Cómo conseguir el seguro de coche más barato

Desafortunadamente, nunca hay una venta de liquidación de fin de año en el seguro de coche. Sin embargo, con un poco de trabajo de su parte, todavía puede encontrar la tarifa más barata de seguro de auto posible.

1. Comprar diferentes compañías de seguros

Lo primero y mejor que puedes hacer es comparar las tarifas de los seguros de los diferentes portadores. Puedes buscar en sitios web de cotizaciones en línea como Compare.com, Insurify, QuoteLab y The Zebra. También puedes considerar contactar a un agente independiente para que te ayude a conseguir el mejor precio. Los agentes independientes suelen vender pólizas de cinco a ocho compañías de seguros, por lo que pueden elegir entre varias opciones para determinar lo que más le conviene.1

Las recomendaciones de amigos y familiares también pueden ser útiles para reducir sus opciones, especialmente cuando se trata de la integridad de un agente o compañía de seguros. Pero como las tarifas de los seguros de automóviles dependen tanto de las circunstancias específicas de cada conductor, las recomendaciones pueden ser menos beneficiosas cuando se trata de encontrar un precio bajo.

El resultado final: Debes comparar las tarifas de al menos tres compañías antes de decidirte por una.2

Asegúrese de que cualquier sitio web o persona a la que proporcione información personal, especialmente información de naturaleza financiera, sea confiable.

2. Agrupar todas las pólizas de seguro

Las pólizas agrupadas y compradas a la misma aseguradora son casi siempre más baratas que las pólizas separadas de diferentes compañías. Puedes combinar el seguro de propietario o de inquilino con el seguro de automóvil. Y también puede agregar una póliza de paraguas, que lo protege de la responsabilidad civil más allá de lo que cubre su póliza de propietario de vivienda o de automóvil y que también se conoce como seguro de responsabilidad civil en exceso.3

A partir de marzo de 2020, los agricultores ofrecieron el mayor descuento para las pólizas de casa y de coche, en un 22,05%. Pero la USAA seguía siendo la más barata de las ocho aseguradoras, incluso con su menor descuento de 3,84%4.

3. Solicitar todos los descuentos disponibles

Las compañías de seguros de automóviles ofrecen una amplia gama de descuentos basados en el equipo que se instala en su vehículo y su lealtad como cliente, entre otros factores. Debe solicitar todo lo que le corresponda y verificar que su factura lo refleje.

Por ejemplo, Geico ofrece un 40% de descuento si su coche tiene un airbag de asiento delantero completo y un 25% de descuento si asegura más de un vehículo en una póliza. State Farm ofrece un 25% de descuento si obtienes buenas notas en la escuela.5 6

4. Decida si necesita una cobertura integral y de colisión

En todos los estados, excepto en New Hampshire, los conductores deben tener un seguro de responsabilidad civil mínimo, que le cubra a usted por cualquier daño que le haga al coche de otro conductor y por cualquier lesión que sufra ese conductor. Consumer Reports aconseja a los conductores que vayan más allá de estos mínimos estatales y que compren un seguro de responsabilidad civil que cubra 100.000 dólares por persona, 300.000 dólares por incidente y 100.000 dólares por daños a la propiedad.7

Sin embargo, es posible que pueda ahorrar dinero en su seguro cancelando su cobertura de seguro a todo riesgo y de colisión (C&C). La cobertura de colisión es para los daños a su propio coche si tiene un accidente que involucre a otro vehículo o a un objeto, como un poste de teléfono. La cobertura a todo riesgo le protege de una pérdida no relacionada con la colisión, como el robo, el vandalismo o los daños causados por el mal tiempo, la caída de un objeto o un animal.8

Consumer Reports recomienda cancelar la cobertura de C&C si las primas anuales por ella ascienden al 10 por ciento o más del valor contable de su auto.7

5. Suba su deducible

Si sólo tienes un seguro de responsabilidad civil, no tendrás un deducible porque este seguro cubre las pérdidas que provocas a otras personas en un accidente. (Un deducible es la cantidad de dinero que acuerda pagar antes de que su aseguradora haga cualquier pago por su propia pérdida). Sin embargo, la cobertura de C&C sí tiene un deducible. Cuanto mayor sea la cantidad del deducible que acuerde pagar, más bajas serán las primas de su seguro.

Consumer Reports recomienda cancelar su cobertura de C&C si las primas de la misma ascienden al 10 por ciento o más del valor contable de su vehículo. Continuar pagando la cobertura de C&C en esa situación puede muy bien causar que usted gaste más en la cobertura de lo que obtendría por reparar o reemplazar su vehículo.7

Si opta por el deducible más alto para ahorrar en las primas, considere la posibilidad de guardar la cantidad de su deducible en una cuenta de ahorros para estar preparado en caso de que tenga que presentar una reclamación de C&C.

6. Considere el PPM o el Seguro Telemático

Si no conduces muchas millas y eres un conductor cuidadoso, podrías ahorrar algo de dinero con el seguro de pago por milla (PPM) o el seguro telemático. Los programas PPM son ofrecidos por Esurance y Metromile. Ambas compañías usan dispositivos en tu auto para rastrear el número de millas que manejas anualmente. En el caso de Esurance, si conduces menos de 10.000 millas, tus primas serán menores.

El programa PPM de Esurance no está disponible en todos los estados o para los vehículos híbridos o eléctricos.9

Varias de las principales compañías de seguros van un poco más lejos y utilizan un dispositivo telemático para rastrear sus conductas de conducción, incluyendo el bloqueo de los frenos, el exceso de velocidad y la conducción al anochecer. El descuento que recibe por ser un conductor cuidadoso es un porcentaje (hasta un 25% para Allstate) o una cantidad en dólares (un promedio de 130 dólares para Progressive).9

7. Mantenga un registro limpio de conducción

Los conductores seguros obtienen algunas de las mejores tarifas, por lo que obtener la tarifa más barata posible puede resultar directamente de sus propias acciones. Las principales compañías de seguros de automóviles tienen criterios diferentes sobre lo que constituye exactamente un historial de conducción segura, pero el hecho de no haber sido multado por una infracción en movimiento o de no haber causado un accidente es algo habitual. Algunas compañías de seguros consideran que usted es un conductor seguro sólo si nunca ha hecho una reclamación, independientemente de quién haya sido el culpable.

Los registros de conducción utilizados por las aseguradoras suelen cubrir los últimos siete a diez años. Una multa por exceso de velocidad puede permanecer en su expediente sólo cinco años, mientras que una multa por conducir bajo los efectos del alcohol probablemente permanezca en su expediente durante toda una década.10

8. Mejore su puntuación de crédito

El buen crédito también puede influir en las tasas de seguro, y alrededor del 95% de las compañías de seguros de automóviles utilizan su puntaje crediticio de seguro al fijar sus primas en los estados donde es legal hacerlo. Su puntaje crediticio del seguro es un tipo especial de puntaje crediticio que está diseñado para cuantificar su riesgo a un asegurador.11

Nationwide utiliza los siguientes aspectos de su puntaje crediticio del seguro al determinar las primas:12

  • Su historial de pagos, incluyendo pagos atrasados y falta de pago
  • La longitud de su historial de crédito
  • Los tipos de crédito en su historial

9. Evitar las tasas

Algunas compañías de seguros te cobran una tarifa cada vez que haces un pago o te envían una factura. Es una forma de hacer que automatices tus pagos o que pagues toda la cuenta de una vez, en vez de a plazos. Por ejemplo, Farmers Insurance te cobra hasta $2 si no recibes las facturas por correo electrónico. Y si no tienes tu pago automáticamente deducido de tu cuenta bancaria, este asegurador puede cobrarte hasta $5.

Si te retrasas con un pago, corres el riesgo de que te quiten la cobertura y de que te cobren una comisión. Los agricultores cobran un máximo de 10 dólares por un pago tardío.13

Las leyes relativas a los honorarios que los aseguradores pueden cobrarle varían según el estado.

10. Suspenda su cobertura de un vehículo no utilizado

Si usted no conduce uno de sus vehículos y planea mantenerlo almacenado durante más de un mes, puede cancelar o suspender temporalmente el seguro del mismo, aunque algunas compañías sólo le permiten hacer lo primero.

Suspender su póliza por un corto tiempo puede hacer que sus primas suban cuando renueve su cobertura. Y si todavía está haciendo pagos por el auto, su prestamista puede requerirle que mantenga la cobertura de seguro bajo los términos de su acuerdo de préstamo.14

Una mejor idea podría ser suspender su cobertura de responsabilidad civil y colisión, pero mantener su cobertura completa en caso de que el coche sea robado o dañado. Geico, por ejemplo, ofrece una tarifa más baja en el seguro a todo riesgo para un vehículo almacenado.15

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