Charles Schwab Bank Review – Todo lo que necesitas saber

El Banco Charles Schwab es el brazo bancario de Charles Schwab y Cía., una de las mayores empresas de corretaje de los EE.UU. Como banco en línea, las ofertas no son dignas de mención. Sin embargo, los clientes de Schwab y los viajeros globales pueden apreciar la conveniencia y los ahorros gratuitos disponibles en estas cuentas.

Pros

  • Reembolsos ilimitados de la tarifa del cajero automático

  • No se cobran tasas de transacción en el extranjero por utilizar la tarjeta de débito en el extranjero

  • El seguro de la FDIC sobre los depósitos en el Banco Charles Schwab

Contras

  • Tipo de interés relativamente bajo en la cuenta de ahorros, en comparación con otros bancos en línea

  • Las cuentas del mercado monetario en otros bancos pagan más y permiten un gasto limitado

  • La ubicación de las sucursales es principalmente para los inversionistas y sólo se encuentran en las ciudades principales

¿Para quién es mejor el Banco Schwab?

Las cuentas bancarias de Schwab pueden ser una excelente opción para cualquiera que use los servicios de corretaje de Charles Schwab. Puedes trabajar con un nombre que te resulte familiar, y es fácil mover dinero entre cuentas. Estas cuentas también son buenas para los grandes usuarios de cajeros automáticos.

Considere el banco Schwab si quiere:

  • Para usar cualquier cajero automático en todo el mundo y recibir descuentos ilimitados en las tarifas de los cajeros automáticos
  • Transferencias rápidas entre las cuentas de corretaje de Schwab y su cuenta bancaria
  • Una aplicación móvil con depósito de cheques para móviles
  • No hay cargos mensuales, y pocos cargos adicionales
  • Ubicación limitada de sucursales para depósitos de cheques
  • Enlaces ilimitados a cuentas bancarias externas

Tipos de cuentas

  • Chequeo de Inversores de Alto Rendimiento
  • Ahorro de los inversores de alto rendimiento

Chequeo de Inversores de Alto Rendimiento

La cuenta de cheques para inversores de alto rendimiento Schwab es una cuenta de cheques asegurada por la FDIC que paga intereses e incluye generosas características de tarjeta de débito. Mientras que algunas firmas de corretaje ofrecen cuentas de administración de efectivo con características similares, la cuenta corriente de Schwab es realmente una cuenta bancaria.

  • Gana 0.35 por ciento APY en el balance de tu cuenta de cheques
  • Sin cuotas mensuales
  • No hay una cantidad mínima para abrir
  • Utilice su tarjeta de débito Visa en todo el mundo sin cargos por transacciones en el extranjero
  • Pago gratuito de facturas en línea para pagos únicos y recurrentes
  • Deposite los cheques con su dispositivo móvil
  • Pedido gratuito de cheques al abrir la cuenta

Esta cuenta te permite hacer todo lo que necesitas en una cuenta corriente. Puedes depositar fondos, hacer pagos, ganar intereses y evitar cargos. Para abrir la cuenta de cheques, necesitarás abrir una cuenta de corretaje Schwab One vinculada. Las cuentas de Schwab One tampoco tienen cargos mensuales de mantenimiento, y se supone que Schwab te está empujando a usar los servicios de corretaje de Schwab, lo cual no tienes que hacer.

Algunos bancos pagan tasas de interés más altas que Schwab en sus cuentas del mercado monetario, lo que le permite gastar dinero con una tarjeta de débito, cheques y pago de facturas en línea. Pero esas cuentas normalmente limitan ciertos retiros (como los pagos) a seis por mes. Esta cuenta corriente no tiene esos límites de transacción, por lo que es útil para el gasto frecuente y diario.

Ahorro de los inversores de alto rendimiento

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Schwab es una cuenta bancaria en línea que paga una tasa de interés modesta. No ganará tanto como puede obtener de la mayoría de los bancos en línea, pero la cuenta puede ser útil si desea retirar dinero en efectivo con frecuencia de los cajeros automáticos (especialmente si lo hace a nivel internacional).

  • Gana 0.45 por ciento APY en tus ahorros
  • No hay cuotas mensuales de mantenimiento
  • No hay depósito inicial mínimo
  • No hay necesidad de mantener el equilibrio
  • Reembolsos ilimitados de cajeros automáticos

Cuando se compara con bancos como Discover Bank, Marcus y Ally Bank, la cuenta de ahorros de Schwab no parece competitiva. Sin embargo, algunos bancos no proveen a las tarjetas de cajeros automáticos con cuentas de ahorros, en su lugar requieren que transfieran fondos a una cuenta diferente antes de retirar o gastar. Si quieres hacer retiros en el cajero automático directamente de los ahorros, la cuenta de Schwab puede ser una buena opción.

Otros tipos de cuentas

El Banco Schwab no ofrece directamente cuentas de fideicomiso aseguradas por la FDIC o cuentas de jubilación, pero esas opciones están disponibles a través de las cuentas de corretaje de The Charles Schwab Corporation. Puede ser posible agregar funciones de emisión de cheques a las cuentas de corretaje, pero no son lo mismo que las cuentas bancarias. El efectivo en las cuentas de corretaje puede no estar asegurado por la FDIC, y las inversiones no suelen estar aseguradas por la FDIC, por lo que es posible perder dinero en esas cuentas. Pídale a un representante autorizado de Schwab que le explique las diferentes opciones disponibles.

Charles Schwab es principalmente una casa de corretaje, y la firma provee una amplia variedad de cuentas de corretaje e inversión. Esas opciones incluyen cuentas de fideicomiso, IRAs tradicionales y Roth, y otros tipos de cuentas de retiro.

Schwab también se asocia con Quicken Loans para préstamos para la compra de casas, refinanciación de hipotecas y segundas hipotecas. Los clientes de Schwab pueden potencialmente calificar para descuentos y términos de préstamo más favorables usando la relación de Quicken Loans y Schwab.

Cómo hacer banca con Schwab

Para abrir una cuenta, visite Schwab.com o llame al 888-403-9000. Tendrá que proporcionar la información requerida por la mayoría de las instituciones financieras de los EE.UU., incluyendo:

  • Nombres completos de todos los propietarios de cuentas
  • Número de Seguridad Social (SSN) o Número de Identificación Fiscal (TIN) de todos los propietarios de cuentas
  • Una dirección física de los propietarios de la cuenta (una dirección postal adicional es opcional)
  • Dirección de correo electrónico y números de teléfono de los propietarios de las cuentas
  • El apellido de soltera de la madre de cada propietario de la cuenta
  • Información básica sobre empleo e ingresos
  • Información de la primera cuenta corriente que quieras vincular al Banco Schwab
  • Una forma válida de identificación emitida por el gobierno, junto con las fechas de caducidad
  • Estado civil
  • La fuente de los fondos que utilizará para hacer los depósitos
  • La frecuencia prevista de los depósitos, retiros y transferencias

Cuando se abre una cuenta corriente, se requiere tener una cuenta de corretaje Schwab One también. Para establecer esa cuenta, necesita proporcionar detalles adicionales requeridos por las regulaciones de la industria de valores, tales como:

  • Información sobre su experiencia en inversiones
  • Rangos de ingresos específicos
  • Información sobre su patrimonio neto líquido
  • Sus objetivos de inversión
  • Metas financieras primarias de la cuenta

Las cuentas de corretaje le permiten invertir en inversiones no bancarias, por lo que puede perder dinero en esas cuentas.

Puede financiar su cuenta mediante el depósito de cheques móviles, el depósito directo de su salario o beneficios, depósitos por correo (con sobres con franqueo pagado proporcionados por la Schwab), transferencias electrónicas, transferencias ACH desde una cuenta bancaria vinculada o transferencias desde otras cuentas de la Schwab.

Tasas de la cuenta

El Banco Schwab revela claramente los honorarios. Los cargos son competitivos con otros bancos en línea, y el pequeño cargo por depósitos devueltos (cuando alguien te escribe un cheque sin fondos) es muy razonable, dado lo que algunos bancos cobran.

  • Transferencia bancaria saliente: 25 dólares
  • Solicite un cheque de caja: 10 dólares por cheque
  • Honorarios por fondos insuficientes: 25 dólares por artículo, con un máximo de cuatro artículos por día
  • Depósito devuelto: $5 cada uno
  • Entrega urgente para una nueva tarjeta de débito: 15 dólares o más

En particular, las siguientes transacciones son gratuitas:

  • Suspensión del pago
  • Cheques de papel
  • Reemplazo de la tarjeta de débito
  • Los sobregiros que cubres de otra cuenta vinculada de Schwab

Si un sobregiro hace que usted asuma una deuda de margen, pagará intereses, y también podría correr un riesgo extraordinario al pedir un préstamo contra sus inversiones.

Disponibilidad de fondos

Cuando usted deposita fondos en su cuenta, el Banco Schwab puede retener sus fondos temporalmente, aunque el dinero aparezca en el saldo de su cuenta. Schwab puede incluso dejarte usar el dinero antes de que se despeje, pero siempre eres responsable de los depósitos en tu cuenta, y tendrás que reemplazar los fondos si un depósito no se realiza. Pídale a un representante de servicio al cliente que le dé detalles sobre el plazo de disponibilidad de los fondos cada vez que haga un depósito importante.

La política de disponibilidad de fondos de Schwab es ligeramente más restrictiva que la de otros bancos en línea, pero aún así es fácil trabajar con ella.

Nuevas cuentas: Durante los primeros 30 días de apertura de la cuenta, Schwab aplica tiempos de retención ligeramente más largos de los que experimentarás como "experimentado" cliente.

  • Depósitos electrónicos: El depósito directo a su cuenta debe estar disponible el día hábil en que Schwab reciba el depósito.
  • Cheques oficiales y transferencias electrónicas: Cuando los depósitos provienen de transferencias entrantes, los fondos deben estar disponibles el primer día hábil después de que Schwab acepte el depósito. En el caso de los cheques oficiales (como los cheques emitidos por el gobierno o los cheques de caja), los primeros 5.000 dólares deberían estar disponibles el siguiente día hábil, y el resto después de cinco días hábiles.

Depósitos de cheques: Después de que su cuenta esté abierta por 30 días, la mayoría de los depósitos deben estar disponibles al siguiente día hábil después del depósito. Sin embargo, Schwab puede establecer un tiempo de espera más largo si el banco ve la necesidad de hacerlo.

Depósitos electrónicos: Cuando un depósito se inicia en otra institución (o proviene de su empleador), los fondos deben estar disponibles el día en que la Schwab recibe su depósito, en la mayoría de los casos. Si usted inicia la transferencia desde su cuenta de la Schwab, se espera que los fondos estén disponibles al cuarto día después de que el depósito llegue a su cuenta.

Tiempos de espera prolongados: Si Schwab decide establecer una demora más larga, los primeros 200 dólares de su depósito suelen estar disponibles el primer día hábil después de su depósito.

Excepciones: Numerosos factores pueden llevar a un tiempo de espera más largo de lo normal, incluyendo eventos que no tienen nada que ver con usted o con la actividad de su cuenta. Siempre pregunte a un representante de servicio al cliente si necesita usar los fondos de un depósito. Por ejemplo, si deposita más de $5,000 en uno o más cheques el mismo día, la retención podría extenderse. Del mismo modo, los depósitos devueltos y otra actividad de la cuenta pueden provocar tiempos de retención más largos.

Sobre el Banco Charles Schwab

Charles Schwab fundó la Corporación Charles Schwab, con sede en San Francisco, en 1971. Originalmente una empresa de corretaje de descuento, Schwab evolucionó para proporcionar la emisión de cheques y la disponibilidad de tarjetas de débito en las cuentas de corretaje. El Banco Charles Schwab se lanzó en 2003, y la cuenta de cheques de alto rendimiento estuvo disponible en 2007.

Schwab utiliza características de seguridad estándar de la industria para evitar el acceso no autorizado a sus sistemas, pero>Alliant Credit Union), aunque es posible que tenga que transferir el dinero a otra cuenta para realizar los gastos. Las cuentas de mercado monetario en elDiscover Bank, que pagan un poco menos que sus cuentas de ahorro, también permiten un gasto limitado con una tarjeta de débito, cheques o pago de facturas en línea.

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