Cargos y tarifas del punto de venta: Visión general de los puntos de venta

Cuando usted ve el término POS en sus estados de cuenta bancarios su historial de transacciones en línea, generalmente se refiere a una compra que usted hizo con su tarjeta de débito. Esa etiqueta puede referirse a la cantidad que pagó a un comerciante, o puede indicar que se le cobraron cargos adicionales por usar su tarjeta.

Cargos del punto de venta

Si está tratando de averiguar qué significa una transacción en el historial de su cuenta, probablemente se refiera a una compra que hizo en persona en una tienda minorista.

Sistemas de puntos de venta: Un sistema de punto de venta (POS) es una combinación de dispositivos y programas de software para llevar un registro de las transacciones y completar las ventas. Pueden ser tan simples como una caja registradora, o pueden ser programas más complicados que se integran con otros sistemas. Los minoristas y los comerciantes en línea utilizan los sistemas de puntos de venta para aceptar pagos y administrar sus negocios.1

Compras con tarjeta de débito: Los cargos que aparecen con «POS» son típicamente el resultado de usar su tarjeta de débito. Lo más probable es que haya elegido «Débito» en la caja e ingresado su PIN en la máquina de pago del minorista, en lugar de elegir «Crédito» y firmar la compra). Tanto las compras en línea como las transacciones en persona pueden dar lugar a que aparezca el punto de venta en su estado de cuenta.2

¿Cargos no autorizados? Si ves cargos que no reconoces, investiga la transacción lo antes posible. Los cargos del punto de venta significan que alguien compró algo usando tu tarjeta, y no son típicamente facturas recurrentes automáticas.

Identificación de los cargos: El nombre del vendedor o comerciante debe aparecer junto a los cargos. Sin embargo, a veces el nombre no es útil: el negocio puede usar un nombre diferente al que usted piensa, y las abreviaturas añaden al problema.3

Si ve algo que no reconoce, haga una búsqueda en la web del nombre exacto que ve en su historial de transacciones. En muchos casos, encontrará una descripción más útil porque otros se han preguntado lo mismo. Si todavía está perplejo, revise su calendario y piense en todos los gastos que ha hecho para verificar si es realmente responsable del cargo.

Fraude en su cuenta:Si alguien usó su tarjeta sin su permiso, generalmente tiene derecho a que se le reviertan esos cargos. Pero tienes que actuar rápido. La ley federal dice que no eres responsable de ciertos tipos de fraude y errores en tu cuenta bancaria. Contacte a su banco dentro de los dos días siguientes a descubrir cualquier cargo sospechoso – si espera demasiado tiempo (más de 60 días), puede ser totalmente responsable de pagar la cuenta.4

Las tarjetas de crédito son más seguras: Para los gastos diarios y las compras en línea, una tarjeta de crédito es más segura que una tarjeta de débito.

Las tarjetas de débito tienen acceso directo a su cuenta de cheques, así que el fraude y los errores pueden vaciar la cuenta instantáneamente. Cuando eso sucede, te quedas sin dinero para gastar, rebotas los pagos y te enfrentas a multas. Las tarjetas de crédito, por otro lado, tienen un período de gracia, que le permite pagar los cargos hasta un mes más tarde (o más, si quiere pagar intereses, lo cual no debe hacer).5 El hecho de que se aclaren los errores significa que temporalmente tendrá una factura de tarjeta de crédito más alta, pero su cuenta corriente no se verá afectada.

Tarifas adicionales del punto de venta

Un cargo del POS también puede ser un cargo adicional que su banco cobra cuando usa su tarjeta de débito. Si elige «Débito» en la caja y usa su PIN, los bancos a veces cobran un cargo adicional6 .

No todos los bancos cobran tasas de servicio POS. Lea la letra pequeña en su banco antes de usar su tarjeta. Si su banco cobra comisiones, tiene varias opciones:

  • Usa un banco diferente. Cada vez es más raro que los bancos cobren este tipo de comisiones,7 así que es muy probable que encuentres otro banco que cueste menos. Incluso puedes mantener tu cuenta existente y abrir una cuenta corriente en línea (con una tarjeta de débito) que te permita usar el plástico de forma gratuita. Las pequeñas cooperativas de crédito locales también son una buena apuesta.
  • Elige «Crédito» en su lugar. Los bancos ganan menos ingresos cuando eliges «Débito» en la caja, así que algunos tratan de compensarlo añadiendo una comisión. La tarifa puede ser menor, pero te da un empujón para elegir «Crédito» la próxima vez. Sin embargo, los minoristas pueden terminar pagando más cuando usted lo hace, lo que hace más difícil que sus tiendas favoritas permanezcan en el negocio y ofrezcan precios bajos.8

A menos que uses efectivo o cheques, alguien siempre paga una tarifa por procesar los pagos.

Los bancos y las redes de procesamiento de tarjetas cobran a los minoristas de feesto cuando pagan con plástico. Las tarifas son más bajas cuando eliges «Débito», lo que los minoristas aprecian. Si en cambio eliges «Crédito», los minoristas pagan tarifas más altas (para que tú no tengas que hacerlo), pero debes esperar que esos minoristas te pasen los costos en forma de precios más altos. Los comerciantes incluso pagan tarifas cuando usted paga completamente de manera electrónica.9

Para más detalles sobre la decisión de débito vs. crédito, vea Cómo funcionan las tasas de intercambio.

¿Los minoristas cobran honorarios?

Algunos minoristas no incluyen esas tarifas en sus precios. En cambio, prefieren cobrar más sólo a los clientes que crean los costos adicionales: Los clientes que pagan a través de las redes de tarjetas de crédito más caras. Por ejemplo, un comerciante podría cobrar un recargo por tarjeta de crédito a los clientes que pagan con crédito, o podrían imponer un requisito de compra mínima para los pagos con tarjeta de crédito.10

¿Es eso legal? Los recargos y los requisitos mínimos de compra están permitidos en algunos estados.11 Pero los comerciantes a veces cobran a los consumidores más de lo que se les permite, y pueden imponer mínimos cuando no se supone que lo hagan. Incluso cuando los comerciantes no están infringiendo la ley, pueden infringir las normas establecidas por su procesador de pagos.

Para saber más sobre sus derechos al pagar con plástico, lea sobre los recargos (y mínimos) de las tarjetas de crédito y los mínimos de las tarjetas de débito.

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