Cómo ahorrar dinero cuando se compra un seguro de hogar

La compra de un seguro de hogar es uno de esos molestos detalles de compra de casa que a veces se escapa por las grietas. No es raro que los agentes de seguros reciban llamadas desesperadas de última hora de las compañías de títulos y de custodia pidiendo una carpeta de seguro de la casa para cerrar el trato.

Para evitar este problema, empiece a buscar una póliza de vivienda tan pronto como su oferta de compra sea aceptada. (El seguro de propietario de vivienda no es lo mismo que un plan de garantía de vivienda.) Los siguientes consejos para comprar un seguro de propietario de vivienda están diseñados para ahorrarle tiempo y dinero.

Determinar la asegurabilidad antes de empezar a comprar

Su agente de seguros necesita una amplia información para cotizar la mejor tarifa de una póliza. Para determinar la asegurabilidad de la casa que planea comprar, un agente le pedirá:

  • ¿Cuándo se construyó la casa?
  • ¿Qué edad tienen los sistemas de plomería y electricidad?
  • ¿Qué tipo de techo?
  • ¿Cuál es la superficie?
  • ¿Cuántas demandas se han presentado en los últimos 5 años?1
  • ¿Dónde está la casa?

Si la casa está ubicada en una zona rural sin un departamento de bomberos cercano, o no hay una boca de incendios en la calle, algunas compañías pueden negarse a asegurarla. En ese caso, puede que tenga que preguntar a una compañía especializada o de líneas excedentes, y esta cotización tardará más tiempo en obtenerse.2

Ahorra dinero con deducibles más altos

Puede ahorrar dinero teniendo un deducible más alto en su póliza. Típicamente, las compañías de seguros comenzarán a dar descuentos con un deducible de $500 y aumentarán el descuento a medida que su deducible aumente. La mayoría de las compañías ofrecen deducibles de hasta $10,000. Sin embargo, tenga cuidado, porque muchas compañías hipotecarias no le permitirán exceder un deducible de $1.000. Por lo tanto, consulte con su prestamista antes de optar por un deducible más alto.3

¿Cuánto seguro de hogar necesita?

La mayoría de los agentes utilizan un estimador de costos para calcular las estimaciones de sustitución de costos. Esto asegurará que su casa esté asegurada por la cantidad correcta. Si compra una casa que incluye un lote grande, no se sorprenda cuando reciba una póliza de seguro por mucho menos de lo que pagó por la casa. Esto se debe a que está comprando una cobertura para la casa y no para el terreno.

En el pasado, la cobertura de reemplazo se llamaba Costo de Reemplazo Garantizado. Ya no existe tal cobertura. Hoy en día es Cobertura de Costo de Reemplazo, lo que significa que la compañía de seguros designa un porcentaje de cobertura adicional sobre la cantidad asegurada.

La cobertura del costo de reemplazo está diseñada para proteger al propietario de la casa que ha sufrido una pérdida de tener que pagar los costos adicionales de construcción de su propio bolsillo. Puede costar más reconstruir debido a la inflación general o simplemente porque los precios de los materiales han aumentado.

Por ejemplo, si la cobertura de la vivienda está asegurada por 300.000 dólares, y la compañía tiene una cobertura del 125% del costo de reemplazo, el propietario recibiría 75.000 dólares adicionales.4 Los agentes de seguros suelen recomendar una cobertura del 200% del costo de reemplazo, lo que da a los propietarios el doble de cobertura.

Personalice las opciones de la política según sus necesidades

Puede adaptar otros aspectos de su póliza de seguro de hogar. La cobertura de responsabilidad civil es una parte de su póliza de seguro de hogar que a menudo se pasa por alto. Esto protege al asegurado contra las reclamaciones derivadas de lesiones corporales y daños a la propiedad de otros.

Por ejemplo, si su hijo de 5 años estaba jugando con fósforos y le prendió fuego a la casa de su vecino, su cobertura de responsabilidad civil pagaría por este daño. Tal vez tenga que mudarse del vecindario, pero su póliza de seguro pagaría a su vecino.

Es común ver 300.000 dólares de cobertura por responsabilidad civil, pero el costo de elevarla a 500.000 dólares es unos 20 dólares más al año. Puedes tener hasta un millón de dólares de cobertura en la mayoría de las pólizas. Por encima de eso, necesitas una póliza de responsabilidad civil excedente o una póliza «paraguas». Las pólizas «paraguas» le dan una cobertura de responsabilidad civil adicional de 1 millón de dólares por una prima de 300 a 500 dólares.

Compruebe los descuentos disponibles

Asegúrate de que estás recibiendo todos los créditos para los que eres elegible. Si el sistema de alarma de su casa se reporta a una estación central, a veces puede obtener hasta un 10% de descuento. Si tienes más de 50 años, puedes ser elegible para un descuento. Las compañías tienen diferentes nombres para las pólizas de preferencia de edad, desde el descuento para mayores hasta el descuento para asegurados maduros.

El descuento más común es el descuento por pólizas múltiples. Esto le ahorrará dinero en el seguro de su casa y de su auto. Al combinar las dos pólizas con la misma compañía, se le da un cierto porcentaje de descuento en ambas. Los porcentajes de descuento varían entre las compañías, así que es mejor comparar precios.

Revise sus políticas periódicamente

Llame a su agente y revise su póliza de propietario al menos cada tres años. Las necesidades cambian, los mercados cambian y la cobertura cambia. Debe mantenerse al día con su seguro porque nunca se sabe cuándo tendrá que depender de él.

Por Scott Purves, agente de seguros

En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, Licencia #00697006, es una Corredora-Asociativa en Lyon Real Estate en Sacramento, California.

Scott Purves es Vicepresidente de Seguros Purves, un afiliado y vendedor preferido de Lyon Real Estate.

Deja un comentario

Si continuas utilizando este sitio aceptas el uso de cookies. más información

Los ajustes de cookies de esta web están configurados para "permitir cookies" y así ofrecerte la mejor experiencia de navegación posible. Si sigues utilizando esta web sin cambiar tus ajustes de cookies o haces clic en "Aceptar" estarás dando tu consentimiento a esto.

Cerrar