Cómo cambiar un cheque con rapidez

Decidir si cobrar o depositar un cheque puede marcar la diferencia en la rapidez con la que se puede obtener el dinero.

  • Cambiar un cheque significa que tendrás dinero en efectivo en la mano. Te vas con el monto total del pago y puedes gastar ese dinero inmediatamente. Sin embargo, no siempre es fácil (o gratis).
  • Depositar un cheque significa añadirlo a su cuenta en un banco o cooperativa de crédito. Pondrás el dinero en un lugar seguro y no tendrás que preocuparte por perderlo. El banco puede permitirte retirar parte (o todo) el monto del cheque, pero a veces tendrás que esperar unos días antes de tener acceso a todo.

Si sólo quieres depositar el cheque para que tu banco empiece a procesar el pago lo antes posible, no tienes que esperar. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito le permiten depositar cheques con su dispositivo móvil en cualquier momento, así que puede depositar su cheque desde su sofá en medio de la noche si lo desea.

Si necesita los fondos en mano de inmediato, cambie el cheque, pero tenga en cuenta que puede requerir un poco más de trabajo, especialmente si no tiene una cuenta bancaria.

El tipo de asuntos de control

El tipo de cheque que intentas cobrar marca la diferencia. Los bancos sólo tienen el requisito de poner a su disposición los primeros 200 dólares en el plazo de un día hábil para un cheque personal o comercial.1 Sin embargo, los bancos tratan los cheques emitidos por el gobierno de manera diferente: a menudo se obtiene el 100% de su dinero en efectivo de inmediato porque los bancos saben que el gobierno tiene los fondos.2

Dependiendo de las políticas de su banco, otros cheques también pueden calificar, como cheques de caja, cheques de nómina de empleadores locales y pagos de compañías de seguros.

Si no puede cobrar un cheque por todo su valor, puede que tenga que depositarlo. La rapidez con la que pueda acceder al efectivo, en este caso, depende del tipo de depósito que haga. Los depósitos hechos en persona a los empleados del banco funcionan mejor si necesita los fondos rápidamente. También puede depositarlo en un cajero automático o utilizar su dispositivo móvil, pero esos métodos pueden tener tiempos de espera más largos en el banco.

Además, por injusto que parezca, siempre eres responsable si un cheque rebota, incluso si el banco te deja salir con dinero en efectivo o pone fondos disponibles en tu cuenta. Cabe señalar que los bancos pueden incluso tomar medidas legales si no pagas un cheque rebotado.3

Intenta visitar el Banco de los Cheques

La forma más segura y rápida de conseguir efectivo es llevar el cheque al banco de la compañía de cheques. Ese es el banco o la cooperativa de crédito que tiene los fondos del emisor del cheque, y puedes sacar el dinero de la cuenta del emisor del cheque y ponerlo en tus manos al instante en ese banco. Si vas a cualquier otro banco, no puedes estar completamente seguro de que el cheque sea bueno y los fondos estén en la cuenta del emisor del cheque.

Puedes encontrar el nombre o el logo del banco en el frente del cheque. No tienes que ir a la misma sucursal que usa el escritor de cheques; puedes visitar cualquier sucursal del mismo banco. Asegúrese de llevar una identificación y asegúrese de que coincide con el nombre escrito en el cheque.

Si no tiene una cuenta en ese banco, puede que tenga que pagar una modesta cuota de unos pocos dólares para que le cambien el cheque. Puede que incluso descubra que el banco se niega a cobrar el cheque por usted porque no es un cliente. Además, dependiendo del tamaño del cheque, es posible que no pueda cobrarlo porque algunos bancos tienen un límite en cuanto a la cantidad de efectivo que pueden dispensar. Te ayudará si vas a una de las sucursales más grandes del banco, que por lo general tienen más fondos disponibles.4

Pruebe su propio banco

Su propio banco o cooperativa de crédito puede ser una buena opción para cobrar un cheque, suponiendo eso:

  • No te preocupa que el cheque sea devuelto o rebotado porque el emisor del cheque no tiene suficiente dinero para cubrirlo.
  • El cheque fue escrito por menos de 200 dólares o es un cheque emitido por el gobierno.
  • No quieres pagar los honorarios.

Tu banco debería cobrar el cheque gratis porque eres un cliente. Sin embargo, tomará varios días para que el cheque sea cobrado, así que no sabrás de inmediato si el cheque va a ser devuelto. En la mayoría de los casos, los bancos le permiten cobrar hasta 200 dólares inmediatamente o en un día hábil, suponiendo que nada parezca sospechoso. Sin embargo, tendrás que devolver ese dinero más una comisión (que puede ser de 25 o 30 dólares) si resulta que el cheque ha rebotado.5 1

Cambiar un cheque en un cajero automático

Es un poco menos sencillo que llevarlo a un banco, pero también puedes cobrar un cheque en un cajero automático. Sin embargo, no todos los cajeros automáticos permiten esta opción; algunos sólo permiten depositar el cheque y otros no ofrecen el depósito de cheques en absoluto.

Pero si tu cajero automático permite esta opción, sólo tienes que llevar tu cheque, tu tarjeta bancaria y un bolígrafo (para endosar el cheque) a la máquina y seguir las indicaciones de la pantalla. Es posible que tenga que tener el monto de los fondos ya disponibles en su cuenta antes de que el cajero automático le entregue el dinero.

Minoristas y tiendas de cobro de cheques

Si tu banco está cerrado, no cobra el cheque o no te da más de 200 dólares en efectivo, puedes intentar conseguir dinero en efectivo en una tienda. Tendrás más éxito con un cheque emitido por el gobierno o de nómina, pero también podrás cobrar pequeños cheques personales.

Las grandes tiendas, los supermercados y las tiendas de conveniencia suelen cambiar los cheques por una cuota modesta, normalmente un par de dólares. Normalmente limitan la cantidad de cheques personales que cambian a 50 o 100 dólares; Kmart es único en el sentido de que permite cambiar cheques personales hasta 500 dólares, y no cobra ninguna cuota en algunos estados y sólo un dólar en otros. La mayoría de los minoristas se ciñen a los cheques del gobierno, los cheques de nómina y los giros postales.6

Dicho esto, si tienes un pequeño cheque personal (menos de 25 dólares), siempre puedes preguntar a alguien del servicio de atención al cliente si puede hacer una excepción, especialmente si eres un cliente habitual. Sin embargo, prepárate para ser rechazado.

Las casas de cambio de cheques son otra opción para cambiar los cheques personales; estos negocios generalmente abren más tarde que el banco y cambian cheques más grandes que un minorista. Sin embargo, las tiendas de cambio de cheques generalmente cobran un alto cargo además de un porcentaje del monto del cheque.

Cobro de cheques posfechados

Si recibe un cheque que fue escrito con la fecha de la próxima semana, en la mayoría de los casos, puede ignorar el hecho de que el cheque está posfechado7 . Tendrás que decidir cuándo cobrarlo dependiendo de lo bien que conozcas al emisor del cheque.

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