Cómo congelar su informe de crédito en cada oficina de crédito

Que te roben la identidad no es un paseo por la playa. Limpiar tu nombre requiere mucho tiempo y esfuerzo y a veces dinero. Las víctimas de robo de identidad a menudo sufren meses e incluso años después de que ocurra1 . Para evitar que le roben la identidad, o para evitar más robos de identidad después de que le hayan robado la identidad, puede considerar la posibilidad de congelar su informe de crédito.

Cómo funciona una congelación de seguridad

Su informe de crédito contiene información sobre sus patrones de pago que los acreedores y prestamistas utilizan para tomar decisiones de crédito sobre usted. Cuando usted congela su informe crediticio, los acreedores y prestamistas no pueden sacar su informe o puntaje crediticio (el valor numérico que se le da a su informe crediticio) a menos que usted le haya dado a la oficina de crédito una contraseña para desbloquear su informe crediticio. Dado que la mayoría de los bancos exigen una verificación de crédito, es probable que se deniegue una solicitud de crédito. Usted puede congelar su informe de crédito en las tres principales agencias de crédito, pero debe hacerlo de manera individual.2

La congelación de seguridad no es completamente a prueba de tontos. Los acreedores y prestamistas con los que ya tienes cuentas pueden acceder a tu informe de crédito y a tu puntuación sin que desbloquees primero tu informe de crédito. Ciertas agencias de la ley y otras entidades gubernamentales pueden acceder a su reporte y puntaje de crédito a pesar del congelamiento de seguridad.3

La congelación no afecta a su puntuación de crédito, aunque puede dificultar la comprobación de su puntuación de crédito a través de sitios web de terceros.

¿Debería congelar su informe de crédito?

Considere la posibilidad de poner una congelación de seguridad en su informe de crédito si cualquiera de los siguientes puntos se aplica a usted.

  • Has sido víctima de un robo de identidad.
  • Su número de tarjeta de crédito ha sido robado
  • Su correo ha sido manipulado o robado
  • Quieres protegerte del robo de identidad4
  • Está suscrito a un servicio de control de crédito

Congelación de la ley y la seguridad del Estado

La mayoría tiene leyes que exigen que las agencias de información crediticia, también conocidas como oficinas de crédito, permitan la congelación de la seguridad de los informes de crédito. Sin embargo, 9 estados (Alabama, Alaska, Georgia, Iowa, Michigan, Missouri, Ohio y Virginia) no tienen tales leyes. En estos estados, las tres oficinas de crédito, permiten voluntariamente a los consumidores congelar sus informes de crédito.

En la mayoría de los estados, la congelación se mantiene en efecto hasta que la eliminas. En algunos estados, la congelación expira después de siete años. Consulte los sitios web de las agencias de crédito para conocer las leyes de congelación de seguridad de su estado.

Las tarifas oscilan entre los 5 y los 20 dólares para congelar, levantar temporalmente la congelación, eliminar la congelación o sustituir su PIN (el número de identificación personal que se utiliza para congelar o descongelar su informe de crédito). Si ha sido víctima de un robo de identidad, no hay ningún cargo por congelar su informe de crédito. Algunos estados también eximen del pago de las cuotas a las personas mayores de cierta edad.

Cómo congelar su informe de crédito

Debe congelar su informe de crédito en cada oficina de crédito individualmente, ya que no hay forma de congelar los tres informes de crédito a la vez. Las solicitudes para congelar su informe de crédito deben hacerse por escrito y deben incluir su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social, una copia de una identificación válida, prueba de dirección (por ejemplo, una copia de una factura de servicios públicos) y el pago. El pago puede hacerse con cheque o tarjeta de crédito.

Documentos especiales para las víctimas de robo de identidad

En la mayoría de los estados, no tienes que pagar para congelar (o descongelar) tu informe de crédito si has sido víctima de un robo de identidad. Las víctimas de robo de identidad deben proporcionar pruebas del robo, es decir, una copia de un informe policial, un informe de robo de identidad o un informe del Departamento de Vehículos Motorizados.

Envíe copias porque la oficina de crédito probablemente no le devolverá sus documentos. No envíes originales.

Finalmente, envíe su solicitud por correo certificado con acuse de recibo a la oficina de crédito.

Después de que la oficina de crédito reciba su solicitud, responderá con la confirmación de que su informe de crédito ha sido congelado. También recibirá un PIN o una contraseña para usar cuando necesite descongelar temporalmente o eliminar permanentemente el congelamiento de su informe de crédito.

Congelación de su informe de crédito en cada oficina de crédito

Visite el sitio de cada oficina de crédito para obtener más información sobre cómo realizar una congelación de seguridad en su informe de crédito.

  • Equifax: Congele su informe de crédito de Equifax, 1-800-685-1111 (residentes de NY1-800-349-9960)
  • Experian: Congele su informe de crédito de Experian, 1-888-397-3742
  • TransUnion: Congele su reporte de crédito de TransUnion, 1-888-909-8872

Tenga en cuenta que las agencias de crédito pueden experimentar altos volúmenes de llamadas y tráfico en la web después de una importante>Experian Security FreezeP.O. Box 9554Allen, TX 75013

TransUnion LLCP.O. Box 2000Chester, PA 19022-2000

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