de contabilidad, cancela tu cuenta y te exige que pagues el saldo vencido en su totalidad.1

Para cuando una cuenta se cancela, su puntaje crediticio ya ha sufrido un daño significativo. El emisor de su tarjeta de crédito también puede haber reducido su límite de crédito. Si usted solicitó una tarjeta de crédito en los meses anteriores a su cancelación, su solicitud podría haber sido rechazada.

Una vez que la cancelación de un crédito está en su informe de crédito, permanecerá allí durante siete años a partir de la fecha en que se canceló2 .

Cargado no significa perdonado

No dejes que el nombre te engañe. Todavía eres responsable de pagar un cargo.3

Mientras que el cargo permanezca impago, el acreedor puede continuar intentando cobrar la cuenta, y eso puede incluir demandarle por lo que debe.

Los futuros acreedores y prestamistas se toman en serio las cancelaciones, hasta el punto de que pueden denegar cualquier futura solicitud de tarjeta de crédito o de préstamo, por lo que le conviene eliminar las cancelaciones de su informe de crédito. La negociación es su mejor táctica para reducir los efectos de una cuenta cancelada en su crédito.

Hable con el Acreedor

A menudo, las cancelaciones se pasan a un tercero cobrador de deudas poco después de la fecha de cancelación4 . Pero, cuando se trata de cancelaciones, es mejor tratar con el acreedor original (que informa del estado de cancelación) que con un cobrador de deudas. Un cobrador no puede hacer nada acerca de lo que el acreedor original informa a las oficinas de crédito.

Quiere convencer al acreedor de que elimine la cancelación de su informe de crédito a cambio del pago. Antes de hacer la llamada, sepa cuánto puede pagar en la cuenta. Cuanto más puedas pagar y cuanto antes lo hagas, más poder de negociación tendrás. Si puedes pagar en su totalidad, estás en una mejor posición para negociar. Pida hablar con alguien que tenga la autoridad para eliminar la cancelación de su informe de crédito.

Comunique al acreedor que está interesado en pagar la cuenta y que desea hacer arreglos de pago a cambio de que se elimine de su informe crediticio el estado de impago. Hable cortés y profesionalmente. Evite culpar al acreedor, inventar excusas o dar la historia de su vida. Sea breve y vaya al grano. En el mejor de los casos, el acreedor aceptará eliminar la cancelación de su informe de crédito.

Enviar una carta de pago por eliminación es otra forma de negociar la eliminación de la carga. La carta esencialmente pide al acreedor que elimine la cuenta de su informe de crédito a cambio del pago completo5 . Trate de obtener el nombre y la dirección directa de alguien que trabaje en la empresa, un gerente u otros empleados de nivel superior, en lugar de enviar su carta a una dirección de correspondencia general.

Puede ser difícil conseguir que un acreedor acepte eliminar el cargo de su informe de crédito. Aún así, algunos titulares de tarjetas han tenido éxito en hacer un acuerdo de pago por eliminación.

Si no puedes conseguir que el acreedor acepte eliminar el cargo por completo, intenta algo menos negativo como un simple «Cerrado» en lugar de «Cargado».

Obtener el acuerdo por escrito

Cuando el acreedor acepte eliminar la cancelación de su informe de crédito, consiga el acuerdo por escrito.

Puedes hacer esto de una de dos maneras.

  1. Haga que la persona con la que habló le envíe por fax una copia del acuerdo con el membrete de la compañía.
  2. Alternativamente, consiga el nombre, la dirección postal y el número de teléfono de la persona que le ayuda. Envíe una copia de su acuerdo a esa persona por correo certificado con acuse de recibo. Solicite a la persona que firme y le devuelva una copia.

Evite hacer el pago hasta que tenga el acuerdo por escrito y pueda probar más allá de la sombra de la duda que alguien de la oficina del acreedor estuvo de acuerdo. Una vez que hayas cumplido tu parte del acuerdo, revisa tu informe de crédito para asegurarte de que el acreedor ha eliminado la cancelación.

Cuando no puedes salirte con la tuya

Si su negociación fracasa y no consigue que el acreedor ceda, decida si quiere pagar la cuenta o no. Aunque la cuenta seguirá siendo reportada como cancelada hasta que el límite de tiempo de reporte de crédito termine, afectará menos su puntaje de crédito a medida que pase el tiempo. Sin embargo, algunos prestamistas no le concederán nuevos créditos o préstamos hasta que se haya ocupado de todas las cuentas vencidas. Por lo tanto, si planea obtener una hipoteca o un préstamo para un automóvil en los próximos siete años, es mejor que pague la cuenta. Una vez que la pague, asegúrese de que su informe de crédito refleje el pago.

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