Cómo comprar su primera casa

La compra de su primera casa se considera uno de los mayores hitos, tanto en la vida como en las finanzas. Es un gran compromiso, y hay una buena posibilidad de que sea la mayor compra que hayas hecho hasta la fecha.

Mientras se prepara, estos son los pasos a seguir para comprar su primera casa.

Determine si está listo para comprar una casa

Primero, debes determinar si estás listo para comprar una casa. Ser propietario de una casa es mucho más caro que alquilarla, ya que usted es responsable de los costos adicionales como las reparaciones de la casa, los costos de los servicios públicos, la recolección de basura, el agua y la electricidad.

También tienes que pagar los impuestos y el seguro relacionados con tu casa. Estos costos se acumulan rápidamente, y si no estás preparado financieramente, puedes terminar en una mala posición.

Considere la posibilidad de salir de las deudas (o al menos reducir su deuda) y ahorrar un fondo de emergencia antes de comprar su primera casa. Busque maneras de reducir las deudas de tarjetas de crédito de alto interés antes de comprar una casa. Si bien puede estar bajo presión para comprar una casa a sus amigos o familiares, desde el punto de vista financiero puede tener sentido esperar hasta que esté realmente preparado.

Si no está seguro de poder pagar una casa, intente ajustarse a un presupuesto con lo que espera que sea el pago de su casa y ponga el dinero extra en ahorros. Esto puede aumentar su confianza y sus ahorros para que pueda seguir adelante con la compra de la casa.

Empieza a buscar un préstamo

La mayoría de la gente necesita un préstamo para hacer la compra de una casa. En muchos casos, tiene sentido obtener una preaprobación para una hipoteca antes de empezar a comprar una casa. La aprobación previa puede darle una idea de cuánto puede pagar.

Si quiere más opciones, considere la posibilidad de utilizar un agente hipotecario. Con un agente hipotecario, tiene acceso a varias compañías y programas de préstamos diferentes. Esto puede ayudarle a encontrar las mejores tasas.

Sin embargo, su pequeño banco local o su cooperativa de crédito pueden tener opciones que también le ahorrarán dinero.

Encuentra las mejores opciones de pago y tipos de préstamos

Cuando se trata de su hipoteca puede sorprenderse de los diferentes tipos de préstamos y opciones de pago disponibles. Mirar los términos como ARM y PMI puede resultar abrumador. Sin embargo, un poco de investigación puede ayudarle a avanzar.

Algunos compradores eligen un préstamo a 15 o 20 años porque el plazo es más corto y se puede fijar un tipo de interés bajo. Por otro lado, la razón por la que los préstamos a 30 años son tan populares tiene que ver con el hecho de que un plazo más largo suele significar un pago mensual más bajo. Puede que tengas un tipo de interés ligeramente más alto, pero los pagos suelen ser más manejables.

Hipotecas de tasa ajustable vs. Hipotecas de tasa fija

Con una hipoteca de tasa ajustable, puede esperar ver variar su tasa de interés con el tiempo. La tasa inicial es más baja, pero usted corre el riesgo de ver la tasa aumentar a medida que las condiciones del mercado cambian, lo que significa un pago mensual más alto.

Por otro lado, una hipoteca de tasa fija sigue siendo la misma, sin importar lo que esté pasando con la economía o el mercado. Esto proporciona estabilidad en su pago mensual y puede hacer más fácil la planificación. Sin embargo, usted corre el riesgo de perderse si las tasas caen. Sin embargo, si las tasas caen lo suficiente, podría ser posible refinanciar a una tasa más baja y capturar los ahorros.

Tenga cuidado con los productos hipotecarios híbridos que ofrecen una tasa fija baja durante los primeros años, pero luego cambian a una tasa variable más alta. Podrías terminar con un pago más grande de lo esperado.

Tengan listo un anticipo

El pago inicial puede reducir lo que debe, reduciendo también sus costos. Sin embargo, date cuenta de que si pagas menos del 20% del costo de tu casa, podrías terminar pagando un seguro hipotecario privado (PMI). Aunque no necesita el 20% de enganche para tener éxito en la compra de una casa, puede ser una buena idea considerar el costo del PMI cuando compre.

Puede que esté considerando una financiación creativa para cubrir el pago inicial, pero debe tener cuidado al tomar estas decisiones. Quieres crear riqueza con la compra de tu casa. Si toma la decisión equivocada, puede terminar perjudicándose financieramente.

Sé honesto sobre lo que puedes pagar

También tienes que determinar cuánta casa puedes pagar realmente. Una buena regla general es mantener la hipoteca, junto con los impuestos y el seguro, entre el 25 y el 30 por ciento de sus ingresos. Otros expertos aconsejan que su casa no cueste más de dos veces y media su salario anual.

Si gasta demasiado en su hipoteca, no podrá cumplir con sus obligaciones diarias y mucho menos ahorrar para su jubilación. Una casa más pequeña podría valer la pena para la tranquilidad. Si tiene deudas (deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles), un pago de la casa más pequeño puede ser una idea especialmente buena.

Encuentra un buen agente inmobiliario

Una vez que hayas determinado cuánto puedes gastar realmente y estés preaprobado para una hipoteca, busca un buen agente inmobiliario. Su agente de bienes raíces debe escuchar sus deseos y necesidades cuidadosamente. Puede hacer recomendaciones o explicarle el mercado para ayudarle a encontrar una casa que se adapte a sus necesidades y que usted pueda pagar.

Una vez que haga una oferta, su agente de bienes raíces debe trabajar para negociar los términos con los que usted esté contento. También puede guiarte a través del papeleo y el proceso necesario para cerrar con éxito.

Considere la posibilidad de utilizar un agente del comprador – alguien que está obligado a ayudar al comprador. Un agente de ventas es responsable ante el vendedor, por lo que puede tener sentido tener a alguien de su lado.

Solicitar una inspección de la casa

Una vez que haya encontrado la casa para usted, asegúrese de obtener una inspección completa de la casa. Esto es diferente a una tasación. Usted debe pagar por la inspección de la casa. El inspector de vivienda buscará problemas ocultos en la casa antes de que la compres.

A través de la inspección de la casa, puede conocer los problemas que pueden impedirle comprar la casa. Esto puede incluir moho, termitas, problemas en los cimientos o un techo que necesite ser reemplazado. La inspección puede ahorrarle miles de dólares en reparaciones posteriores.

Además, puede negociar un precio más bajo si sabe que la casa necesita reparaciones importantes. Considere una inspección independiente de la casa, separada de la que han hecho los propietarios.

En muchos casos, los resultados de una inspección de la casa pueden ser motivo para retirarse de un trato sin perder el dinero de la fianza.

Sea paciente durante el depósito

Una vez que haya ofertado por su casa y la oferta sea aceptada, entrará en depósito. El titular del depósito de garantía trabajará para asegurarse de que todos los documentos, el dinero y otra información necesaria se preparen adecuadamente antes de cerrar. La plica se establece para proteger al comprador, al vendedor y al prestamista. Puede llevar tiempo completar la custodia, dependiendo de varios factores. No es raro que la fecha de cierre sea de tres a cinco semanas en el futuro.

Cerrar y Moverse

Cuando llegue la fecha de cierre, te presentas y firmas los papeles finales. El agente de custodia liberará los fondos a todas las partes apropiadas.

Una vez que haya cerrado su casa, es hora de mudarse. Puedes pintar, desempacar y disfrutar de tu nuevo hogar.

Asegúrese de cambiar su dirección con su banco, y otras cuentas. Puedes configurar tus servicios y cancelar los viejos también. Esto le ahorrará tiempo y dinero porque evitará los cargos por retraso. Algunas compañías no cobrarán cargos de instalación si transfiere su antigua cuenta a su nueva dirección.

Actualizado por Rachel Morgan Cautero.

Deja un comentario

Si continuas utilizando este sitio aceptas el uso de cookies. más información

Los ajustes de cookies de esta web están configurados para "permitir cookies" y así ofrecerte la mejor experiencia de navegación posible. Si sigues utilizando esta web sin cambiar tus ajustes de cookies o haces clic en "Aceptar" estarás dando tu consentimiento a esto.

Cerrar