Becas para compradores de primera vivienda: Cómo funcionan y cómo conseguir una

Para la mayoría de los que compran una casa por primera vez, ahorrar para el pago inicial es la parte más difícil. De hecho, en algunas ciudades, puede tomar más de 40 años ahorrar un 20% de enganche, y, según una encuesta del prestamista hipotecario Sr. Cooper, es el mayor obstáculo que enfrentan los compradores de vivienda hoy en día.1 2

Afortunadamente, hay subvenciones por ahí que pueden ayudar.

¿Cómo funcionan los subsidios para compradores de vivienda por primera vez?

Los subsidios para compradores de primera vivienda están diseñados para compensar algunos de los costos de compra de los nuevos compradores. Típicamente cubren parte del pago inicial, los costos de cierre, o a veces el precio total de compra de la casa. No requieren de un reembolso, siempre y cuando usted viva en su casa por el tiempo requerido.3

Muchos subsidios para compradores de vivienda por primera vez son el resultado de la financiación federal, aunque el propio gobierno de los EE.UU. no ofrece ningún préstamo directamente.4 En su lugar, estos fondos se transfieren a los estados y municipios individuales, que luego crean programas de subsidios para los residentes dentro de sus límites.

Opciones de subvención para compradores de primera vivienda

Si está luchando para ahorrar para el pago inicial o está buscando disminuir los costos de la compra de una casa, un subsidio para compradores de vivienda por primera vez puede ser de ayuda.

A continuación se presentan algunas de las opciones que podría considerar. Tenga presente que la disponibilidad de subvenciones varía según la localidad, por lo que es posible que no todas ellas estén disponibles en su zona. Sin embargo, ciertas ciudades y estados ofrecen subsidios específicos para residentes locales, como el Programa de Asistencia para el Pago Inicial para Compradores de Vivienda de Austin, Texas, el Programa de Hipotecas para Compradores de Vivienda por Primera Vez de la Agencia de Financiamiento de Viviendas e Hipotecas de Nueva Jersey o el Programa de Asistencia para el Pago Inicial de la Ciudad de Nueva York, por nombrar sólo algunos.

El buen vecino de al lado

El programa de ventas Good Neighbor Next Door cubre el 50% del precio de lista de una casa y está diseñado específicamente para funcionarios públicos.5 Sólo los agentes del orden público, los bomberos, los técnicos en emergencias médicas y los maestros de los grados preescolares hasta el 12 son elegibles para solicitarlo, y sólo ciertas propiedades califican para el programa. Si usted pertenece a una de estas categorías y está interesado en aprovechar el subsidio, deberá buscar casas aprobadas por el HUD en su área.

Las propiedades disponibles de Good Neighbor Next Door cambian a menudo, así que vuelva regularmente si no ve algo que se ajuste a sus necesidades.

Otros requisitos de esta subvención son:

  • Vivir en la casa por lo menos tres años
  • Firmar una segunda hipoteca por la cantidad de descuento proporcionada, aunque no tendrá que hacer pagos por ella a menos que no cumpla con el requisito de ocupación arriba mencionado
  • Determinar un propietario por medio de una lotería al azar si más de una persona presenta una oferta sobre la misma propiedad5

HomePath Ready Buyer

Un programa de subvenciones ofrecido por Fannie Mae, HomePath proporciona asistencia para el cierre de los costos hasta el 3% del monto del préstamo. Para participar, debe tomar el curso en línea de HomePath Ready Buyer Course, que cuesta $75 y dura de cuatro a seis horas. El cargo es reembolsable una vez que compra una casa Home Ready elegible.

Algunos otros requisitos de este programa incluyen:

  • Sólo comprando casas listadas en HomePath.com
  • Completar el curso antes de presentar una oferta por una casa
  • Haciendo que su agente inmobiliario envíe su oferta, junto con su certificado de finalización del curso, al sistema de ofertas online HomePath
  • Necesita mudarse a la casa dentro de los 60 días de haberla comprado6

Fondo Nacional de Compradores de Viviendas

El Fondo Nacional de Compradores de Viviendas (NHF) es un subsidio que cubre parte o la totalidad de su pago inicial o los costos de cierre, hasta el 5% del monto total del préstamo. Está disponible en los 50 estados y no necesita ser pagado. A veces se proporciona como una segunda hipoteca con una tasa de interés del 0%, y se puede utilizar tanto para la compra como para la refinanciación de una residencia principal.

Algunos otros detalles importantes de la subvención de la NHF incluyen:

  • Necesidad de utilizar un prestamista participante para utilizar la subvención
  • Poder usarlo con cualquier tipo de préstamo – Administración Federal de Vivienda (FHA), Administración de Veteranos (VA), Departamento de Agricultura de EE.UU. (USDA), o convencional
  • El requisito de vivir en la casa por lo menos tres años7

Certificados de crédito hipotecario (MCC)

Los MCC son créditos fiscales federales que ayudan a los compradores de primera vivienda a compensar los costos de la hipoteca. Le permiten reducir su responsabilidad fiscal total hasta en 2.000 dólares, dependiendo de la cantidad del préstamo. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), los MCC pueden incluso ayudarle a calificar más fácilmente para un préstamo hipotecario al reducir su pago mensual previsto. Aunque solicite un MCC en el año en que compra la casa, puede disfrutar del crédito durante toda la vida del préstamo, siempre y cuando la propiedad siga siendo su residencia principal.

Algunos otros detalles importantes sobre los CCM incluyen:

  • Límites de ingresos y precios de venta, que varían según el estado en el que se compra
  • Potencialmente se le requiere tomar un curso de educación para compradores de vivienda antes de reclamar su crédito
  • Elegibilidad para compradores de vivienda no primerizos, siempre y cuando estén comprando una casa en un área aprobada por el HUD8

Puede optar por utilizar el crédito en el momento de presentar sus declaraciones de impuestos federales o hacer que su empleador reduzca sus retenciones de impuestos mensualmente, según corresponda.8

Préstamos de la VA y del USDA

Aunque estos subsidios no son programas de asistencia en sí, tanto los préstamos de la VA como los del USDA pueden ayudarte a evitar un costoso pago inicial. Con los préstamos del USDA, pagarás una cuota de garantía del 2%, pero ésta puede incluirse en tu préstamo y repartirse entre tus pagos mensuales.9 Los préstamos del VA, que se ofrecen sólo a miembros militares y veteranos, requieren una cuota de financiación, pero ésta también puede incluirse en el monto total de tu préstamo.9 Ten en cuenta que los préstamos del USDA sólo están disponibles si estás comprando una propiedad rural elegible.

Dado que las subvenciones se ofrecen a nivel estatal y municipal, es conveniente que consulte con su agencia de vivienda estatal o local para conocer los programas específicos de su zona. Consulte el directorio de subsidios estatales de HUD.gov para más opciones.

Elegibilidad y requisitos

Para ser elegible para cualquiera de los subsidios para compradores de vivienda por primera vez, primero debe calificar para un préstamo hipotecario. Es posible que desee precalificarse con un prestamista hipotecario para asegurarse de que puede cumplir este requisito antes de seguir adelante con cualquier solicitud de subvención.

Los subsidios federales también requerirán que completes una clase de asesoramiento sobre vivienda aprobada por el HUD. Consulte HUD.gov para encontrar consejeros de vivienda en su área.10

El resultado final

Si necesitas ayuda para bajar los costos de tu primera compra de casa, las opciones están ahí. De hecho, de acuerdo con>la agencia de vivienda estatal o hablar con un consejero de vivienda en su área para ver si es elegible para estos ahorros.

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