Cinco maneras de consolidar la deuda por su cuenta

Cuando se tienen saldos en varias tarjetas de crédito diferentes, pagarlos puede ser un proceso largo y difícil. Es difícil progresar en el pago de la deuda cuando tienes que dividir tus pagos entre, por ejemplo, siete cuentas diferentes. ¿No sería más fácil pagar una sola cuenta y ocuparse de todas las deudas de la tarjeta de crédito? Puedes consolidar la deuda combinando los pagos de tus deudas y pagarlas más rápido. Hay varias maneras diferentes de consolidar la deuda por su cuenta sin pagar a una empresa de consolidación de deudas.

Transferencia del saldo de la tarjeta de crédito

Puede utilizar una transferencia de saldo de baja tasa para transferir sus saldos a una sola tarjeta de crédito. Eso es si su tarjeta de crédito tiene un límite de crédito lo suficientemente grande.

Un límite de crédito bajo no tiene por qué impedirte hacer una transferencia de saldo. Puede transferir sólo uno o dos de los saldos de sus tarjetas de crédito con mayor tasa de interés para aliviar parte del dolor de la deuda. Antes de consolidar la deuda con una transferencia de saldo, asegúrese de que realmente ahorrará dinero con la transferencia. No vale la pena consolidar la deuda y terminar pagando más.

Préstamo sobre el capital de la vivienda o línea de crédito sobre el capital de la vivienda

Puede pedir un préstamo sobre el capital acumulado en su casa mediante un préstamo sobre el capital acumulado en la vivienda o una línea de crédito sobre el capital acumulado en la vivienda y utilizar el préstamo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

Un préstamo sobre el capital de la vivienda es una cuenta cerrada que se paga en un período de tiempo. Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda es una cuenta abierta similar a una tarjeta de crédito que se puede pedir prestada y pagar.

Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda y las líneas de crédito suelen tener tasas de interés más bajas y límites de préstamo más altos que otros tipos de préstamos. Sin embargo, hay un inconveniente. Está asegurando la deuda de su tarjeta de crédito con el capital de su casa. Si se atrasa en los pagos, se enfrenta a una ejecución hipotecaria, que es mucho peor que el incumplimiento de los pagos de la tarjeta de crédito.

Préstamo de consolidación de deuda

Los préstamos de consolidación de deudas se utilizan únicamente para combinar todas sus deudas. Estos préstamos pueden ser ofrecidos por los principales bancos o por las llamadas compañías de consolidación de deuda sin fines de lucro. Tenga cuidado con el uso de las compañías de consolidación de deuda para consolidar la deuda. Estos préstamos a menudo incluyen cargos adicionales, lo que hace que el costo del préstamo sea mucho más alto. Evite pedir dinero prestado a una de estas compañías. En su lugar, busque un préstamo con una tasa de interés baja en su banco o cooperativa de crédito para obtener mejores condiciones y asegurarse de que no está siendo estafado.

Pedir prestado un seguro de vida

No es la forma más deseable de consolidar la deuda, con diferencia, pero si tiene que elegir entre un préstamo de seguro de vida o la quiebra, lo mejor es pedir prestado a su seguro. Normalmente puede pedir prestado hasta el valor en efectivo de su préstamo y utilizar las ganancias para consolidar la deuda. Su compañía de seguros no le exigirá que realice pagos siempre que el préstamo sea inferior al valor en efectivo de la póliza, pero es una buena idea realizar los pagos de todos modos. Si no devuelve el préstamo, el beneficio por fallecimiento se utilizará para cubrir lo que pidió prestado y sus supervivientes podrían no recibir nada en absoluto.

Préstamo de la jubilación

Este es otro método de último recurso que puedes usar para consolidar la deuda. La mayoría de los planes de jubilación le permiten pedir prestado contra ellos, pero hay algunos inconvenientes para consolidar con un préstamo 401k. Para empezar, el préstamo tiene que ser devuelto en cinco años o se considerará un retiro anticipado y estará sujeto a una multa y al impuesto sobre la renta. No sólo eso, si dejas tu trabajo, el préstamo vencerá en 60 días o te enfrentarás a penalidades por retiro anticipado. Piénsalo bien antes de pedir un préstamo para tu jubilación y hazlo sólo cuando la otra opción sea retirarte de la jubilación.

Desventajas de la consolidación de la deuda

Todas estas opciones no son ideales, especialmente los seguros de vida y los préstamos de fondos de jubilación, pero deberías saber que existen. Antes de consolidar la deuda, sopese todas las opciones disponibles. Comprenda los riesgos asociados con su método de consolidación de deuda. Por último, asegúrese de pagar los préstamos que contrate para consolidar la deuda.

Cuando consolidas una deuda, no la estás pagando realmente. En su lugar, sólo la mueves de una manera que hace más fácil pagarla. Mezclar las deudas podría costar más dinero, llevar más tiempo o poner en riesgo tu futuro.

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