American Funds Review – Todo lo que necesita saber antes de invertir

American Funds es una de las mayores compañías de fondos de inversión del mundo. Sus fondos se ofrecen a través de corredores y se pueden encontrar en muchos planes 401(k) en los EE.UU. En esta revisión de American Funds, destacaremos los pros y los contras de la inversión y cómo abrir una cuenta con la principal compañía de fondos de inversión.

¿Para quién es mejor el fondo americano?

Fundada en 1931, American Funds es una división de Capital Group y es la tercera compañía de fondos de inversión más grande del mundo con más de 1,7 billones de dólares en activos bajo gestión.

Capital Group opera en todo el mundo con 7.500 empleados en oficinas en múltiples lugares, entre ellos América del Norte, Europa, Asia y Australia.los inversionistas compran principalmente fondos de American Fundsmutual a través de empresas de corretaje, algunos corredores de cuentas en línea o planes 401(k).

Los Fondos Americanos deberían atraer a los inversores que quieren comprar fondos mutuos de alta calidad de los corredores. Esta compañía de fondos mutuos puede ser una buena opción para los inversionistas que quieran:

  • Consejos de los corredores
  • La posibilidad de obtener rendimientos superiores a la media a largo plazo de los fondos de inversión
  • Fondos mutuos de gestión activa que cobran cargas a cambio de asesoramiento
  • Fondos mutuos de alta calidad para vehículos de ahorro a largo plazo, como los planes 401(k) o los IRA

Es importante señalar que American Funds normalmente tiene cargos por ventas u otros gastos, como los cargos 12b-1, asociados a sus fondos de inversión. Por eso se venden más comúnmente a través de corredores – los inversores compran fondos cargados a cambio de asesoramiento.

American Funds ofrece más de 30 fondos mutuos en varias categorías diversas, algunos de los cuales se encuentran entre los mejores fondos en sus respectivas categorías. Sin embargo, American Funds no es el mejor para todos los inversores. Considere cuidadosamente los pros y los contras de invertir con American Funds antes de comprar sus fondos.

Pros

  • Administración profesional del dinero

  • Asesoramiento de inversión (si los fondos se compran a través de un corredor)

  • Selección diversa de fondos de inversión de alta calidad

  • Variedad de clases de participación en los fondos para satisfacer las diversas preferencias de los inversores

  • Ratios de gastos inferiores al promedio, en comparación con los fondos de gestión similar

Contras

  • No hay selección de fondos sectoriales, fondos índice o fondos cotizados (ETF)

  • Ratios de gastos superiores a algunos fondos sin carga

  • Los fondos sólo están disponibles a través de corredores o planes 401(k)

Tipos de fondos disponibles en los fondos americanos

American Funds ofrece fondos mutuos que cubren siete categorías principales, incluyendo:

  • Crecimiento
  • Crecimiento e ingresos
  • Rentabilidad
  • Equilibrado
  • Bono imponible
  • Bono exento de impuestos
  • Mercado de dinero

Fondos de acciones de crecimiento

Los fondos de crecimiento tratan de aumentar el capital a largo plazo a través de empresas orientadas al crecimiento. Aquí están los fondos mutuos de acciones de crecimiento de American Funds (acciones A):

  • Fondo de Crecimiento EuroPacífico (AEPGX): Invierte en empresas de todos los tamaños, principalmente en Europa y los países asiáticos de la región del Pacífico. La relación de gastos es de 0,82%, la carga frontal es de 5,75%, y la inversión mínima inicial es de 250 dólares.
  • El Fondo de la Nueva Economía (ANEFX): Invierte en acciones de compañías que están asociadas con nuevas tecnologías o productos y servicios que pueden ayudar a crecer una economía global. La relación de gastos es de 0.77%, la carga frontal es de 5.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Fondo de Nuevas Perspectivas (ANWPX): Invierte en empresas multinacionales que tienen fuertes perspectivas de crecimiento. La relación de gastos es de 0,75%, la carga frontal es de 5,75%, y la inversión mínima inicial es de 250 dólares.
  • Fondo AMCAP (AMCPX): Invierte en compañías grandes y pequeñas, principalmente en los EE.UU., que tienen potencial para un crecimiento fuerte y a largo plazo. La proporción de gastos es de 0.66%, la carga frontal es de 5.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • El Fondo de Crecimiento de América (AGTXH): Invierte en acciones de crecimiento que tienen un potencial de crecimiento a largo plazo. Este fondo no es tan agresivo como el fondo de crecimiento de gran capitalización promedio. La relación de gastos es de 0,62%, la carga frontal es de 5,75%, y la inversión mínima inicial es de 250 dólares.
  • Fondo Mundial de SMALLCAP (SMCWX): Invierte en compañías de todo el mundo con capitalizaciones de mercado de hasta 6.000 millones de dólares. La relación de gastos es de 1.04%, la carga frontal es de 5.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Fondo del Nuevo Mundo (NEWFX): Invierte en los mercados emergentes y en los países que tienen fuertes lazos con las economías en desarrollo. La relación de gastos es del 1%, la carga frontal es del 5,75%, y la inversión mínima inicial es de 250 dólares.

Fondos de crecimiento e ingresos

Los fondos de crecimiento e ingresos buscan el crecimiento del capital y los ingresos corrientes a través de los pagadores de dividendos. Aquí están los fondos de crecimiento e ingresos de American Funds:

  • Fondo para el Crecimiento y la Renta del Mundo Capital (CWGIX): Este fondo busca acciones de empresas de todo el mundo que puedan ofrecer a los inversores crecimiento e ingresos actuales. La proporción de gastos es de 0.76%, la carga frontal es de 5.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Fondo Internacional para el Crecimiento y la Renta (IGAAX): Invierte principalmente en grandes compañías fuera de los Estados Unidos que pagan dividendos. Normalmente tiene más acciones fuera de EE.UU. que otros fondos americanos con objetivos internacionales. La relación de gastos es de 0.90%, la carga frontal es de 5.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Fondo Mutuo Americano (AMRMX): Busca los ingresos actuales, el crecimiento del capital y la preservación del capital. Evita «acciones de pecado» como las de las empresas que producen o fabrican alcohol o tabaco. La proporción de gastos es de 0.57%, la carga frontal es de 5.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Inversores Fundamentales (ANCFX): Busca acciones de valor que están infravaloradas por el mercado o infravaloradas por los inversores. El crecimiento se enfatiza sobre el rendimiento. La relación de gastos es de 0,59%, la carga frontal es de 5,75%, y la inversión mínima inicial es de 250 dólares.
  • La Compañía de Inversiones de América (AIVSX): El fondo más antiguo de la línea de Fondos Americanos, AIVSX posee grandes y conocidas compañías estadounidenses. Se pone mayor énfasis en el crecimiento de los dividendos a lo largo del tiempo, con menos prioridad en los ingresos actuales. La proporción de gastos es de 0.57%, la carga frontal es de 5.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Washington Mutual Investors Fund (AWSHX): La selección de acciones debe pasar por un riguroso proceso para ser añadida a la cartera. AWSHX no suele comprar acciones de empresas que se benefician del alcohol o el tabaco. La proporción de gastos es de 0.57%, la carga frontal es de 5.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • American Funds Developing World Growth and Income (DWGAX): Busca las existencias de crecimiento e ingresos, principalmente de las economías de los mercados emergentes. La proporción de gastos es de 1.24%, la carga frontal es de 5.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.

Fondos de renta variable

Los ingresos por concepto de acciones buscan ingresos y crecimiento a través de una mezcla de acciones y bonos que pagan dividendos. American Funds ofrece dos fondos de renta variable:

  • Capital Income Builder (CAIBX): Este fondo suele mantener acciones de empresas que pueden proporcionar ingresos corrientes superiores a la media. Las tenencias son principalmente acciones de empresas establecidas que pagan dividendos superiores a la media o con un fuerte potencial de ingresos en el futuro. Hasta el 50% de los activos pueden invertirse fuera de los Estados Unidos. La relación de gastos es de 0.58%, la carga frontal es de 5.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • El Fondo de Ingresos de América (AMECX): Este fondo tiene un enfoque flexible para encontrar ingresos por encima de la media. Hasta el 25% de los activos pueden ser invertidos en acciones de compañías fuera de los Estados Unidos y hasta el 20% de los activos en bonos de alto rendimiento, los cuales pueden ser calificados por debajo del grado de inversión (BB e inferior). La relación de gastos es de 0,55%, la carga frontal es de 5,75%, y la inversión mínima inicial es de 250 dólares.

Fondos americanos: Fondos Balanceados

Los fondos equilibrados buscan el crecimiento a largo plazo del capital, la conservación del capital y los ingresos corrientes mediante una mezcla de valores, por lo general acciones y bonos. American Funds ofrece dos fondos equilibrados:

  • American Funds Global Balanced Fund (GBLAX): Invierte en acciones y bonos en todo el mundo, buscando el crecimiento, la conservación del capital y los ingresos actuales. La proporción de gastos es de 0.84%, la carga frontal es de 5.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Fondo de equilibrio americano (ABALX): Ofrece un balance diversificado de acciones y bonos de calidad, incluyendo hasta el 15% de los activos de la cartera en participaciones no estadounidenses. La relación de gastos es de 0,57%, la carga frontal es de 5,75%, y la inversión mínima inicial es de 250 dólares.

Fondos de bonos gravables

Los fondos de bonos gravables buscan ingresos corrientes a través de diversos títulos de renta fija. Estos fondos son los más apropiados para las cuentas con ventajas fiscales, como las IRA y las 401(k). Estos son los fondos de bonos gravables que se ofrecen en American Funds:

  • American High Income Trust (AHITX): Invierte en bonos de alto rendimiento que pueden producir rendimientos similares a los de las acciones, aunque tienen un mayor riesgo de mercado que los bonos convencionales. La relación de gastos es de 0.68%, la carga frontal es de 3.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Fondo de Bonos Corporativos de los Fondos Americanos (BFCAX): Invierte principalmente en bonos corporativos de grado de inversión o de mayor calidad. La relación de gastos es de 1.02%, la carga frontal es de 3.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Fondo de Bonos de Mercados Emergentes de los Fondos Americanos (EBNAX): Invierte en bonos gubernamentales y corporativos de mercados emergentes. Las tenencias de bonos pueden ser de alto rendimiento. La relación de gastos es de 1,06%, la carga frontal es de 3,75% y la inversión mínima inicial es de 250 dólares.
  • Fondo de Bonos Vinculados a la Inflación de los Fondos Americanos (BFIAX): Invierte principalmente en valores vinculados a la inflación, como los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Esto puede ofrecer a los inversores tanto protección contra la inflación como ingresos. La relación de gastos es de 0.72%, la carga frontal es de 2.50%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Fondo de Bonos Estratégicos de los Fondos Americanos (ANBAX): Busca rendimientos totales superiores a los de los fondos de bonos básicos, pero mayores rendimientos y menos riesgo que los valores de renta variable. La relación de gastos es de 1.03%, la carga frontal es de 3.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Short Term Bond Fund of America (ASBAX): Invierte principalmente en bonos del gobierno de los Estados Unidos y en valores respaldados por hipotecas con un vencimiento promedio de hasta tres años. Este objetivo puede dar lugar a rendimientos más altos que los fondos del mercado monetario, pero un menor riesgo de tasas de interés que los fondos de bonos con un vencimiento promedio más largo. La relación de gastos es de 0.69%, la carga frontal es de 2.50%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Intermediate Bond Fund of America (AIBAX): Principalmente tiene bonos gubernamentales y corporativos de alta calidad con un vencimiento promedio de entre tres y cinco años. La relación de gastos es de 0,60%, la carga frontal es de 2,50%, y la inversión mínima inicial es de 250 dólares.
  • Fondo de Valores del Gobierno de los Estados Unidos (AMUSX): Invierte principalmente en valores del Tesoro y de agencias e intenta minimizar el riesgo de las tasas de interés. La proporción de gastos es de 0.65%, la carga frontal es de 3.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Fondo Hipotecario de los Fondos Americanos (MFAAX): Invierte en una mezcla diversificada de valores de alta calidad relacionados con hipotecas. La proporción de gastos es de 0.67%, la carga frontal es de 3.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • El Fondo de Bonos de América (ABNDX): Es el fondo de bonos más diversificado de American Funds. ABNDX invierte en casi todos los sectores del mercado de bonos, con un enfoque en bonos de alta calidad. La relación de gastos es del 0,60%, la carga frontal es del 3,75%, y la inversión mínima inicial es de 250 dólares.
  • Capital World Bond Fund (CWBFX): Invierte principalmente en bonos gubernamentales y corporativos en mercados desarrollados y en desarrollo fuera de los Estados Unidos. La tasa de gasto es de 0.95%, la carga frontal es de 3.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.

Fondos de Bonos Exentos de Impuestos

Los fondos de bonos exentos de impuestos buscan intereses libres de impuestos a través de bonos municipales. Los fondos de bonos exentos de impuestos se mantienen mejor en cuentas tributables, especialmente para los inversores con altos niveles de impuestos federales. Aquí están los fondos de bonos exentos de impuestos de American Funds:

  • Bono Municipal de Altos Ingresos de Estados Unidos (AMHIX): Invierte principalmente en bonos municipales de alto rendimiento ya que busca ofrecer ingresos exentos de impuestos. La proporción de gastos es de 0.58%, la carga frontal es de 3.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • Fondo de Bonos Exentos de Impuestos a Corto Plazo de los Fondos Americanos (ASTEX): Busca proporcionar mayores ingresos que los fondos del mercado monetario mediante la tenencia de bonos municipales de alta calidad y a corto plazo. El vencimiento promedio de los títulos es de tres años o menos. La proporción de gastos es de 0.58%, la carga frontal es de 2.50%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • American Funds Tax-Exempt Fund of New York (NYAAX): Busca proporcionar ingresos exentos de impuestos a nivel federal y estatal a los ciudadanos de Nueva York invirtiendo en bonos municipales dentro del estado. La proporción de gastos es de 0.72%, la carga frontal es de 3.75%, y la inversión mínima inicial es de $1,000.
  • Limited Term Tax-Exempt Bond Fund of America (LTEBX): Invierte en una selección diversa de bonos municipales con un vencimiento promedio de entre tres y 10 años y una calidad crediticia de grado de inversión (BBB y superior). La relación de gastos es de 0,59%, la carga frontal es de 2,50%, y la inversión mínima inicial es de 250 dólares.
  • El Fondo de Bonos Exentos de Impuestos de América (AFTEX): El fondo de bonos municipales más diversificado de American Funds, AFTEX invierte sólo en bonos que no están sujetos al impuesto mínimo alternativo. La relación de gastos es de 0.52%, la carga frontal es de 3.75%, y la inversión mínima inicial es de $250.
  • El Fondo Exento de Impuestos de California (TAFTX): Busca proporcionar ingresos exentos de impuestos a nivel federal y estatal a los ciudadanos de California invirtiendo en bonos municipales dentro del estado. La proporción de gastos es de 0.60%, la carga frontal es de 3.75%, y la inversión inicial mínima es de $1,000.

Fondos del mercado monetario

American Funds ofrece un solo fondo de mercado monetario, American Funds U.S. Money Market Fund (AFAAX), que es una inversión líquida que busca la estabilidad de los ingresos a través de los instrumentos del mercado monetario. Los fondos del mercado monetario no suelen tener pérdidas en el capital, ofreciendo bajos rendimientos pero un mayor potencial de ingresos que la mayoría de las cuentas de ahorro bancarias. Este fondo no tiene carga pero los gastos son del 1,28%.

Cómo comprar fondos americanos

Los fondos americanos están disponibles para comprar a través de corredores de bolsa y algunos corredores de descuento en línea. Típicamente, los fondos americanos están cargados, lo que significa que los inversores pagan un cargo por venta, ya sea por la compra (acciones A cargadas por adelantado) o por la venta de acciones (acciones B cargadas por detrás).

Hay otras clases disponibles. Algunos fondos (acciones R) se pueden comprar como carga renunciada, lo cual es común en los planes 401(k).

Servicio de atención al cliente

¿Tiene preguntas o necesita ayuda? Puede contactar a los representantes del Grupo Capital de lunes a viernes, de 8:00 am a 7:00 pm EST, en el 1(800) 421-4225.

Si llama desde fuera de los Estados Unidos, puede llamar por cobrar al +1 (757) 670-4900 o al +1 (949) 975-5000.

Si necesita ayuda para navegar por la página web de American Funds, llame al 1 (800) 421-4225 ext. 99.

Acerca de los Fondos Americanos

Desde 1931, American Funds – una compañía de Capital Group – ha estado ayudando a individuos, jubilados, patrocinadores, administradores, asesores financieros, instituciones y más a encontrar soluciones de inversión que sirvan a sus objetivos a largo plazo. American Funds es uno de los mayores administradores de fondos de inversión del mundo, con 1,87 billones de dólares en activos bajo administración (AUM).

El resultado final

BENEFICIOS

American Funds ofrece fondos mutuos de alta calidad y bajo costo disponibles a través de corredores, (algunos) corredores de descuento en línea, y ocasionalmente en planes 401(k).

DRAWBACKS

Cuando se compra fuera de un plan 401(k), los inversores normalmente pagan un cargo por ventas. Los inversionistas de «hágalo usted mismo» pueden encontrar fondos sin carga con menores proporciones de gastos; sin embargo, no reciben asesoramiento de inversión a menos que paguen una cuota separada.

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