9 compañías de seguros que ofrecen un seguro de vida de aceptación garantizada

Las compañías de seguros consideran múltiples factores al determinar su elegibilidad para una póliza de seguro de vida. Han desarrollado pautas para determinar la cobertura y las tasas para diferentes grupos de edad y actividad de las personas.

El riesgo, para una compañía de seguros, significa que al aprobar una póliza una compañía de seguros asume que la cantidad de dinero que reciben de usted será más beneficiosa para ellos que la cantidad que podrían tener que pagar por usted.

Por ello, las tasas de seguro de vida son altas para grupos de edad específicos o personas que participan en actividades de mayor riesgo. Por lo general, las personas mayores de 50 años tienen más probabilidades de tener tasas de seguro más altas, junto con las personas que tienen ciertas condiciones de salud o estilos de vida.

Razones por las que se le puede considerar de alto riesgo

Las compañías de seguros de vida suelen denegar la cobertura a los solicitantes basándose en criterios de salud u otras circunstancias de la vida. A estos solicitantes se les puede negar la cobertura durante el proceso de selección inicial al completar la solicitud de seguro de vida. A continuación se presentan algunas de las razones probables por las que se les puede negar la cobertura del seguro de vida:

  • Usas productos de tabaco, abusas del alcohol u otras sustancias controladas.
  • Tienes una enfermedad terminal.
  • Tiene alguna de las siguientes condiciones de salud: enfermedad cardíaca, obesidad, cáncer, diabetes, asma, esclerosis múltiple, otras condiciones o enfermedades crónicas.
  • Tiene una profesión de alto riesgo como la tala, la pesca comercial u otras industrias con altas estadísticas ocupacionales de muertes/lesiones.
  • Se dedica a pasatiempos de alto riesgo como el paracaidismo o el buceo.

Portadores del Seguro de Vida de Aceptación Garantizada

Si está buscando una póliza de seguro de vida de alto riesgo o una póliza de seguro de vida de aceptación garantizada (a veces denominada «emisión garantizada»), estas compañías son excelentes lugares para comenzar su búsqueda. Cada compañía ofrece diferentes opciones que pueden ajustarse a las circunstancias financieras únicas de usted y su familia.

  1. AIG: American International Group (AIG) Direct ofrece una póliza de Seguro de Vida Entera de Emisión Garantizada (GIWL) que ofrece cobertura sin examen médico y sin cuestionario de salud a completar. Este tipo de póliza es ideal para individuos que buscan cobertura para pagar gastos adicionales que incluyen facturas médicas, gastos funerarios u otras obligaciones financieras. La póliza es una emisión garantizada para individuos de 50 a 85 años que pueden no ser asegurables a través de otros planes debido a problemas de salud. Se puede obtener una póliza de hasta 25.000 dólares de cobertura que incluye cobertura de enfermedades crónicas y enfermedades terminales. Se garantiza que las primas no aumentarán durante la vida de la póliza.1
  2. Colonial Penn: Colonial Penn anuncia un seguro de vida de aceptación garantizada que comienza con una tarifa baja por mes. No hay exclusiones por condiciones preexistentes, no hay requisitos de exámenes médicos y no hay aumentos de tarifas por ningún motivo. Esta póliza está disponible para solicitantes de 50 a 85 años (en la mayoría de los estados) con montos de cobertura disponibles de hasta $50,000.2
  3. La póliza de la Serie Ultra Protector de Americo es una póliza de seguro de vida de emisión garantizada que ofrece primas niveladas con cantidades de cobertura disponibles de 2.000 a 30.000 dólares. Está disponible para personas de 50 a 80 años. No hay período de espera para recibir el beneficio completo por muerte, y hasta el 50% del beneficio completo por muerte está disponible para aquellos diagnosticados con una enfermedad terminal. También hay una versión de muerte escalonada de 3 años de la póliza de emisión garantizada con cantidades de cobertura disponibles de 2.000 a 10.000 dólares. Con el plan escalonado de 3 años (Ultra Protector III), el año uno paga el 5%; el año dos paga el 10%, y el año tres pagará un beneficio por muerte del 75%. El monto total del beneficio por muerte está disponible si la muerte es causada por un accidente.3
  4. MetLife: MetLife ofrece una póliza de seguro de vida entera de aceptación garantizada para solicitantes de 45 a 75 años llamada Seguro de Vida Entera con Gastos Finales. Con esta póliza, no se le puede negar la cobertura por razones de salud. No hay exámenes médicos ni cuestionarios de salud que llenar. La póliza paga un beneficio de muerte limitado y escalonado durante los dos primeros años de cobertura (si no es por un accidente), con cantidades de cobertura que van desde los 2.000 a los 50.000,4 dólares
  5. Mutual de Omaha: Las ofertas anteriores se han reducido a una sola póliza que ofrece un seguro de vida completo. Las primas están garantizadas por tonelada y la póliza directa de vida entera garantizada proporciona una aceptación garantizada para las edades de 45 a 85 años (cuando se compra a través de un agente). Los beneficios están disponibles desde $2,000 a $40,000 (en el estado de Washington, $5,000 a $40,000). Si compra la póliza en línea, los montos disponibles son de $2.000 a $25.000 (en el estado de Washington, de $5.000 a $25.000).
  6. United Home Life: Con United Home Life, hay tres planes diferentes disponibles para cubrirlo sin importar su situación médica. El Express Issue Whole Life es una póliza de beneficios graduados, donde los primeros dos años son un reembolso de todas las primas de seguro, seguido de un beneficio completo después del primer día del tercer año. El Express Issue Premier y Deluxe se personalizan individualmente, con beneficios completos de muerte inmediata.5
  7. Fidelity Life: Fidelity Life ofrece una póliza de seguro de vida entera permanente llamada Rapid Decision Guaranteed Issue. Las cantidades de cobertura están disponibles hasta $25,000 para individuos de 50-80 años. No hay ningún requisito de examen de salud y no hay ningún cuestionario médico para completar. Esta póliza tiene un valor de acumulación de efectivo. Durante los primeros tres años de la póliza, hay un beneficio de muerte reducido. Sin embargo, a partir del cuarto año, se proporciona una cobertura completa. Las primas permanecen niveladas durante la vida de la póliza.6
  8. Vantis Life Insurance Company: La póliza de seguro de vida entera garantizada ofrecida por Vantis se llama SBLI Guaranteed Golden Life Insurance. Está disponible para individuos de 50 a 80 años. No se requieren preguntas de salud o exámenes físicos. Los valores de la póliza están disponibles en incrementos de $5,000 hasta $20,000. Se garantiza que las primas nunca aumentarán. La muerte accidental está cubierta durante los dos primeros años de la póliza, y después de dos años, se proporciona cobertura completa.7
  9. Gerber: Gerber tiene una póliza de seguro de vida de aceptación garantizada para individuos de 50 a 80 años. No se hacen preguntas sobre la salud, y no es necesario un examen físico. Los montos de las pólizas están disponibles en valores que van desde los 5.000 a los 25.000 dólares. La póliza de seguro de vida de aceptación garantizada Gerber acumula un valor en efectivo que crecerá a lo largo de la vida de la póliza8

Consideraciones y alternativas

Al considerar alternativas a una póliza de seguro de vida de aceptación garantizada, el seguro de muerte accidental y desmembramiento (AD&D) podría valer la pena considerar. Con el seguro de AD&D, sus beneficiarios son pagados en caso de que sufra la muerte por algún tipo de accidente. Incluso si no calificas para una póliza de seguro de vida estándar, puedes encontrar una póliza de muerte accidental y desmembramiento que proveerá alguna protección adicional para ti y tu familia.

Si le preocupan principalmente los gastos finales que su familia enfrentará después de su muerte, puede considerar un plan funerario prepago. Este es un plan que puede ser comprado en una funeraria. Puede planificar sus arreglos y prepagar el servicio antes de su muerte, evitando que sus seres queridos tengan que hacer y pagar sus arreglos finales.

Incluso si le han dicho que no es elegible para una póliza de seguro de vida, puede haber opciones disponibles para usted. Consulte con su agente de seguros personal antes de tomar una decisión final para ver qué opciones se adaptan mejor a usted y a su familia.

Si decide comprar una póliza de seguro de vida de aceptación garantizada, querrá comprobar el historial de servicio al cliente de la compañía de seguros a través de organizaciones de consumidores como J.D. Power & Associates y su calificación de fortaleza financiera a través de organizaciones de calificación de seguros como A.M. Best.

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