Cómo calcular el interés mensual

Calcular el interés mes a mes es una habilidad esencial. A menudo verá las tasas de interés cotizadas como un porcentaje anual, ya sea un porcentaje de rendimiento anual (APY) o una tasa de porcentaje anual (APR), pero a veces es más útil saber exactamente cuánto suma en dólares y centavos. Comúnmente pensamos en términos de costos mensuales.

Por ejemplo, tienes facturas mensuales de servicios públicos, gastos de comida, o un pago del coche. El interés también es un evento mensual (si no diario), y esos cálculos de intereses recurrentes se suman a grandes números en el transcurso de un año. Ya sea que estés pagando intereses en un préstamo o ganando intereses en una cuenta de ahorros, el proceso de conversión de una tasa anual (APY o APR) a una tasa de interés mensual es el mismo.

Ejemplo de cálculo de la tasa de interés mensual

© The Balance 2020

Para calcular la tasa de interés mensual, divide la tasa anual por 12 para tener en cuenta los 12 meses del año. Necesitará convertir de porcentaje a formato decimal para completar estos pasos.

Por ejemplo, supongamos que tienes un APY o APR del 10% anual. ¿Cuál es su tasa de interés mensual, y cuánto pagaría o ganaría con 2.000 dólares?

  1. Convierta la tasa anual de un porcentaje a un decimal dividiéndola por 100: 10/100 = 0,10
  2. Ahora divide ese número por 12 para obtener la tasa de interés mensual en forma decimal: 0,10/12 = 0,0083
  3. Para calcular el interés mensual de 2.000 dólares, multiplicarás ese número por la cantidad total: 0,0083 x $2.000 = $16,60 por mes
  4. Convierta la tasa mensual en formato decimal de nuevo en un porcentaje (multiplicando por 100): 0,0083 x 100 = 0,83%
  5. Su tasa de interés mensual es del 0,83%

¿Quieres que te rellene una hoja de cálculo con este ejemplo? Mira la hoja de cálculo del Ejemplo de Interés Mensual gratuito y haz una copia de la hoja para usar tus propios números. El ejemplo anterior es la manera más básica de calcular las tasas de interés y los costos mensuales para un solo mes.

El interés puede calcularse mensualmente, diariamente, anualmente o en cualquier otro período. Cualquiera que sea el período utilizado, la tasa que se usará para los cálculos se llama tasa de interés periódica. La mayoría de las veces verá las tasas cotizadas en términos de una tasa anual, por lo que tendrá que convertir a cualquier tasa periódica que coincida con su pregunta o su producto financiero.1

Se puede utilizar el mismo concepto de cálculo del tipo de interés con otros períodos de tiempo:

  • Para una tasa de interés diaria, divide la tasa anual por 360 (o 365, dependiendo de tu banco).
  • Para una tasa trimestral, divide la tasa anual por cuatro.
  • Para una tasa semanal, divide la tasa anual por 52.

Amortización

Con muchos préstamos, el saldo de su préstamo cambia cada mes. Con los préstamos para automóviles, casas y personales, usted va pagando gradualmente su saldo a lo largo del tiempo, y por lo general termina con un saldo menor cada mes.

Ese proceso se llama amortización, y una tabla de amortización te ayuda a calcular (y te muestra) exactamente cuánto pagas en intereses cada mes.

Con el tiempo, notará que sus costos de interés mensuales disminuyen y la cantidad que va hacia el balance de su préstamo aumenta.2

Préstamos para la casa y tarjetas de crédito

Los préstamos hipotecarios pueden ser complicados. Es bueno utilizar un plan de amortización para comprender los costos de los intereses, pero es posible que tenga que hacer un trabajo adicional para calcular la tasa real. Es posible que conozca la tasa porcentual anual (APR) de su hipoteca, pero la APR puede contener costos adicionales además de los cargos por intereses (como los costos de cierre). Además, la tasa de las hipotecas de tasa ajustable puede cambiar.3

Con las tarjetas de crédito, puedes añadir nuevos cargos y pagar la deuda numerosas veces a lo largo del mes. Toda esa actividad puede hacer que los cálculos sean engorrosos, pero aún así vale la pena saber cómo se suman los intereses mensuales. En muchos casos, utilizará un saldo diario promedio, que es la suma del saldo de cada día dividido por el número de días de cada mes (y el cargo por financiamiento se calcula utilizando el saldo diario promedio). En otros casos, se cobra un interés diario (por lo que se calcula una tasa de interés diaria, no mensual).4

Tipos de interés y APY

Asegúrese de usar el interés en sus cálculos, no el porcentaje de rendimiento anual.

El APY se compone de la capitalización, que es el interés que gana a medida que su cuenta crece debido a los pagos de intereses. El APY será más alto que su tasa real a menos que el interés se componga anualmente, por lo que dará un resultado inexacto. Dicho esto, el APY hace que sea fácil averiguar rápidamente cuánto ganará anualmente en una cuenta de ahorros sin adiciones ni retiros.5

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