Alternativas a los préstamos sobre el título de propiedad

Cuando necesitas dinero rápidamente y tienes mal crédito, es tentador tomar cualquier término de préstamo que puedas conseguir. Sus opciones son limitadas, y los préstamos sobre el título de propiedad pueden parecer una solución a sus problemas. Pero algunos préstamos pueden empeorar su situación financiera.

Un préstamo sobre el título de propiedad es un préstamo caro a corto plazo que está disponible cuando pones tu vehículo como garantía. Si tiene un auto pagado que aún vale dinero, puede seguir conduciéndolo y obtener efectivo rápidamente según el valor del vehículo. Debido a que su auto asegura el préstamo, los bajos puntajes de crédito y los ingresos rara vez causan problemas. Aunque es fácil calificar para ello, los préstamos sobre el título de propiedad son arriesgados y costosos.

Préstamos sobre el título Intereses y tasas

El costo es uno de los principales inconvenientes de usar un préstamo sobre el título de un auto. Para empezar, normalmente se pagan los gastos de tramitación como parte de la solicitud del préstamo. No importa cómo se llame la cuota, es esencialmente un cargo financiero adicional además del interés que pagas. Las tasas de interés también son notoriamente altas en los préstamos sobre el título de propiedad, y otras fuentes de financiación (ver más abajo) suelen ser más asequibles.

Reposición por falta de pago

Cuando pones en prenda tu vehículo como garantía, puedes perderlo si dejas de hacer los pagos. Los prestamistas tienen el derecho de llevar su vehículo a través de la reposesión, y nunca se sabe exactamente cuándo va a suceder. Si usted depende de su vehículo para ir y volver del trabajo, esto hace que sea más difícil obtener ingresos y sus problemas financieros pueden multiplicarse. Si tu auto es la forma más segura de que tu familia se desplace, también te arriesgas a otras consecuencias.

Alternativas a los préstamos de títulos

Antes de obtener un préstamo del título, descarta todas las alternativas. Incluso si tiene un crédito menos que perfecto, puede haber diferentes maneras de pedir un préstamo.

Bancos y cooperativas de crédito

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen cada vez más préstamos a corto plazo destinados a eliminar los préstamos depredadores (como los préstamos de títulos y los préstamos de día de pago). Lo mejor sería pedir un préstamo en un pequeño banco local o en una cooperativa de crédito, ya que los grandes bancos rechazan rápidamente las solicitudes. Si nunca ha usado una cooperativa de crédito, pruébelo. Las cooperativas de crédito son instituciones financieras propiedad de los clientes que tienen más probabilidades de examinar sus circunstancias individuales y aprobar préstamos pequeños.

Préstamos personales

Los préstamos personales están disponibles en los bancos y las cooperativas de crédito, y también están disponibles en los prestamistas en línea. Los prestamistas en línea incluyen inversionistas con dinero para prestar y prestamistas antiguos de igual a igual (préstamos P2P). Un préstamo personal no está garantizado por una garantía (como el título de su vehículo). En su lugar, los prestamistas lo aprueban basándose en su puntaje de crédito y sus ingresos disponibles para pagar el préstamo, pero usted no necesita un crédito perfecto. Si tienes un ingreso estable, un préstamo personal suele ser una mejor opción que un préstamo sobre el título de propiedad.

Cuando investigue a los prestamistas en línea, desconfíe de los préstamos de día de pago en línea y de los prestamistas de títulos en línea. Estas organizaciones pueden no ser menos costosas, y algunas de ellas ni siquiera ofrecen préstamos; sólo obtienen su información personal (para venderla a otros o robar su identidad).

Promociones de la tarjeta de crédito

Las promociones de las tarjetas de crédito también pueden ser una forma económica de pedir prestado. No te equivoques: las tarjetas de crédito son arriesgadas, y puedes meterte fácilmente en problemas, pero un préstamo único puede ayudarte a ponerte en terreno firme. Las tarjetas de crédito son especialmente atractivas si puedes utilizar una oferta promocional de transferencia de saldos con una tasa de interés baja. Sólo observa los cargos y asegúrate de que tienes un plan para pagar la deuda.

Cosignatario

Un cofirmante puede ayudarle a que le aprueben un préstamo más asequible de bancos o prestamistas en línea. Los cofirmantes solicitan una deuda con usted y le prometen pagar un préstamo si usted deja de hacer los pagos. Pero corren un riesgo: los cofirmantes son responsables de tu deuda, pero no se benefician de tu deuda, por lo que la cofirmación es algo generoso. Sólo pregúntale a un cofirmante que entienda completamente esos riesgos y que esté dispuesto y sea capaz de hacerse cargo del préstamo si es necesario.

Otras acciones para intentar

Si se siente tentado a obtener un préstamo sobre el título de propiedad para poder pagar otras deudas, evalúe enfoques alternativos. Asumir una deuda para pagar una deuda puede ponerte en una peligrosa espiral de deudas.

Contacte con sus acreedores

Contacte con sus acreedores para discutir sus opciones. Podrían ofrecer programas que le ayuden a superar una mala racha. Por ejemplo, los pagos de los préstamos estudiantiles a veces pueden reducirse o posponerse temporalmente. Otros tipos de prestamistas pueden ofrecerte algún tipo de «entrenamiento».

Asesoramiento sobre créditos

El asesoramiento crediticio puede ayudarte a comprender tu situación. En algunos casos, es posible que desee que los asesores crediticios negocien con sus prestamistas y establezcan planes de pago que se ajusten a su presupuesto. Estos programas a menudo se ofrecen de forma gratuita, pero es esencial que investigue a cualquier asesor con el que esté pensando en trabajar. Si te metes en un plan de pago, ten en cuenta que tu crédito puede sufrir.

Organizaciones locales

Las organizaciones locales también podrían prestar asistencia. Contacte con su departamento local de Salud y Servicios Humanos para informarse sobre los programas antes de aumentar su carga de deuda.

Consolidación de la deuda

Los préstamos de consolidación de deudas pueden ayudarle a controlar las deudas con altas tasas de interés y a reducir sus pagos mensuales. Corres menos riesgo que con un préstamo sobre el título de tu auto, pero calificar puede ser difícil. Aún así, puede desarrollar un plan sólido para eliminar la deuda y presentar su plan a un prestamista. En las pequeñas instituciones financieras (como las cooperativas de crédito locales), eso podría ser suficiente para que te aprueben.

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