Cómo abrir una cuenta bancaria

Abrir una cuenta bancaria puede parecer intimidante. Afortunadamente, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito siguen un proceso similar al que se describe a continuación. Abrir una cuenta es sólo cuestión de proporcionar ciertos detalles y financiar la cuenta. Una vez que se hayan realizado los trámites, puede empezar a utilizar su cuenta y ahorrar tiempo y dinero.

Elija un banco o una cooperativa de crédito

Puede que ya sepas dónde quieres depositarte. Si no, busque por ahí. Empiece por encontrar la mejor opción para sus necesidades inmediatas (una cuenta corriente, por ejemplo). Al comparar las instituciones, tenga especialmente en cuenta las comisiones que pueden consumir sus ahorros.

Tres categorías básicas de bancos

  • Bancos, incluyendo bancos comunitarios y grandes bancos: Pueden ser marcas conocidas en su comunidad local (o a nivel nacional), y ofrecen la mayoría de los servicios básicos que usted necesita. Los bancos locales y regionales tienden a tener estructuras de cuotas más amigables, pero puede ser posible obtener exención de cuotas en los grandes bancos.
  • Las cooperativas de crédito: Una cooperativa de crédito es una institución financiera de propiedad de los clientes que ofrece muchos de los mismos servicios y productos que los bancos. Estas organizaciones a menudo tienen tasas competitivas porque no necesariamente tratan de maximizar las ganancias. Pero eso no siempre es así, así que revise los programas de tarifas cuidadosamente. Aprenda más sobre las cooperativas de crédito y cómo puede unirse a una.
  • Bancos y cooperativas de crédito en línea: Algunas instituciones operan completamente en línea. No hay ninguna sucursal que visitar (o pagar), y usted mismo se encargará de la mayoría de las solicitudes de servicio. Si se siente cómodo con su computadora o dispositivo móvil – y con la mayoría de las transacciones bancarias básicas – un banco en línea puede ayudarle a obtener tasas de interés más altas en los ahorros y a obtener cuentas corrientes gratis. Dicho esto, no es necesario que elija un solo tipo de banco, es aconsejable abrir una cuenta bancaria en línea y mantener su banco de operaciones.

Visite la sucursal del banco o el sitio web

La forma más fácil de abrir una cuenta es visitar el sitio web de la institución. Busque el banco en Google, o visite el sitio web que aparece en los materiales de marketing del banco (tenga cuidado cuando escriba la dirección web – pueden existir sitios impostores con nombres similares).

La ventaja de abrir cuentas en línea es que puedes hacerlo en cualquier momento, desde cualquier lugar. Sin embargo, si sólo se siente cómodo abriendo cuentas en persona, puede presentarse en la sucursal durante el horario de trabajo. Antes de salir de casa, asegúrese de tener listos los siguientes elementos:

  • Identificación (identificación emitida por el gobierno como licencia de conducir, pasaporte o identificación militar)
  • Su número de seguro social o similar
  • Su dirección física y postal
  • Un depósito inicial (si se requiere en el momento de la apertura)1

Elige el producto que quieras

Cualquier institución financiera tendrá una variedad de tipos de cuentas y servicios para elegir.

Los bancos a menudo dan a sus productos nombres únicos que pueden ser confusos, pero son básicamente productos de todas las instituciones:

  • Cuentas corrientes para hacer pagos y depósitos directos.
  • Cuenta de ahorros para ganar intereses.
  • Las cuentas del mercado monetario tienen un interés ligeramente mayor (mientras se mantiene el acceso a su efectivo)
  • Certificados de depósito (CDs) para ganar aún más cuando guardas tus fondos.
  • Préstamos de todo tipo (auto, casa, préstamos personales y más)

Los diferentes nombres suelen ser diferentes niveles de servicio (con los correspondientes precios o umbrales más altos para evitar las tasas). Elija la opción que tenga una combinación adecuada para usted. Por ejemplo, si va a mantener un saldo bajo en la cuenta, sólo tiene que abrir una cuenta que mantenga las comisiones al mínimo.

Evite las cuentas que requieren un gran saldo para calificar para la exención de tasas porque rara vez se necesitan todas las características adicionales.

Cuando se trabaja en línea, es posible que tengas que profundizar en el producto adecuado para ti. Puede hacer clic en «Abrir una cuenta» y luego en «Cuenta de cheques» y buscar entre las distintas opciones de «Cuenta de cheques gratis». Si abre sus cuentas en persona, puede chatear con un banquero que le ayudará a encontrar la mejor cuenta para sus necesidades.

Proporcione su información

Al abrir una nueva cuenta bancaria, tendrá que proporcionar información confidencial al banco. Para protegerse y cumplir con regulaciones como la Ley Patriota, no pueden abrir una cuenta sin verificar su identidad.2

Tendrá que proporcionar detalles sencillos como su nombre y su cumpleaños, así como números de identificación (en los Estados Unidos es muy probable que sea su número de seguro social). También debes estar preparado para proporcionar una identificación gubernamental válida (como una licencia de conducir o un pasaporte).

Si lo haces en línea, escribirás la información en un cuadro de texto. Si abre sus cuentas en persona, entregará sus identificaciones al banquero, quien probablemente hará fotocopias.

Aceptar los términos

Tendrá que aceptar el cumplimiento de ciertas reglas y aceptar la responsabilidad de ciertas actividades en sus cuentas. Al abrir una cuenta en un banco, se forma una relación basada en un tema muy importante: su dinero. Por lo tanto, debes saber en qué te estás metiendo. Si abre una cuenta bancaria en línea, debe completar este paso haciendo clic en el botón «Acepto» (o similar) y pasar al siguiente paso.

Lea su acuerdo cuidadosamente.

Aunque la divulgación está mejorando, hay muchos detalles importantes enterrados en la letra pequeña. En particular, querrás saber sobre cualquier cargo que se cargue a tu cuenta, y cuando tus fondos estén disponibles para ser retirados.

Además de los acuerdos bancarios, la ley federal dicta sus derechos y responsabilidades. Por ejemplo, si alguien saca dinero de su cuenta de forma fraudulenta (o por error), usted podría estar protegido. Sin embargo, es posible que tenga que informar rápidamente de la retirada de dinero para estar totalmente protegido.

Imprima, firme y envíe por correo (si es necesario)

Si va a abrir una cuenta en línea, es posible que tenga que imprimir, firmar y enviar por correo un documento al banco antes de que se abra la cuenta. Algunos bancos utilizan la divulgación electrónica y el consentimiento que es legalmente vinculante – usted puede hacer todo en línea. Pero algunos bancos aún requieren un documento firmado para abrir una cuenta. Hasta que no reciban los documentos, su cuenta no estará activa.

Financie su cuenta

Si va a abrir una cuenta corriente o de ahorros, tendrá que hacer un depósito inicial en la cuenta. A veces esto se requiere como parte del proceso de apertura, y a veces puede hacerlo después de que la cuenta esté en funcionamiento. Hay varias maneras de financiar su cuenta:

  1. Deposite el dinero en efectivo, que debería estar disponible para gastarlo con su tarjeta de débito inmediatamente.
  2. Deposite un cheque o un giro postal en su cuenta. Los fondos deben estar disponibles en unos pocos días hábiles después de hacer el depósito.
  3. Establezca un depósito directo con su empleador. En lugar de recibir un cheque de pago, sus ganancias serán enviadas directamente a su nueva cuenta.
  4. Transferir fondos electrónicamente. Mueva el dinero de una cuenta bancaria externa para hacer su depósito inicial.

Empieza a usar la cuenta

¡Felicidades, eres el orgulloso propietario de una nueva cuenta! Su cuenta puede estar lista dentro de unos minutos o unos días. Para las cuentas de cheques y de ahorros, esté atento a la tarjeta de débito (o la tarjeta de cajero automático) en el correo. También puede obtener una chequera para poder escribir cheques. Para aprovechar al máximo su cuenta, inscríbase en las funciones que le ayudan a administrar su dinero:

  • El pago de facturas en línea le permite pagar las facturas electrónicamente.
  • La aplicación móvil de su banco puede permitirle depositar cheques a distancia. No necesitará hacer viajes a una sucursal para llenar los recibos de depósito.
  • Regístrate para recibir alertas por texto o correo electrónico para saber cuándo se está agotando el saldo de tu cuenta (o cuando se producen grandes retiros).

Deja un comentario

Si continuas utilizando este sitio aceptas el uso de cookies. más información

Los ajustes de cookies de esta web están configurados para "permitir cookies" y así ofrecerte la mejor experiencia de navegación posible. Si sigues utilizando esta web sin cambiar tus ajustes de cookies o haces clic en "Aceptar" estarás dando tu consentimiento a esto.

Cerrar