Colonial Penn Insurance: Una visión general

Colonial Penn es una compañía de seguros de vida quizás más conocida por sus anuncios de televisión protagonizados por Alex Trebek. También fue una de las primeras compañías de seguros de vida en emitir planes de «Seguro de Vida de Aceptación Garantizada» para personas mayores de 50 años, lo cual hizo en 1968. Ahora ofrece productos de seguro de vida para clientes entre 18 y 85 años de edad. Esto es lo que hay que saber antes de decidir si Colonial Penn es la compañía de seguros de vida adecuada para usted.1

¿Colonial Penn es adecuado para usted?

Colonial Penn puede ser una buena opción si busca un seguro de vida de 50.000 dólares o menos para cubrir los gastos finales, como los de un funeral, o si tiene entre 50 y 85 años de edad y no necesitará acceder a los beneficios completos por fallecimiento durante al menos dos años (en la mayoría de los estados). También puede ser una buena opción si está buscando una póliza de seguro de vida que no requiera un examen médico.2

Colonial Penn puede no ser la mejor opción si quiere que una póliza de seguro de vida le proporcione más de 50.000 dólares en beneficios.

¿Dónde se ofrece Colonial Penn?

Colonial Penn está disponible en los 50 estados, el Distrito de Columbia, Puerto Rico y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos. Sin embargo, las características del plan y las restricciones pueden variar según el estado. Por ejemplo, en Nueva York, Colonial Penn está suscrito por Bankers Conseco Life Insurance Company. Además, su plan de seguro de vida a plazo renovable no se ofrece en Montana, Nueva York ni en las Islas Vírgenes de EE.UU.1

Ventajas y desventajas de Colonial Penn Insurance

Pros

  • No se requiere un examen médico

  • Capacidad potencial de pedir prestado contra el valor en efectivo

  • Tasa garantizada

Contras

  • 50.000 dólares de pago máximo del seguro

  • Período de beneficios limitados de dos años

Explicación de los Pros de Colonial Penn

  • No se requiere un examen médico: Mientras que muchos planes de seguro de vida hacen preguntas sobre la salud o requieren exámenes médicos, la opción de seguro de vida entera de aceptación garantizada no lo hace, y Colonial Penn garantiza que usted será aprobado.3
  • Capacidad potencial de pedir prestado contra el valor en efectivo: Algunos planes de seguro de Colonial Penn pueden permitirle pedir dinero prestado de su póliza de seguro de vida. Esto incluye tanto pólizas de seguro de vida a término como de vida entera.4 3
  • Tasa garantizada: Para el plan de Aceptación Garantizada, su prima mensual se mantiene igual durante la vida de la póliza.3

Explicación de los contras de los peniques coloniales

  • 50.000 dólares de pago máximo del seguro: El beneficio máximo del seguro por muerte es de 50.000 dólares, y algunas pólizas tienen máximos más bajos o variables. Típicamente, estos pagos más bajos sólo son suficientes para los gastos finales limitados.4 5 3
  • Período de prestaciones limitadas de dos años: Para el plan de seguro de vida entera de Aceptación Garantizada, debe esperar al menos dos años antes de poder reclamar los beneficios completos por muertes no accidentales. Se puede pagar un porcentaje del valor nominal del plan por las muertes no accidentales, y se paga el monto nominal completo por las muertes accidentales. Esto puede variar según el estado.6 3

Si tiene buena salud, es posible que pague menos por una póliza de seguro de vida que requiera un examen médico, ya que utiliza su información médica específica para decidir el costo de la prima y la suscripción. Pregunte sobre la diferencia de costo entre un seguro con examen médico y uno sin él.

Productos de Colonial Penn y ofertas notables

Colonial Penn se especializa en seguros de vida, pero no todos los tipos están disponibles en todos los estados. Ofrece una cobertura que comienza en sólo $9,95 por mes, que puede ser más asequible que otros planes de seguro, aunque siempre es inteligente comparar.2

  • Seguro de vida de aceptación garantizada: La edad para solicitarlo varía según el estado3
  • Un seguro de vida permanente: Debe tener entre 40 y 75 años de edad para solicitarlo5
  • Seguro de vida a término renovable: Debe tener entre 18 y 75 años de edad para solicitar hasta 50.000 dólares de cobertura, renovable hasta los 90 años, y las tasas de prima aumentan con la edad4
  • Seguro de vida entera LifeChoice: Exclusivo para residentes de Nueva York, debe tener entre 50 y 75 años para solicitarlo5
  • Cláusula de seguro de vida: Por una prima adicional, puede añadir un endoso por cada tipo de problema de salud a una póliza de seguro de vida a término o de vida entera, para que tenga la opción de cobrar hasta el 50% de su beneficio por muerte al ser diagnosticado con cáncer, enfermedad crónica, accidente cerebrovascular o ataque cardíaco, o enfermedad terminal7

Si no está satisfecho con su plan, Colonial Penn ofrece una garantía de devolución del dinero de 30 días.

¿Qué descuentos se ofrecen?

Colonial Penn revela muy pocos descuentos en su sitio web. Sin embargo, ofrece un descuento por pago anticipado en algunos de sus planes de seguro. Simplemente pague anualmente y ahorre hasta un mes en su prima.3

Si es más joven o tiene buena salud, considere la posibilidad de investigar otras opciones de seguro, como el seguro de enfermedades críticas, el seguro de cuidados a largo plazo u otras opciones de póliza combinada con un agente profesional de seguros de salud o de vida o un planificador financiero.

Calificaciones y revisiones de Colonial Penn Insurance

Colonial Penn Life Insurance recibió una calificación de solidez financiera de «A- (Excelente)» por A.M. Best.8 No está acreditado por la Oficina de Mejores Negocios (BBB), y se han presentado más de 80 quejas a la BBB.9

El resultado final en Colonial Penn

Colonial Penn tiene una fuerte calificación de solidez financiera, existe desde hace más de 60 años y ofrece un seguro de vida sin examen médico para personas de hasta 75 años. Si está buscando un seguro, puede obtener un precio más bajo si es más joven, tiene buena salud o puede pasar un examen médico. Siempre que quiera comparar opciones de seguro de vida, considere la ayuda de un corredor o agente de seguros de vida autorizado para que le ayude a revisar las pólizas y las cotizaciones.

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