Cómo arreglar un informe de crédito malo

Los pasos específicos para la reparación de crédito dependen de lo que esté en su informe de crédito. Antes de que puedas empezar a reparar tu crédito, tendrás que ordenar tu informe y revisarlo para detener cualquier información negativa. Muchos informes de crédito también incluyen una explicación de las cosas que están afectando negativamente a tu crédito. Esto le dará una idea de lo que necesita arreglar para mejorar su crédito.

Aunque puede tener uno o dos problemas que afecten negativamente a su puntuación de crédito, con un poco de estrategia y paciencia, todos los problemas del informe de crédito se pueden solucionar.

Información incorrecta en su informe de crédito

Relativamente hablando, lo más fácil de arreglar en su informe de crédito es la información inexacta. Los errores administrativos pueden fácilmente llevar a errores en el informe de crédito. No pase por alto estos errores porque podrían estar dañando su crédito. Presente una carta de disputa de informe de crédito para que se elimine la información inexacta.

Cuentas vencidas

Su historial de pagos tiene el mayor impacto en su puntuación de crédito. Los pagos tardíos dañarán su puntuación de crédito más que cualquier otra cosa ya que el historial de pagos es el 35 por ciento de su puntuación FICO. Ponte al día en cualquier cuenta que esté en mora. Si tiene cuentas que están atrasadas 30 o 60 días, haga esos pagos para evitar que afecten su crédito. Una vez que las cuentas pasan 90 días de retraso, se consideran extremadamente morosas y podrían ir a cobranzas.

Negocie con los acreedores y los cobradores de deudas para eliminar las cancelaciones y las cuentas de cobro de su informe de crédito. Ellos no tienen que eliminar esta información, pero usted puede negociar con ellos pagando por la eliminación. Si la cuenta ya está pagada, una carta de buena voluntad es probablemente su mejor opción.

Balances altos y por encima del límite

Su nivel de deuda tiene el segundo mayor impacto en su puntuación de crédito, ya que es el 30% de su puntuación FICO. Idealmente, los saldos de sus tarjetas de crédito deberían estar en o por debajo del 30 por ciento de su límite de crédito. Esto significa que debe tener un saldo máximo de $300 en una tarjeta de crédito con un límite de $1,000.

En primer lugar, concéntrese en llevar los saldos por encima del límite por debajo de su límite de crédito. Luego, trabaje para reducir los saldos de sus tarjetas de crédito a un nivel más favorable para el crédito.

Sentencias impagadas

Pagar cualquier sentencia pendiente. Seguirán dañando tu crédito hasta que lo pagues o hasta que se caiga después de siete años o después de la prescripción, lo que ocurra primero. Las limitaciones varían según el estado.

Préstamo estudiantil por defecto

El incumplimiento del préstamo estudiantil no siempre es permanente. Habla con tu prestamista para saber cuáles son las opciones de pago de tu préstamo estudiantil para salir del incumplimiento. A menudo, tendrás que presentar varios meses de pagos puntuales antes de que tu préstamo estudiantil sea considerado actual. En ciertas situaciones, puede que quieras considerar el programa de perdón de préstamos estudiantiles.

Bancarrota, ejecución hipotecaria, embargos fiscales pagados, sentencias pagadas

Con este tipo de entradas, no hay nada que reparar, a menos que la entrada sea inexacta. En ese caso, usted usaría el proceso de disputa para que el artículo sea removido de su reporte de crédito. Puede que tengas que trabajar con los tribunales y los bancos para tener sus registros actualizados.

Si la bancarrota u otra delincuencia grave aparece en su informe de crédito, concéntrese en reconstruir su crédito añadiendo un historial de pago positivo y demostrando que puede manejar su crédito. Si no puede ser aprobado para una tarjeta de crédito regular, solicite una tarjeta de crédito asegurada. Use la tarjeta para hacer pequeñas compras y pagar su cuenta por completo cada mes.

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